Кредитни карти: Трябва ли някога да плащате годишна такса?

Често няма смисъл да плащате годишна такса за a кредитна карта. Има много кредитни карти предлага се без годишна такса, а потребителите често не могат да оправдаят плащането на годишна такса по отношение на награди или ползи, които могат да бъдат предложени в замяна. Понякога обаче а картата предлага предимства които наистина оправдават разходите за годишна такса. Ето четири обстоятелства, при които разходът може да си струва, в зависимост от навиците на разходите и моделите на пътуване на индивида.

Какво означава годишната такса за кредитни карти?

Годишната такса беше доста често срещана за всички кредитни карти през предходните десетилетия и. помогна на издателите на карти да бъдат печеливши. Те са станали по -рядко срещани на днешния пазар на кредитни карти и обикновено съществуват само в двата крайни края на пазара - пазара на премиум туристически карти (за карти, които предлагат големи бонуси, солидни структури за печелене на награди и премии за пътуване) и пазара на ипотечни кредити (за тези с лош кредит, които не могат да получат големи кредитни линии или имат друг кредит настроики). Така че днешните годишни такси се начисляват в замяна на изключителна стойност за добре развитите или просто за достъп до кредит за ниския край на пазара.

Когато може да решите да плащате годишна такса

1. Картата предлага еднократен бонус, който обосновава годишната такса

Много кредитни карти предлагат значителни стимули за откриване на сметка. Общите награди включват достатъчно мили на често пътуващи за да спечелите полет с двупосочна авиокомпания, щедър кредит за извлечение, който компенсира някои от вашите покупки, или точки, които могат да бъдат заменени за карти за подарък или пътни разходи.

Очевидно е, че ако годишната такса е 100 долара, а бонусът е на стойност 100 долара, няма причина да кандидатствате. Но ако годишната такса е 125 долара и стимулът е самолетни билети на стойност 655 долара, може да искате да погледнете втори път. Известно е, че Citi ThankYou Premier Card предлага такива възможности.

Например, една промоция предлагаше 60 000 точки „Благодаря”, които могат да бъдат осребрени чрез „Центъра на благодарността” за пътни разходи на стойност 750 долара. Картодържателите трябва да похарчат $ 4000 в рамките на три месеца от откриването на сметката, за да получат точките. Нетната полза е 655 долара след годишната такса от 95 долара (отказана за първите 12 месеца).

2. Наградите, спечелени от ежедневните разходи, надвишават цената на годишната такса

Доста лесно е да намерите кредитна карта, която предлага 1% кешбек при всички покупки или която предлага по -висока пари обратно процент в категории, които се променят от месец на месец. Това, което не е толкова лесно да се намери, е кредитна карта, която предлага висок процент на кешбек, месец след месец, при необходими покупки. За да получите подобна сделка, вероятно ще трябва да плащате годишна такса, но в зависимост от навиците на разходите на вашето домакинство, бихте могли да излезете далеч напред.

The American Express Blue Cash Preferred карта, например, предлага 6% връщане на пари в супермаркетите в САЩ (до 6000 долара покупки) и 3% обратно в Американските бензиностанции, както и 3% обратно в определени универсални магазини и 1% обратно на всичко останало в замяна на $ 95 годишно такса. Ако вашето семейство харчи 500 долара на месец за хранителни стоки (или 6000 долара годишно), 6% връщане на парите ще ви даде 360 долара годишно, за нетна полза от 265 долара. Ако харчите много за газ, картата става още по -добра сделка.

3. Картата предлага текущи туристически бонуси, които струват повече от годишната такса

Ако вашите модели на пътуване са в съответствие с стимулите, предлагани от определена кредитна карта, наградите могат да бъдат значителни. Например, ако отсядате често в хотели Marriott, може да спечелите много безплатни хотелски престой с Marriott Bonvoy Brilliant American Express карта. Тази карта има тежка годишна такса от 450 долара, но предлага кредит от 300 долара годишно за покупки в хотели Marriott.

След откриване на сметка, притежателите на карти също се кредитират със 75 000 бонус точки Marriott Bonvoy (прогнозна стойност от $ 600), след като са направили покупки от $ 3,000 през първите три месеца. Картодържателите получават и шест Marriott Bonvoy наградни точки за всеки долар покупки в хотели, три точки за харчене в ресторанти и полети в САЩ и две точки за други допустими покупки. Картата предлага и безплатен нощен престой в хотели Marriott годишно. Като се вземат предвид всички тези награди, не е изненадващо, че картата Marriott Bonvoy Brilliant American Express е сред най -добрите карти за награди на разположение.

4. Единствената карта, за която можете да получите одобрение, има годишна такса

Ако имате лош кредит, опитайте се да възстановите своя кредитен рейтинг, и единствената карта, за която можете да получите одобрение, има годишна такса, таксата може да е добре изразходвана. По -добрият кредитен рейтинг може да означава разликата между одобрението за заем или не. Това може да означава и значителни спестявания по заема ви, тъй като хората с по -високи кредитни резултати обикновено отговарят на условията за по -ниски лихвени проценти. Ключът е да плащате годишната такса само докато работите за по -висок кредитен рейтинг. След като пристигнете, преминете към друга карта, която не носи такса.

Долния ред

Ако не успеете да изплатите изцяло баланса си всеки месец или ако имате навика да извършвате закъснели плащания, санкции, такси, и лихвите вероятно ще засенчат всички ползи, които виждате от кредитна карта с висока годишна такса. С други думи, не очаквайте да се възползвате от тези сделки, освен ако не сте изключително отговорни с кредита. Също така имайте предвид, че ако трябва да похарчите повече, отколкото иначе би трябвало да получите тези сделки, те всъщност не са сделки.

Преди да се регистрирате за кредитна карта с годишна такса, изчислете дали тя наистина предлага нетна полза във вашата конкретна ситуация. И помислете за последствията, преди да решите да влезете в нов договор за кредитна карта.