Колко струва рефинансирането на ипотека?

С лихвите по ипотечните кредити на исторически ниски нива, собствениците на жилища са рефинансиране на ипотеките си. Докато рефинансирането трябва да доведе до по-ниски разходи за собственика на жилището, процесът идва и с еднократни такси, наречени разходи за затваряне. Тези такси се плащат от джоба си при затваряне или се включват в новия заем и се плащат месечно. Познаването на разходите за рефинансиране ще ви помогне да решите дали това е интелигентен финансов ход.

Общи такси за рефинансиране на ипотека

При рефинансирането на ипотека идват различни такси. Някои са задължителни, като тези за записване на бележката във вашия щат или окръг. Други се изплащат на кредитора като разходи за обработка на рефинансирания заем. Други общи разходи и такси за затваряне може да не се отнася за вашата ситуация.

Ето някои общи разходи и такси за рефинансиране:

• точки
• Такси за кандидатстване
• Такси за заем, които могат да включват следното: такси за издаване, такси за кредитен отчет, такси за данъчни услуги, такси за поемане, такси за подготовка на документи, такса за банков превод, такси за офис администрация
  instagram viewer
• Такса за проверка
• Такса за оценка
• Такси за заглавие
• Такси за запис на ипотека

Вашият кредитор ще предостави приблизителна оценка на разходите и таксите за затваряне, когато кандидатствате за рефинансиране, и пълно извлечение преди приключване. Общата сума на разходите за затваряне варира значително в зависимост от кредитора и региона и обикновено варира от $1500 до $5,000. Ако не разбирате някои от таксите или смятате, че те не се отнасят за вас, обсъдете го с вашия кредитор.

Кога трябва да рефинансирате?

С исторически ниски лихви много собственици на жилища са рефинансиране. Дори ако сте купили или рефинансирали само преди няколко години, може да има смисъл да го направите отново. Знаейки колко ще платите от джоба си, ще ви помогне да решите какво да правите.

Един лесен начин да получите представа дали рефинансирането е добро за вас е да вземете общите си разходи за затваряне и да разделите цифрата на сумата, която бихте спестявали всеки месец. Това ще бъде приблизително колко време ще отнеме, за да върнете разходите си за затваряне. След това вземете текущата си месечна ипотечна вноска и извадете прогнозното си плащане след рефинансиране. Това е колко допълнително ще имате в бюджета си всеки месец.

Например, помислете за случай, в който общите ви разходи за затваряне са около 4500 долара, а новото ви ипотечно плащане е със 150 долара по-ниско всеки месец. Това означава, че ще са необходими около 30 месеца, за да се изравнят разходите за затваряне, които трябва да плащате със сумата, която спестявате всеки месец. Колкото по-малък е броят на месеците, толкова повече има смисъл да рефинансирате. Това изчисление не е точно, но може да бъде един фактор, който използвате, за да ви помогне да решите дали трябва да рефинансирате ипотеката си.

Има и няколко лоши причини за рефинансиране на ипотека. Те включват опит за удължаване на срока на вашия заем, консолидиране на дълг или изтегляне на собствен капитал от къщата ви, за да инвестирате. Ако рефинансирате поради една от тези причини, не забравяйте да проверите отново мисленето си с финансов съветник, за да сте сигурни, че правите интелигентен финансов ход.

Как да намалим разходите за рефинансиране

Докато някои кредитори могат да рекламират a безплатно рефинансиране, такова нещо не съществува. Кредитори, брокери, оценители и други професионалисти трябва да получават заплащане за работата си и тези пари идват от таксите, които плащате. Често можете да включите разходите за затваряне в баланса на вашия нов заем, но това ще увеличи общата сума, което означава, че месечното ви плащане ще бъде по-високо. Все още може да е добра идея, но вие ще искате да сте наясно колко при приключването на разходите влизате в новия си заем.

Най-добрият начин да намаляване на разходите за рефинансиране е да пазарувате с различни кредитори. Когато сравнявате кредитори, проучете лихвените проценти и разходите за затваряне. Трябва да получите оценка на таксите и лихвите, когато кандидатствате за заем.

Трябва да получите окончателното заключително изявление ден или два преди да затворите. Отделете време да прегледате заключителното изявление, преди да подпишете документите и да попитате за всички такси, които не разбирате.

Долния ред

С лихвените проценти на исторически ниски нива, много хора обмислят рефинансиране на ипотеките си. Има разнообразие от различни такси, свързани с рефинансирането, и те обикновено се наричат ​​разходи за затваряне. Тези разходи за затваряне обикновено възлизат на няколко хиляди долари и могат да бъдат платени от джоба си при затваряне или да се включат в баланса на вашия нов заем. Да сте наясно каква е всяка от тези такси може да ви помогне да поддържате ниски разходите си за затваряне.