Най-добрите джъмбо ипотечни ставки за 2021 г

Към днешна дата, 27 септември 2021 г., голямата 30-годишна фиксирана лихва по ипотеката е 3,26%, голямата 15-годишна лихва е 2,98%, а лихвената лихва jumbo 7/1 ARM е 2,27%. Тези тарифи не са цените за тийзъри, които може да видите рекламирани онлайн и въз основа на нашата методология трябва да бъде по-представителен за това, което клиентите могат да очакват да бъдат цитирани в зависимост от тях квалификации. Можете да научите повече за това какво прави нашите тарифи различни в раздела Методология на тази страница.

Ипотечният лихвен процент е сумата на лихвите, които кредиторите начисляват по жилищен заем и може да се различава в зависимост от сумата, която заемате и дали избирате ипотека с фиксирана или регулируема лихва. Джъмбо ипотечните лихви са проценти, свързани с джъмбо заеми. Джъмбо заемите надхвърлят границите на съответстващите заеми: $548,250 за еднофамилни домове или $822,375 на места с по-високи стойности на жилища. Тези, които търсят жилища с висока стойност, ще ги купуват чрез голям заем със съответна ставка на голям заем.

Въпреки че лихвите често са подобни на лихвите за съответстващи заеми, те могат да бъдат по-високи, което води до повече лихва, изплащана по време на заема. За да се класират, кредитополучателите ще трябва да имат добър кредитен профил, който включва ниско съотношение дълг към доход и по-висок кредитен рейтинг. Ако обмисляте да вземете голям заем, разгледайте лихвите по-долу, за да можете да определите най-добрия начин на действие за вашите нужди от заемане.

Днешните джъмбо ипотечни ставки

Вид на заема	Покупка	Рефинансиране
Jumbo 30 години фиксирани	3.26%	3.40%
Jumbo 15-годишен фиксиран	2.98%	3.17%
Jumbo 7/1 ARM	2.27%	2.53%
Jumbo 7/6 ARM	2.53%	2.73%
Джъмбо 5/1 РЪКА	2.12%	2.37%
Jumbo 5/6 ARM	2.56%	2.66%

Днешните ставки за всички видове ипотечен кредит

Вид на заема	Покупка	Рефинансиране
30-годишен фиксиран	3.18%	3.29%
FHA 30-годишни фиксирани	3.02%	3.17%
VA 30-годишно фиксирано	3.04%	3.28%
Jumbo 30-годишен фиксиран	3.26%	3.40%
20-годишен фиксиран	2.99%	3.15%
15-годишен фиксиран	2.44%	2.55%
Jumbo 15-годишен фиксиран	2.98%	3.17%
10-годишен фиксиран	2.40%	2.53%
10/1 РЪКА	2.78%	3.55%
10/6 ARM	3.46%	3.94%
7/1 РЪКА	2.55%	3.77%
Jumbo 7/1 ARM	2.27%	2.53%
7/6 ARM	3.23%	3.71%
Jumbo 7/6 ARM	2.53%	2.73%
5/1 РЪКА	2.42%	2.77%
Джъмбо 5/1 РЪКА	2.12%	2.37%
5/6 РЪМ	4.05%	4.61%
Jumbo 5/6 ARM	2.56%	2.66%

Често задавани въпроси (ЧЗВ)

Какво е ипотечен процент?

Жилищните заеми идват с ипотечен процент, който представлява сумата на лихвите, начислени на кредитополучателите в замяна на сумата, предоставена от финансиращата компания. Цените могат да бъдат фиксирани или регулируеми. Фиксираните лихви няма да се променят през целия срок на ипотеката ипотеки с регулируема лихва варират въз основа на референтен лихвен процент за продължителността на срока на ипотеката - обикновено на всеки шест месеца или година.

Ипотечният процент е една от най-важните характеристики за кредитополучателите, които търсят възможности за финансиране на жилище. Това е така, защото този процент ще повлияе на месечните плащания и общата лихва, изплатена по време на кредита.

Какво е джъмбо ипотека?

Джъмбо ипотека или голям заем е вид заем, който надвишава стойностните лимити, определени от Федералната агенция за жилищно финансиране (FHFA). Тези видове ипотеки не са гарантирани, закупени или продадени от Fannie Mae или Freddie Mac, и двете спонсорирани от правителството субекти.

Тези ограничения варират в зависимост от това къде живеете – като цяло районите с по-висока цена на живот ще имат по-високи граници. От 2021 г. FHFA определи съответстващ лимит на заема на $548 250 (еднофамилни къщи) за повечето окръзи на САЩ. Има изключение, когато има по-високи стойности на дома и лимитът е увеличен до $822,375.Всичко над тези числа е голяма ипотека.

Как се определят лихвите по джъмбо ипотечните кредити?

Подобно на конвенционалните ипотеки, лихвите се влияят въз основа на показателите на Федералния резерв и на отделни фактори, като кредитния рейтинг на кредитополучателя. Джъмбо ипотечните лихви ще се покачват и падат в съответствие с краткосрочните лихвени проценти на Фед.

Освен това, тъй като тези заеми са над половин милион долара и представляват голям риск за кредиторите, кредитополучателите ще бъдат изправени пред по-строги кредитни изисквания. Това включва много по-висок кредитен рейтинг (често поне 700) и по-ниско съотношение дълг към доход. Кредиторите също така ще искат от кредитополучателите да докажат, че имат определена сума на паричните резерви. Колкото по-добър е вашият кредитен профил, толкова по-нисък ще бъде лихвеният ви процент по голямата ипотека.

Федералният резерв определя ли ипотечните лихви?

В Федерален резерв не определя директно лихвите по ипотеките. Вместо това, той влияе върху лихвения процент непряко, като взема решения за краткосрочни лихвени проценти. Тези лихви са тези, които финансовите институции използват, за да вземат заеми една от друга и които правителството издава краткосрочни облигации.

В крайна сметка Федералният резерв използва тези лихви, за да помогне за насочване на икономиката, като насърчава растежа и поддържа инфлацията под контрол. Понижаването на лихвите често е знак за опит за стимулиране на икономиката с нови големи покупки като жилища.

Всеки път, когато Федералният комитет за отворен пазар реши да повиши или намали краткосрочните лихвени проценти, кредиторите съответно повишават или намаляват своите.

Какво е добра лихва по джъмбо ипотека?

Това, което се счита за добра лихва по ипотека, ще зависи от вашия индивидуален кредитен профил. Само защото виждате ниски рекламирани цени, не означава, че ще получите тази ставка. Най-добрите лихвени проценти се предлагат на тези, които имат отличен кредит, значителна сума активи и ниска съотношение дълг към доход, наред с други фактори.

Различните видове ипотека имат ли различни лихви?

Различните видове ипотека предлагат различни лихви. Конвенционалните ипотеки с фиксиран лихвен процент обикновено имат различни лихви между условията на заема; по-дългите срокове имат по-високи лихвени проценти от по-кратките срокове. Например, 15-годишна ипотека обикновено има по-ниски лихви от 30-годишен срок.

Ипотеките с регулируема лихва или ARMs имат различни лихви от ипотеките с фиксиран лихвен процент. ARM заемите обикновено имат по-ниски първоначални лихвени проценти, което прави плащанията по-управляеми в началото на срока на кредита. След предварително определен период от време курсът се повишава или намалява в зависимост от текущите пазарни условия.

Джъмбо ипотеките също имат различни проценти в сравнение с съответстващите ипотеки, като обикновено са по-високи от съответстващите ипотеки поради риска, свързан с по-голямо салдо по заема.

Лихвеният процент и ГПР еднакви ли са?

Кредитополучателите може да забележат някои предложения на кредиторите лихвени проценти и годишни проценти (ГПР), които са подобни, но всъщност са две различни неща. Лихвеният процент, изразен като процент, е сумата, която кредиторът възнамерява да таксува от кредитополучателите за предоставената сума (известна като главница). ГПР, също изразен като процент, включва лихвения процент плюс всички такси на заемодателя, включени в заема, като такси за кандидатстване, такси за брокер, такси за създаване и всякакви ипотечни точки.

ГПР обикновено са по-високи от съответните им лихвени проценти. Когато са подобни, това означава, че ипотеката има по-малко допълнителни разходи, включени в заема. Колкото по-нисък е ГПР, толкова по-малко кредитополучателите плащат за заема в рамките на срока на договора.

Как да се класирам за по-добри джъмбо ипотечни ставки?

Поради по-строгите изисквания за квалифициране на голяма ипотека, кредитополучателите трябва да се уверят, че те имат висок кредитен рейтинг, ниско съотношение дълг към доход (DTI) и много активи или парични резерви. С други думи, кредиторите искат кредитополучателите да докажат, че са достатъчно финансово стабилни и кредитоспособни, за да теглят голям заем, тъй като кредиторите не могат да продадат заемите си на Фани Мей или Фреди Мак да разтоварят някои от рисковете.

Много кредитори искат да видят резултати от 700 или повече, за да предложат конкурентни цени. За да вдигнете своето, първо вижте къде стоите. Можете да получите безплатен кредитен отчет и от трите основни кредитни бюра – Equifax, Experian и TransUnion – от AnnualCreditReport.com. Уверете се, че цялата информация във вашите отчети е точна. В противен случай се свържете с бюрото за кредитно отчитане и съответния кредитор за евентуални несъответствия, за да го оспорите.

Има много начини да повишите или поддържате кредитния си рейтинг, но най-ефективният начин е да гарантирате, че изплащате дълга си и извършвате навременни плащания. Други действия включват не теглене на допълнителни заеми при кандидатстване за ипотека.

Що се отнася до вашия DTI, това съотношение е процент от брутния ви доход, който отива за плащане на вашите месечни задължения. Кредиторите разглеждат този номер, за да определят дали можете да си позволите ипотечните си плащания. Кредиторите искат кредитополучателите да имат DTI не повече от 43%, но в идеалния случай търсят съотношения на DTI от 36% или по-малко.

Кредиторите също разглеждат това, което се нарича a преден DTI, където изчислява колко от брутния ви доход отива за жилище. За да изчислите предния край, вземете всичките си жилищни разходи (включително ипотечни плащания и застраховки на собствениците на жилища) и ги разделете на брутния си доход. Кредиторите предпочитат това число да е не повече от 28% от общия ви доход.

Ако вашият DTI е висок, можете да намалите тази сума, като увеличите доходите си или изплатите повече от съществуващия си дълг.

Други начини да ви помогнат да се класирате за по-добри лихви по ипотечните кредити включват повече парични резерви. По-големите количества активи показват на кредиторите, че, ако е необходимо, можете да черпите от тези резерви, за да плащате месечните си ипотечни плащания. Ипотечните кредитори може да не изискват огромна първоначална вноска (някои може да поискат намаление от 10%), но за да избегнат разходите за частна ипотечна застраховка и да увеличите шансовете си за по-добра лихва, добра идея е да се стремите към 20% надолу.

Колко голяма ипотека мога да си позволя?

Колко можете да вземете назаем ще зависи от фактори като вашия кредитен рейтинг, доходи, активи и стойността на имота. Джъмбо ипотеките обикновено са най-добрите за някой, който печели високи доходи - по същество някой, който може да си позволи по-високите плащания.

Дори ако кредиторите предлагат конкретна сума на заема, това не означава, че трябва да закупите жилище до този лимит. Внимателно помислете колко искате да плащате и можете лесно да си позволите, за да можете да постигнете другите си финансови цели, като спестяване за пенсиониране. Добро правило е използването на DTI от предния край, за да определите максималната си достъпност, която не трябва да надвишава 28% от доходите ви.

Какво представляват ипотечните точки?

Наричани още точки за отстъпка, ипотечните точки са такса, която кредитополучателите плащат на кредиторите, за да получат по-нисък лихвен процент. С други думи, вие плащате предварително лихва за определен период от време, за да плащате по-малко от общите разходи за целия живот на вашия заем.

Една ипотечна точка струва 1% от сумата на вашия кредит. Например, ако вземете заем за $600 000, ще платите $6000, за да намалите лихвите си с 0,25%. Може да не изглежда огромна сума, но може да добави до десетки хиляди долари лихва през целия срок на заема.

Например, теглите ипотека от $600 000 с намаление от 20% и лихва от 3,25%. С 30-годишен голям заем ще платите 272 036,52 долара лихва. За разлика от това, ако сте платили 6000 долара, за да намалите лихвите до 3%, в крайна сметка ще платите 248 531,77 долара лихва, спестявания от 23 504,75 долара.

Трябва ли да взема джъмбо ипотека?

Решението за теглене на голяма ипотека е решение, което не трябва да се взема с лека ръка. Ето защо е важно да разберете какво търсят кредиторите, когато става въпрос за тези видове ипотеки, както и да сте сигурни, че можете да си позволите месечните плащания. При жилища, които имат по-висока стойност, нуждите от застраховка и поддръжка на дома също могат да бъдат по-скъпи, така че не забравяйте да включите тези разходи в бюджета си.

Ако решите да продължите напред, вероятно ще се сблъскате с по-сложен и ангажиран процес, за да може кредиторът да одобри заем. Ето защо пазаруването наоколо е от решаващо значение - намирането на подходящия кредитор ви предлага най-добрия шанс да закупите мечтания дом.

Как избрахме най-добрите джъмбо ипотечни ставки

За да оценим най-добрите лихви по големи ипотеки, първо трябваше да създадем кредитен профил. Този профил включва кредитен рейтинг, вариращ от 700 до 760 със съотношение заем към стойност на имот (LTV) от 80%. С този профил ние изчислихме средно най-ниските лихви, предлагани от повече от 200 от най-добрите кредитори в страната. Като такива, тези проценти са представителни за това, което реалните потребители ще видят, когато пазаруват за ипотека.

Имайте предвид, че лихвите по ипотечните кредити могат да се променят ежедневно и тези данни са предназначени само за информационни цели. Личният кредит и профилът на доходите на дадено лице ще бъдат решаващи фактори за това какви лихвени проценти и условия по заема могат да получат. Лихвите по заема не включват суми за данъци или застрахователни премии и ще се прилагат индивидуалните условия на кредитора.