Разбиране на кредитните отчети срещу Разследващи потребителски доклади

Кредитни отчети срещу Разследващи потребителски доклади: преглед

Разследващ потребителски доклади получават много по -малка известност от потребителски кредит доклади, вероятно защото е много по-вероятно вашият кредитен отчет да бъде изтеглен, отколкото да направите цялостен разследващ потребителски доклад за вас. Има някои основни прилики между тези два вида отчети; и двете са оценка на вашия индивидуален рисков профил, работодателите или финансовите институции ги изпълняват и те се регулират чрез Закона за справедливо кредитно отчитане или FCRA. Съществуват обаче и важни разлики.

Разследващи потребителски доклади

Помислете за много подробна проверка на миналото с разследващ потребителски доклад. Тези доклади стават лични: те могат да включват интервюта с колеги или съседи за вашия характер и вашата репутация, вашия начин на живот и честността са поставени под въпрос, а отношенията ви с приятели, семейството и общността ви се изследват, наред с други фактори.

Разследващите потребителски доклади всъщност не се използват за оценка на вашите кредитоспособност. Всъщност информацията от кредитния ви доклад не може да се използва в разследващ доклад. FCRA разграничава докладите за личен характер от кредитните доклади и а заемодател не може да изготви разследващ доклад като част от процеса на отпускане на кредит.

Всеки път, когато за вас бъде изготвен разследващ доклад, по пощата се изпраща известие с молба за вашето разрешение. Съгласно федералния закон, никакво разследване не може да се провежда без ваше одобрение. Неприемането на разследването обаче вероятно означава автоматичен отказ за всичко, за което сте кандидатствали, като наемане, лицензиране и заетост.

Доклад за потребителски кредит

Кредитните отчети се съставят за вас почти автоматично чрез кредитори и агенции за кредитна отчетност. Файлове с информация за нивата на дълга ви, погасяване история и предполагаемата кредитоспособност се помещават в кредитни бюра, особено в трите основни: Experian, Equifax и TransUnion.

Вашият кредитен рейтинг действа като количествено обобщение на части от вашия кредитен отчет, което прави важно информацията, съдържаща се в тези файлове, да бъде точна. Съгласно федералния закон, веднъж годишно имате право да получавате всеки от вашите кредитни доклади безплатно. Там ще намерите обобщение на вашето лично кредитна история.

Не всеки може да разгледа кредитния ви отчет; FCRA изисква компаниите да докажат, че имат жизнеспособен бизнес интерес към кредитната ви история, преди да могат да изтеглят вашия доклад. Допустимите употреби на вашия кредитен отчет включват заявления за отдаване под наем, застраховка или кредит; решения за заетост; съдебни разпореждания; периодични прегледи от вашите финансови институции; решения за професионално лицензиране; издръжка на дете определения; и разследвания на правоприлагащите органи или борбата с тероризма.

Долния ред

Кредитните отчети се изтеглят от почти всеки, от когото се опитвате да вземете пари назаем, както и от наемодатели, работодатели и други фирми. Докладите за разследващи потребители се извличат по -рядко от по -малко видове предприятия и за по -широк кръг информация. Много по -вероятно е вашият кредитен отчет да бъде прегледан, отколкото да бъде направен разследващ потребителски доклад. Ако имате притеснения относно изтеглянето на информация, свържете се с Федерална търговска комисия, или FTC, относно правата ви по FCRA.