Среден кредитен рейтинг по раса
Проучване на средната стойност кредитни резултати за различни расови групи показва значителни различия, като латиноамериканците постигат равенство със средното за страната, а средният резултат за чернокожите пада далеч под това ниво. Междувременно белите и азиатските популации регистрират резултати, значително по-високи от средните. Ето как се разграждат числата.
Ключови заключения
- Кредитните резултати не вземат предвид възрастта, расата, доходите или мястото на пребиваване.
- Въпреки това, финансовите фактори, които се използват за изчисляване на кредитния рейтинг, могат да повлияят непропорционално на определени расови групи.
- Азиатското и белото население в САЩ имат най-висок среден кредитен рейтинг. Испанците приблизително съответстват на средното за страната, а кредитните резултати на черните като група са под средните.
- Средната стойност сред всички групи се счита за „Добър“ до „Много добър“.
Какво установи проучването на кредитния рейтинг
Базиран на FICO резултат данни, компанията за обработка на плащания Shift изчисли, че средният кредитен рейтинг за всички американци е 703 през 2019 г. Това е в близост до средния 701 за латиноамериканските потребители. Черните обаче регистрират среден кредитен рейтинг от едва 677.
Азиатското население се радва на най-висок кредитен рейтинг със средно 745. Това е малко над средното за белите американци, което възлизаше на 734 през 2019 г.
Въпреки тези разлики, средните стойности за всички расови групи попадат в диапазона „Добри“, с изключение на средното за азиатското население, което е класифицирано като много добро.
Кредитните резултати измерват редица финансови фактори, но не отчитат възрастта, расата, заплатата или мястото на живеене на лицето. И все пак, различията могат да бъдат предизвикани от разликите в заплащането, което се взема вкъщи, колко други задължения има потребителят, дали някога е имал кредитна карта или не и дали е собственик на жилище.
| Среден FICO резултат по раса | ||
|---|---|---|
| Състезание | Среден резултат за 2019 г | Класификация |
| Черен | 677 | добре |
| испански | 701 | добре |
| Друго | 732 | добре |
| Бяла | 734 | добре |
| азиатски | 745 | Много добре |
Методология
Докладът за данни на Shift Credit Card Processing за кредитните резултати е извлечен от редица източници, като данните за расовия кредитен рейтинг в крайна сметка са получени от Федералния резерв. Фед редовно проследява и докладва за потребителския дълг и кредитните показатели в САЩ.
Разбиране на кредитната оценка
Кредитните резултати могат да бъдат объркващи, тъй като има множество различни модели за оценка, заедно с три основни агенции за кредитно отчитане. FICO резултатът обаче е най-често използваната система, генерираща резултат от 300 до 850.
Двете най-големи въздействия върху вашия кредитен рейтинг са колко редовно плащате дълговете си навреме, което представлява 35% от вашия резултат, и колко от наличния си кредит сте използвали, като този фактор представлява 30% от общото изчисление. С други думи, тези два фактора заедно съставляват почти две трети от вашия резултат.
По-малко претеглени, но все пак важни са колко дълго сте имали кредитна история (по-дълго е по-добре), колко пъти сте кандидатствали за нов кредит през последните 12 месеца (по-малко е по-добре) и дали показвате комбинация от видове кредити (разнообразието е добро).
Какво представлява "добър" кредит
Агенция за кредитно отчитане Experian определя качеството на кредита според пет нива, като се започне с лошо и завършва с изключително. Всичко под 580 се счита за лошо и е необходим резултат от 670, за да преминете в добър диапазон. Между двете се пада справедлив резултат. Много добър започва от 740, а тези с резултат 800 или повече се радват на етикета Изключителен.
Долния ред
Достъпът до кредит е важен принос за кредитните резултати, тъй като всеки резултат измерва постиженията на човек в боравенето с кредит. За тези, които не са имали възможност да открият сметка с кредитна карта, изграждането на положителна кредитна история може да бъде трудно. По същия начин, наличието на ниски доходи може да затрудни покриването на разходите и по-лесно да пропуснете плащане с кредитна карта.
По същия начин други видове дългове могат да попречат. Например, чернокожите американци често имат повече студентски заеми, отколкото белите американци, които могат пречат на способността им да извършват навременни плащания по друг дълг, като на свой ред увреждат кредита им история.
Освен това моделите за кредитен рейтинг са склонни да благоприятстват жилищна собственост, проследяване на плащания по ипотеки, но обикновено не по наем или комунални услуги. Тъй като наемателите съставляват по-висок процент от чернокожите и латиноамериканските домакинства в сравнение с белите и азиатските домакинства, по-малко чернокожи и латиноамериканските потребители могат да се възползват от свързаните с ипотеките приноси към техния резултат, докато в оригиналния запис за плащане на наем може да няма въздействие.
