Какво означава да имаш финансови закъснения?

Какво е Delinquent?

Делинквентът описва нещо или някой, който не изпълнява това, което се изисква от закона, задължението, или договорно споразумение, като например неспазването на необходимото плащане или извършването на определено действие.

В света на финансите и инвестициите просрочието възниква, когато физическо лице или корпорация с договорно задължение да направи плащания срещу дълг, като например плащания по заем или лихва по облигация, не извършват тези плащания навреме или редовно, своевременно начин.

Делинквентът също се отнася до неизпълнение на задължение или действие по начин, очакван от лице в определена професия или ситуация. Например регистриран инвестиционен съветник който поставя консервативен, ориентиран към доходи клиент във високо спекулативна акция, може да бъде открит като просрочил своите доверителни задължения. Ако застрахователно дружество не успее да предупреди универсален застрахован за доживотна полица, че полицата му е в опасност да излезе от строя поради недостатъчни плащания на премии, това може да се счита за просрочено.

Разбиране на Delinquent

В областта на личните финанси терминът "просрочил" обикновено се отнася до ситуация, в която заемополучателят закъснява или е просрочил плащане, като данъци върху дохода, ипотека, автомобилен заем или кредитна карта сметка.

Наличието на престъпление има последствия в зависимост от вида, продължителността и причината за престъпността. Хората, които закъсняват с плащане с кредитна карта, може да бъдат принудени да платят a такса за закъснение. В случай на ипотека, заемодателят може да инициализира възбрана производство, ако ипотечните плащания не са актуализирани в определен период от време.

Делинквент срещу По подразбиране

Във финансов смисъл просрочието възниква веднага щом кредитополучателят пропусне плащане по заем. За разлика, по подразбиране възниква, когато заемополучателят не изплати заема, както е посочено в първоначалния договор. Повечето кредитори позволяват заемът да остане в неплатежоспособност за известно време, преди да го счита за неизпълнение. Продължителността на кредиторите позволява просрочието зависи от кредитора и вида на заема.

Например федералното правителство на САЩ позволява студентският дълг да бъде просрочен за 270 дни, преди да го обяви за неизпълнен. Повечето кредитори обмислят ипотеки за едно семейство сериозно престъпник ако са с 90 дни забава в плащането, след което са в неизпълнение и подлежат на възбрана.

Текущи и исторически проценти на просрочие

Според банковата статистика на Федералния резерв, проценти на престъпления в САЩ, непрекъснато намаляват, след като през първото тримесечие на 2010 г. достигнаха висок рецесивен ръст от 7,4%-с рекордните 11,3% само по заеми за жилищни имоти.

Към четвъртото фискално тримесечие на 2018 г. проценти на престъпления в САЩ са били 2,83% за заеми за жилищни имоти и 0,78% за кредити за търговски недвижими имоти. Общият процент на просрочие в областта на недвижимите имоти е 1,79%, най-ниският от дните на ипотечната криза преди ипотечните кредити през 2006 г.

По отношение на други потребителски дългове процентът на просрочие е 2,54% по кредитите по кредитни карти в края на 2018 г. - леко се покачва от 2015 г., но все пак доста под високия от 6,77% през 2009 г. Потребителските заеми като цяло имат процент на просрочие от 2,34%; през 2009 г. те се удвоиха.

Пример от реалния свят

The Федерална резервна банка на Ню Йорк установи, че през четвъртото тримесечие на 2018 г. делинквентът САЩ достигнати студентски заеми нов рекорд от 166 милиарда щатски долара. Въпреки това, Федералната резервна банка на Ню Йорк заявява, че процентите на просрочията по студентските заеми вероятно са подценени с толкова, колкото половината, което означава, че около 333 милиарда щатски долара студентски заем не са обслужени поне три месеца към края на четвъртото тримесечие на 2018 г. Тази цифра подчертава истинската степен на кризата със студентските заеми.