Проценти на несъстоятелност по раса

Публични записи на фалит в документите не се посочва расата на длъжника. Така че окончателното разделяне на процентите на фалит по расови групи обикновено не е възможно. Все пак изследователите на данни са успели да сравняват заявленията за фалит по раса, като ProPublica публикува голямо разследващо проучване по темата през 2017 г. Неговите данни разкриха значителни различия между състезанията във видовете фалит, които всеки е подал, и степента им на успех при излизане от фалит.

Какво откриха изследователите на банкрута

Вместо специфични расови данни за отделни лица, подаващи документи за фалит, ProPublica сравнява обобщени данни от повечето черни пощенски кодове и мнозинството бели неиспанци пощенски кодове.

Разглеждайки двата най-често срещани вида индивидуален фалит, Глава 7 и Глава 13, ProPublica установи, че длъжниците в черни пощенски кодове са много по-склонни да подадат по глава 13 от тези в бели пощенски кодове. Това е важно, защото шансовете за успешно погасяване на дълговете са много по-ниски при подаване на глава 13, отколкото при по-лесния път за глава 7.

В допълнение, анализът показа, че степента на успех при излизане от фалит чрез глава 13 варира драстично между пощенските кодове, като подавателите в черни пощенски кодове 39% вероятно ще успеят изплащат задълженията си, в сравнение с успеваемостта на белите пощенски кодове от 58%.

Фалити в мажоритарно бяло срещу Повечето черни пощенски кодове (2008-2010)
Показател за несъстоятелност	Бели пощенски кодове	Черни пощенски кодове
Процент на успех по глава 7 (т.е. погасени дългове)	97%	90%
Процент на успех по глава 13 (т.е. погасени дългове)	58%	39%
Процентът на заявките по глава 7 и 13 е в глава 13	26%	50%
Процент на неуспешни документи по глава 13 (дело е отхвърлено)	40%	58%
Процент на неуспех от всички заявления за несъстоятелност (дело е прекратено)	12%	31%

Разбиране на видовете заявления за несъстоятелност

Когато обмисляме банкрут, обикновеният език кара много от нас да мислят за фразата „подаване на заявка за глава 11“, тъй като тя често се използва в популярната култура и медиите. Въпреки това, всъщност има шест глави за несъстоятелност в американския кодекс за несъстоятелност.

Двата най-често срещани типа, които физическо лице трябва да подаде, са глава 7 и глава 13. Глава 11 е подобно на 13, но е така много по-сложно и има тенденция да се използва само когато длъжникът разполага със значителни активи. В резултат на това глава 11 се подава по-често от фирми, отколкото от физически лица.

Кодексът също така позволява реорганизация в несъстоятелност от общинските власти (глава 9), специални условия за рибари и земеделски производители (глава 12). Считана за „нова глава“ в закона за несъстоятелността, Глава 15 е реорганизацията на многонационалния дълг и е в съответствие с Комисията на ООН по международно търговско право (UNCITRAL).

За типичните лица подаването на молба за несъстоятелност ще стане избор между глава 7 и глава 13. Глава 7 е по-проста и има много голяма вероятност за пълно погасяване на дълговете в рамките на няколко месеца. Въпреки това, обезпечен дълг като недвижими имоти не може да бъде защитен с несъстоятелност по глава 7. Поради тази причина хората, които притежават дом, често избират вместо това глава 13, тъй като тя може да защити дома им от възбрана. Недостатъкът е, че заявленията по глава 13 изискват период на изплащане от три до пет години и процентът на успеваемост е много по-нисък, отколкото при подаване на глава 7.

Защо глава 13 е по-често срещана в черните пощенски кодове

Ако една от основните причини да изберете фалит по глава 13 вместо по глава 7 е да защитите дома си, защо са в повечето черни пощенски кодове избират глава 13 с по-висок процент, когато чернокожите американци имат по-нисък процент на собственост на жилища от белите американци?

Анализът на ProPublica показа, че най-вероятно се свежда до цената на всеки тип подаване и кога се дължат таксите. По-краткият и по-успешен вариант за глава 7 обикновено струва около 1000 долара към момента на проучването, а таксата се дължи предварително или в рамките на няколко седмици. За разлика от тях, Глава 13 често се предлага на цена от 0 $ за започване на казус. Въпреки че крайната цена на подаване на глава 13 е $3,000 до $4,000, тези сметки се дължат през продължителността на подаването, което обикновено продължава пет години.

Следователно длъжниците в мнозинството чернокожи квартали, които не могат да съберат $1000 или повече, за да започнат процес по глава 7, избират вместо това Глава 13, която те могат да започнат безплатно, въпреки факта, че ползата от защита на жилище от възбрана може да не се отнася за тях, ако са наематели.

Долния ред

Расовото несъответствие между чернокожите и белите американци, които се оказват кандидатстващи за фалит, се влошава от структурите на таксите и времето за плащане, които заобикалят глава 7 срещу. Документи по глава 13. В резултат на това длъжниците, които се борят най-много, са подтикнати към път, който е не само по-бавен и по-малко успешен, но и по-скъп с времето.