Преглед на американските семейни автомобилни застраховки 2022 г

Обяснени плюсове

• Множество отстъпки за автомобилни застраховки: Лесно е да спестите пари от вашата автомобилна застраховка с 18 различни отстъпки, налични от American Mutual.
• Силна финансова сила: American Family получава оценка A (Отличен) от AM Best за силна финансова сила и стабилност.
• Осигурява няколко типа превозни средства: В допълнение към традиционните автомобилни застраховки, American Family застрахова и други видове превозни средства, като мотоциклети, RV, лодки и класически автомобилни застраховки.

Обяснени минуси

• Ограничена наличност: Застрахователните продукти са достъпни само за жители на 19 щата.
• Лошо обслужване на клиенти: American Family има висок индекс на жалби на клиенти от Националната асоциация на комисарите по застраховането.
• Ограничено незадължително покритие: За вашата полица са налични само няколко вида незадължително застрахователно покритие.

Въведение

American Family Mutual Insurance Company е водещ доставчик на автомобилни застраховки повече от 90 години. С пълен набор от застраховки за автомобили, наличността е ограничена до само 19 щата. American Family има няколко ексклузивни програми, предназначени да опростят живота ви зад волана с предимства като мобилен ремонт и ремонт на стъкло Safelite. Допълнителните покрития са ограничени, но все още има много начини да намалите цената на вашата автомобилна застраховка с 18 различни отстъпки за автомобилна застраховка.

Поддръжката на клиенти е изобилна с няколко опции за намиране на помощ, независимо дали лично, онлайн или по телефона. Мобилното приложение MyAmFam е достъпно чрез iPhone и Android с 24/7 поддръжка по телефона и удължени часове за онлайн чат. Макар и финансово силни, оценките за удовлетвореност на клиентите му се колебаят всяка година, като Югозападният регион печели най-високи резултати.

Преглед на компанията

American Family Mutual Insurance Company е основана през 1927 г. като Farmers Mutual Automobile Insurance Company в Медисън, Уисконсин. След въвеждането на застраховката за болест и злополука през 1957 г., Американската семейна взаимозастрахователна компания е основана само шест години по-късно през 1963 г. До 2017 г. American Family се превърна в четвъртата по големина компания в Уисконсин и спечели място в списъка на Fortune 500.

Днес American Family остава отдадена на името си, подкрепяйки американската мечта чрез местните си общности. През 2005 г. се обедини с Green Bay Packers, за да събере над 1 милион долара за превенция, лечение и изследвания на рак на гърдата. Две години по-късно Американската семейна детска болница е основана в Медисън, Уисконсин, където започва всичко.

Географски ограничения

American Family се предлага само в деветнадесет щата.

• Аризона 
• Колорадо
• Грузия
• Айдахо
• Илинойс
• Индиана
• Айова
• Канзас
• Минесота
• Мисури
• Небраска
• Невада
• Северна Дакота
• Охайо
• Орегон
• Южна Дакота
• Юта
• Вашингтон
• Уисконсин
  

Видове покритие

American Family предлага пълен набор от защити на автомобилни застраховки, с няколко допълнителни добавки, налични за допълнителна защита.

Стандартно покритие

American Family предлага 10 вида стандартни автомобилни застраховки.

Покритие на сблъсък

Ако участвате в инцидент в резултат на сблъсък или злополука, покритието за сблъсък може да помогне за покриване на щетите.

Цялостно покритие

Комплексната автомобилна застраховка покрива щети от други злополуки, които не включват сблъсък с превозно средство. Това може да включва защита за общи събития като пожар, градушка, кражба и вандализъм.

Покритие на отговорност за имуществени щети

Когато повредите имуществото на друга страна, покритието на отговорността за имуществени щети помага за плащането на щетите.

Покритие за отговорност за телесна повреда

Ако причините злополука, покритието за отговорност за телесна повреда ще ви помогне да заплатите медицински и правни разходи, свързани с наранявания.

Покритие на медицински разходи

Ако вие или вашите пътници претърпите някакви наранявания от автомобилна катастрофа, покритието на медицинските разходи помага за плащането на грижите, независимо от вината.

Покритие за защита от наранявания

Защитата от лични наранявания осигурява ценно покритие, ако вие или вашите пътници загубите доход или понесете медицински или детски разходи, свързани с злополука. Това се предоставя независимо от грешката.

Покритие на пропуските

Когато наемате или финансирате автомобила си, може да има разлика между стойността на колата ви и дължимото от вас салдо. Покритието на пропуските помага да се плати тази разлика, така че не носите финансова отговорност, ако претърпите пълна загуба.

Покритие за защита на недостатъчно застраховани автомобилисти

Незастрахованата защита на автомобилист осигурява покритие, когато претърпите по-големи щети от това, което е покрито от застраховката на другия шофьор.

Незастраховано покритие за защита на автомобилистите

Незастрахованата защита на шофьора покрива вашите щети, ако сте в катастрофа или блъснат от друг шофьор, който няма застрахователно покритие.

Покритие за случайна смърт и разчленяване

Покритието при случайна смърт и разчленяване (AD&D) осигурява защита, когато смърт или определени наранявания са причинени от пътнотранспортно произшествие, независимо от вина.

Допълнително покритие

American Family има допълнително покритие за автомобилна застраховка, което можете да добавите към вашата полица.

Покритие на спешна пътна служба

Спешна пътна помощ се предлага срещу допълнително заплащане, ако срещнете проблеми по време на пътуването си. Неща като спукани гуми или изтощена батерия могат лесно да бъдат подпомогнати, когато поискате поддръжка по телефона или приложението MyAmFam.

Покритие за възстановяване на наем

Покритието за възстановяване на разходи за наем може да помогне за покриване на разходите за кола под наем, ако имате нужда от такава, докато колата ви се ремонтира.

Покритие за други превозни средства

American Family предлага няколко вида автомобилни застраховки за превозни средства извън стандартните автомобили и камиони. Със застраховка за мотоциклети American Family предлага покритие до 1000 долара за вашата каска, ботуши и друго оборудване. American Family също така застрахова няколко вида превозни средства за отдих, включително камиони, къмпинг ремаркета, седлови колела и камиони камиони. Има и застрахователно покритие за лодки, плавателни съдове, ATV, моторни шейни и класически автомобили.

Отстъпки

За да ви помогне да спестите пари от автомобилната си застраховка, American Family предлага 16 отстъпки за вашата полица. Няколко са изброени по-долу.

Оборудване за автомобилна безопасност

Можете да получите допълнителна отстъпка, когато вашият автомобил е оборудван с фабрично монтирани въздушни възглавници.

Далеч в училище

American Family предлага отстъпки за студенти под 25-годишна възраст, които посещават колеж на повече от 100 мили, докато колите им са паркирани у дома.

лоялност

Колкото по-дълго сте член, толкова повече можете да спестите с отстъпката за лоялност на American Family.

Защитен шофьор

Шофьори на 55 или повече години могат да спечелят допълнителна отстъпка, когато завършат одобрен курс за защитно шофиране.

Поколенчески

Ако родител е клиент на American Family, можете да получите допълнителна отстъпка от вашата полица.

Добро шофиране

Предлагат се добри отстъпки за шофиране за тези, които не получават злополуки, нарушения или искове.

Добър студент

Студентите с добри оценки могат да получат допълнителна отстъпка от своите полици за автозастраховка.

Know YourDrive

Програмата KnowYourDrive на American Family е базирана на телематика система за награди, която прави отстъпки от вашата политика за автомобили въз основа на безопасно шофиране. Шофьорите могат да спечелят обща отстъпка до 20% с 10% въвеждаща оферта при безплатното ви записване.

Нисък пробег

American Family може да намали цената на вашата автомобилна застраховка, ако карате по-малко от 7500 мили годишно.

Безопасен шофьор за тийнейджъри

Програмата за безопасен шофьор на американското семейство предлага безплатно записване в политики с тийнейджър шофьор. Шофьорите тийнейджъри могат да спечелят отстъпки до 10%, когато навършат една година или изкарат 3000 мили шофиране в програмата.

Прошка за злополука

Американското семейство предлага опрощаване при произшествие, което означава, че безопасните шофьори няма да бъдат наказани с повишени премии, когато претърпят първата си катастрофа по вина.

Млад доброволец

Американското семейство е отдадено на общественополезен труд и разширява тази философия и на своите членове. Притежателите на полици на възраст под 25 години могат да получат допълнителни спестявания, когато завършат 40 часа доброволческа работа всяка година в организация с нестопанска цел.

Начини на плащане

American Family улеснява плащането на сметката ви с няколко опции за плащане.

Опции за плащане на американско семейство
Начин на плащане	Как да извършвате плащания
Автоматизирани плащания по телефона	1-866-424-8002
На линия	Използвайте акаунта си или платете като гост
Мобилно приложение	Изтеглете и платете
Автоматични плащания	Регистрирайте се с помощта на вашата разплащателна или спестовна сметка
поща	Варира според държавата

Няколко отстъпки, свързани с плащане, също са налични за вашата полица.

• Ранна птица: Ако друг доставчик понастоящем ви застрахова, можете да получите отстъпка, когато закупите полица American Family най-малко седем дни преди началната дата на полицата.
• Мултипродукт: Обединяването на множество застрахователни полици от един и същ доставчик може да ви спечели значителни спестявания, като например 29% отстъпка от вашата автомобилна полица, 20% отстъпка от застраховката ви на дома и 15% отстъпка от застраховката на вашия наемател.
• Много превозно средство: Можете също така да спестите от застраховка за множество превозни средства, когато те са застраховани от American Family
• Насочете се към спестяванията: Вашата полица може да бъде намалена, когато превключите автомобилната си застраховка към American Family от друг доставчик.

Преди да закупите вашата полица, попитайте кои отстъпки могат да се прилагат, за да намалите вашата премия.

Коефициент на загуба

През май 2021 г. American Family публикува доклад, в който споделя най-новите си финансови рейтинги. 2020 г. показва значително подобрение спрямо 2019 г., с обща нетна загуба на поемане от $402 милиона в сравнение с $614 милиона през 2019 г. Неговият комбиниран коефициент на загуба през 2020 г. е 103,5, подобрен от 105,7 година по-рано. Според доклада това означава, че American Family очаква да плати 1,04 долара искове и разходи за всеки долар спечелени премии.

Други характеристики

American Family предлага много допълнителни услуги и предимства, които не се срещат често при други доставчици на автомобилни застраховки.

Програма за възстановяване на мечтите

Със своята програма за възстановяване на мечтите (DRP) American Family предлага на членовете изключителен достъп до мрежата си от местни сервизи. Ремонтите могат да бъдат завършени по-бързо с директно фактуриране и доживотна гаранция за изработка от самото American Family.

Ремонт на предно и автомобилно стъкло Safelite

American Family си партнира със Safelite, за да осигури ефективен и надежден ремонт и подмяна на автомобилни и предни стъкла. Има опция за мобилна услуга за автостъкла, ако предпочитате тази услуга да дойде при вас, вместо да посетите някое от 700+ съоръжения в цялата страна.

Обслужване на клиенти

American Family предоставя множество опции за поддръжка на клиенти, независимо от деня или часа.

Поддръжка на клиенти на американско семейство
Тип контакт	Наличност	Данни за контакт
Телефон	24/7	1-800-MYAMFAM (1-800-692-6326)
Чат	Понеделник - Петък 8:00 - 20:00 ч. CST, събота 8:00 - 17:00 ч. CST	-
Мобилно приложение MYFAM	24/7	Предлага се в Google Play или App Store
поща	-	6000 American Parkway Медисън, WI 53783
Отдел за специални разследвания	-	608 242-4100 вътр. 31061

Ако предпочитате да работите директно с местен агент, инструментът за онлайн търсене ви позволява да намерите агент по име или по местоположение.

Удовлетвореността на клиентите

American Family получава силни оценки от AM Best, рейтингова агенция, която оценява компанията въз основа на финансовата сила и стабилност. AM Best присвоява на American Family оценка A (Отличен) в последните си оценки, което показва, че компанията е финансово стабилна и като цяло надеждна при обработката на искове.

Оценки за удовлетворение

За удовлетвореност на клиентите, American Family получава смесени отзиви.

J.D. Power, друга популярна рейтингова компания, оценява доставчиците на застраховки въз основа на удовлетвореността на клиентите. В проучването на J.D. Power за 2021 г. за автомобилно застраховане в САЩ, резултатите на американското семейство варират значително в зависимост от региона. Въпреки че оценява средно в Централния регион и под средното в Северозападния, той има много по-добри резултати в Северния централен район. Той дори постига най-добрия резултат в югозападната област за две години подред. Това показва, че удовлетвореността на клиентите варира значително в зависимост от това къде живеете.

Междувременно, в проучването на J.D. Power за 2021 г. за пазаруване на застраховки в САЩ, American Family е доставчикът на застраховки с най-висок рейтинг сред средните застрахователи.

Индекс на оплакванията

Националната асоциация на комисарите по застраховането (NAIC) е друг лидер в индустрията, който оценява компания въз основа на оплаквания на клиенти. Резултатът 1,00 се използва като базова линия за индустрията и компаниите, които имат резултат под този праг, се считат за слаба удовлетвореност на клиентите.

През последните няколко години резултатите на American Family се движат около 1,00, като най-високият резултат е 1,19 през 2020 г. През 2019 г. той отбеляза доста под изходното ниво при 0,88, подобрение от резултата от 0,95 от 2019 г.

Управление на профила

American Family улеснява управлението на вашия акаунт както с онлайн, така и с мобилен достъп, съчетано с поддръжка на личен агент и 24/7 общо обслужване на клиенти. Процесът на предявяване на искове е също толкова прост, с вградена система за поддръжка от опитни професионалисти, които да ви помогнат да ви преведе през процеса. Претенциите на American Family включват поддръжка на местни агенти, в допълнение към експертен специалист по искове, който да помогне при необходимост. Подаването на искове е достъпно онлайн, с 24/7 поддръжка, когато имате проблеми.

Как американското семейство се сравнява с други автозастрахователни компании

Въз основа на нашата най-нова застрахователна методология, American Family е 8-ият застрахователен доставчик в САЩ с общ рейтинг 3,3. Той има много по-добри резултати от някои от другите си по-големи конкуренти, като Allstate, Farmers и Auto Club, и се нарежда на 9-то място по пазарен дял пред компании като Travellers, Erie и The Hartford. Все пак American Family успява да остане до голяма степен на достъпна цена със средните за индустрията премии. Въпреки че не е най-евтиното, American Family се откроява като водещ доставчик на застраховки в САЩ за автомобилно застраховане.

Методология

Investopedia се ангажира да предоставя на читателите безпристрастни, изчерпателни прегледи на автозастрахователни компании. Всички наши рецензии се основават на обширни изследвания и анализи на покритието на всяка компания, обслужването на клиентите, ценообразуването, годините в бизнеса, акредитацията и др. За да оценим доставчиците, ние разработихме методология за преглед на автомобилните застраховки който сравнява видовете автозастрахователни покрития, допълнителни функции, отстъпки, управление на акаунти и други функции.