Заем за рефинансиране за намаляване на лихвения процент (IRRRL) Определение

Какво представлява кредит за рефинансиране за намаляване на лихвения процент (IRRRL)?

Заем за рефинансиране за намаляване на лихвения процент (IRRRL) е вид ипотека, предлагана от Департамент на САЩ по въпросите на ветераните (VA) на ветерани и семейства на военни. Известна още като Програма за рефинансиране VA Streamline, IRRRL е процес на заем от VA към VA, предназначен да позволи на собствениците на жилища, които вече притежават VA заеми да рефинансират дълга си с по -нисък лихвен процент, да съкратят срока на заема си или да конвертират ипотека с регулируема лихва (ARM) в а ипотека с фиксирана лихва.

IRRRL е известен също като VA Програма за рафиниране на рефинансиране тъй като процесът е сравнително лесен и бърз. Кредитополучателите не се нуждаят от минимален кредитен рейтинг или нов сертификат за правоспособност, за да се класират и не е необходима оценка на жилище или собственост с IRRRL. Не се изисква минимален доход, нито има ограничение за това колко доход може да направи кредитополучателят, за да отговаря на условията за програмата за рационализиране на VA.

Тъй като процесът на рефинансиране на IRRRL е много по -ефективен, програмата спестява на ветерани и военни семейства значителни усилия, време и пари. Въпреки това, само кредити за VA могат да бъдат рефинансирани чрез програмата IRRRL. Постъпленията от рефинансирането не могат да се използват за плащане на ипотека, която не е VA.

Как работи заемът за рефинансиране за намаляване на лихвения процент (IRRRL)

Квалификациите за IRRRL са много спокойни - по принцип кандидатите, които вече имат заем за VA, са почти одобрени за рефинансиране. Но те все още трябва да се обърнат към кредитор, одобрен от Министерството на ветераните (и тъй като условията на финансовите институции варират, VA насърчава кредитополучателите до сравнителен магазин). Въпреки че няма ограничение за сумата, която собственикът на жилище може да заеме, кредиторите ще вземат предвид границите на отговорността, които VA може да поеме, когато определя крайната сума, която са готови да рефинансират. Основното право на всеки ветеран, отговарящ на условията, е 36 000 долара; кредиторите обикновено ще удължат до четири пъти тази сума, в зависимост от границите на местните окръзи.

Също така рефинансираният заем трябва да представлява реално финансово предимство за кредитополучателя: Лихвеният процент по новата ипотека трябва да бъде по -ниска от лихвата по старата или месечните плащания трябва да бъдат по -малки. Единственото изключение е, ако кредитополучателят преобразува ARM в ипотека с фиксирана лихва.

Изискването за заетост на IRRRL също е по -спокойно, дори в сравнение с други заеми за VA. Програмата IRRRL позволява на кредитополучателите да рефинансират жилища, в които преди са живели, но сега са инвестиционни имоти, имоти под наем или втори жилища. Имотът, който покрива ипотеката, не трябва да бъде оценяван, за да кандидатствате за заем.

Специални съображения за заем за рефинансиране за намаляване на лихвения процент (IRRRL)

За разлика от други федерални заеми, не се изисква месечна ипотечна застраховка за IRRRL. Тези заеми обаче носят такси за финансиране; те варират в зависимост от заема, но обикновено са около 0,5%. Кредитополучателите могат да се откажат от плащането на таксите предварително, като превърнат разходите за обработка в размера на заема или като приемат по-висок лихвен процент.

Рефинансираният заем трябва да бъде първата ипотека върху имота. Ако собственикът на жилище има друга ипотека, която не е заем от VA, те и заемодателят трябва да се съгласят да го направят подчинен запор (по -известен като втора ипотека), така че новата IRRRL ще бъде първата ипотека.По този начин, ако кредитополучателят не изпълни задълженията си, този заем се изплаща само след като кредиторът на VA кредита се възстанови.