Как да кандидатствам за ипотечен кредит

Намирането на правилния дом отнема време, усилия и малко късмет. Ако сте успели да намерите имот, който е подходящ за вас и вашия бюджет, тогава е време да се доближите една крачка по-близо до собствеността върху жилище, като кандидатствате за ипотека заем. И макар това да е едно от най-големите финансови решения, които можете да вземете, знанието как да започнете и от какво се нуждаете, ще ви постави една крачка пред другите потенциални купувачи на жилища.

Какво да направите преди да кандидатствате

Първата стъпка в кандидатстването за ипотека не е непременно попълването на документите. Има много подготовка, преди да стигнете до този момент. Колкото повече се подготвяте, толкова по-добре ще бъдете, докато достигате всеки етап от процеса на кандидатстване, докато се опитвате да затворите къща.

Независимо дали ставате нов собственик на жилище или искате да промените домовете си, следните елементи са само някои неща, които ще искате да разгледате, преди да започнете нещата.

Помислете за вашия кредитен рейтинг.

Кредиторите ще искат да знаят вашите кредитен рейтинг. Докато се подготвяте да започнете процеса на кандидатстване за ипотека, проверете кредитния си рейтинг и се уверете, че е в добро състояние. Въпреки че всеки кредитор обикновено има предвид минимален кредитен рейтинг за бъдещите кандидати за ипотека, Experian изчислява, че минималният резултат FICO, необходим за осигуряване на конвенционална ипотека, е в 620 обхват.

Направете вашето проучване.

В началото на процеса на кандидатстване за ипотека искате да сте сигурни, че кредиторът, който в крайна сметка изберете, е подходящ за вас. Ипотеката може да продължи до 30 години, така че връзката е важна. Направете своята надлежна проверка и изберете кредитор, който най-добре отговаря на вашите нужди.

Вземете решение за вида на ипотеката.

Няма универсално решение за ипотека за днешния купувач на жилище. Кредиторите предлагат няколко вида ипотеки в опит да отговорят на нуждите на разнообразна клиентела. Така че, когато решавате за кредитор и тип ипотека, ще бъдете посрещнати с информация за 15-годишни и 30-годишни ипотеки, ипотеки с регулируема лихваи дори ипотеки подкрепена от правителството на САЩ ако отговаряте на условията. Важното е да потърсите най-добрия тип ипотека, който да отговаря на вашата ситуация.

Съберете документите си.

Процесът на кандидатстване за заем е точно това – процес. Ще трябва да предадете документи, които установяват кредитоспособността ви, и да убедите кредитора защо трябва да ви се доверят, за да върнете потенциално стотици хиляди долари. Тази документация ще докаже, че имате постоянен доход, ще изброи активите си и ще изложи финансовите си задължения и дългове. Подгответе тези документи, преди да започнете.

Потърсете предварително одобрение от различни кредитори.

„Поздравления, бяхте предварително одобрени за...“ Всички сме получавали тези писма по пощата за заеми и кредитни карти и те не са същите като предварително одобрение на ипотека. Това е нещо, за което трябва да кандидатствате. Предварително одобрен ще ви даде представа колко можете да вземете назаем и какъв вид ипотека ще вземете. Направете това, преди да направите оферта за дом, тъй като това позволява на продавача да знае, че имате подкрепата на банката.

Как работи процесът на кандидатстване

След като положите основите на вашата кандидатура за ипотека, можете да започнете процеса сериозно. Не забравяйте, че навлизайки на пазара на жилища, може да се конкурирате с други купувачи за същия имот, като в същото време договаряте най-добрата си цена с продавача. В пазар на продавача, това често означава по-високи цени и отстъпки, докато a пазар на купувача обикновено ще доведе до по-ниски разходи и по-голяма сила за преговори за новия собственик на жилище.

Имайки предвид текущия жилищен пазар и подготовката ви завършена, използвайте следните стъпки, за да си осигурите ипотека и да приземите следващия си дом.

• Направете оферта. Ако сте намерили къщата на мечтите си и продавачът е приел офертата ви, тогава сте готови да започнете процеса на кандидатстване. Това означава, че вероятно сте изпреварили други потенциални собственици с офертата си и сега всичко, което трябва да направите, е да осигурите средствата преди крайна дата.
  
• Изберете кредитор, подайте заявление. Тъй като вече сте продължили напред и сте проучили различни кредитори, трябва да имате добра представа къде възнамерявате да получите ипотеката си - или поне списъкът да бъде съкратен до няколко избрани. Отделете това време, за да завършите пазаруването на най-доброто лихвени проценти можете да намерите най-ниските начислени такси и най-изгодния срок на заема. Вземете оферти от различни кредитори.
• Прегледайте офертите за заем и изберете измежду тях. Прогнозите за заема ще включват лихвени проценти, разходи, такси и срок на заема сред неговите подробности. Изберете кредитор, на когото смятате, че можете да се доверите.
• Изчакайте заемът да бъде обработен и изчистен. Тази стъпка отнема време, така че бъдете търпеливи и готови да отговорите на въпроси или искания за допълнителна документация от кредитора. Предоставяйки бързи отговори, ще ускорите процеса.
• Затворете ипотеката. След всички усърдни усилия, времето за затваряне дойде. За да приключите, прегледайте своя заключително изявление и подпишете окончателни документи. Заемът вече е ваш за връщане, заедно с ключовете за новото ви жилище.

Каква документация ви е необходима?

По време на целия процес на кандидатстване, вие доказвате своята кредитоспособност на кредиторите, като предоставяте официални изявления, които очертават финансовото ви състояние, заедно с други правни и сертифицирани документация.

Ще трябва да потвърдите годишния си доход, което означава да предоставите данъчни декларации, скорошни квитанции за заплати или друго доказателство за доход. Кредиторите могат също да поискат следното: банкови извлечения, кредитна история, история на наемите и активи и дългове. Допълнителните документи, които трябва да имате под ръка, включват подписано копие на договора за продажба между вас и продавача, идентификация и, ако е необходимо, документи, които обясняват кредитни дефекти като закъснели плащания и сблъсъци колекции.

Колко време отнема целият процес?

Продължителността на вашата кандидатура за ипотечен кредит зависи от редица фактори. Средната ипотека е отнела приблизително 46 дни от кандидатстването до приключването, според доклада на ICE Mortgage Technology Origination Insight от ноември 2021 г.

Най-важното нещо, което трябва да запомните, е, че винаги трябва да сте готови да отговорите на всякакви въпроси или да предоставите всякакви подкрепящи документи, които кредиторът може да поиска. Като останете на върха на процеса, вие можете да помогнете на нещата да се движат.

Долния ред

Покупката на жилище, важен етап в живота на хората, изисква да обърнете внимание на детайлите около вашия ипотечен заем. Като си направите домашната работа и спазвате крайната дата, можете да гарантирате, че ще се озовете в къщата, която искате, със скорост, която можете да си позволите.