Преглед на автомобилните застраховки на Hanover Insurance Group 2022

Обяснени плюсове

• По-малко оплаквания на потребителите от средното въз основа на техния пазарен дял: Националната асоциация на комисарите по застраховането (NAIC) съставя жалби за застраховане на потребителите на едно място и тази компания може да се похвали с под средния брой оплаквания въз основа на техния пазар дял.
• Изобилие от гъвкави опции за покритие, които да разгледате: Застрахователната група Хановер предлага широка гама от застрахователни опции, които можете да използвате, за да приспособите полицата си към вашите нужди.
• Отлични отзиви на клиенти, намерени онлайн: В момента Trustpilot разполага с повече от 1900 потребителски отзиви от тази застрахователна компания, със среден рейтинг от 4,9 от 5 звезди.

Обяснени минуси

• Предлага се само в 28 щата и Вашингтон D.C.: Застрахователната група на Хановер не предлага автомобилна застраховка във всеки щат, така че ще трябва да обмислите други доставчици, ако живеете извън зоната на покритие.
• Под средните оценки за обслужване на клиенти:
  instagram viewer
  Тази компания получи рейтинг под средния в единия регион на Съединените щати, който беше профилиран в проучването на J.D. Power за 2021 г. за автомобилно застраховане в САЩ.
• Трябва да говорите с агент, за да получите оферта: Застрахователната група на Хановер не дава възможност да получите безплатна оферта за автомобилна застраховка онлайн.

Въведение

Основана през 1852 г., тази застрахователна компания започва като пожарна застрахователна компания. Оттогава Hanover Insurance Group се разраства, за да предлага автомобилни застраховки, застраховки на собственици на жилища, застраховка чадър, покритие на плавателни съдове и други в 28 различни щата и Вашингтон, окръг Колумбия. Застрахователната група на Хановер също може да се похвали с рейтинг А за финансовата си сила от AM Best.

Когато става въпрос за техните опции за автозастрахователно покритие, The Hanover Insurance Group предлага всички възможности за избор на застрахователно покритие, които бихте очаквали. Наличните покрития включват покритие на отговорността, цялостно покритие и покритие за сблъсък, както и добавки като пътна помощ, покритие за смяна на нов автомобил и смяна на оригинално оборудване покритие.

Този доставчик предлага и първокласен план за автомобилно застраховане, известен като Hanover Prestige Auto. Тази опция за превъзходно покритие включва допълнителни предимства като първокласно покритие за коли под наем, пълно покритие на разходите за замяна и други. Клиентите могат също да изберат да обединят своите собственици на жилища и автомобилно застрахователно покритие в рамките на Хановер Платинен план, който включва подобрени опции за покритие за автомобили и жилища с висока стойност.

Като се има предвид всичко това, важно е да се уверите, че не преплащате за премиите за автомобилно застраховане. За съжаление, този доставчик има високи годишни средни премии.

За да определите колко бихте платили за застраховка с The Hanover, ще трябва да говорите с агент, за да получите оферта. Първо, трябва да прочетете нататък, за да научите повече за покритията, които предлагат, и потенциалните отстъпки, за които можете да се класирате.

Преглед на компанията

Застрахователната група на Хановер работи повече от 100 години и могат да се похвалят с отлични потребителски отзиви на уебсайтове като Trustpilot. Освен автозастраховка, The Hanover Insurance Group предлага също застраховка на собствениците на жилища, застраховка на наемателите, застраховка чадър и др.

За разлика от някои други застрахователни компании, които са преместили по-голямата част от бизнеса си онлайн, The Hanover Insurance Group все още продава полици директно чрез независими агенти. Това може да бъде голямо предимство, ако искате персонализирано изживяване, въпреки че също така затруднява сравняването на този доставчик въз основа на ценообразуването, тъй като трябва да работите с агент, за да получите безплатна оферта.

Видове покритие

Застрахователната група на Хановер предлага широка гама от опции за автозастрахователно покритие, включително следното:

• Отговорност за телесна повреда: Това покритие може да ви защити финансово, ако попаднете в злополука, която води до телесна повреда или дори смърт.
• Покритие на сблъсъка: Този тип автоматично покритие се заплаща, за да поправите колата си след инцидент, ако сте виновни.
• Цялостно покритие: Това покритие може да помогне за ремонта на вашия автомобил, ако има повреда в резултат на събитие, различно от инцидент с друг автомобил. Например, комплексната застраховка може да плати за щети от градушка, вандализъм и др.
• Покритие на медицинските плащания: Това покритие може да осигури финансова помощ на членове на домакинството, пострадали по време на злополука със застрахования.
• По-ново покритие за смяна на автомобил: Ако колата ви е пълна загуба след инцидент, това покритие ще изплати действителната парична стойност на същата кола с една година по-нова, минус самоучастието ви.
• Производител на оригинално оборудване (OEM) части: Тази опция за покритие гарантира, че получавате оригинални резервни части за вашия автомобил, ако той се ремонтира след инцидент или сблъсък.
• Пътна помощ: Клиентите могат също да добавят пътна помощ към своите политики, включително достъп до пътна помощ 24 часа в денонощието и седем дни в седмицата.
• Покритие на транспортните разходи: Тази защита може да плати разходите за кола под наем, докато колата ви се ремонтира след покрита загуба.
• Незастраховано и недостатъчно застраховано покритие на автомобилистите: Този тип автозащита може да ви защити финансово, ако сте в катастрофа с шофьор без застраховка или неадекватна застраховка.

Хановер Престиж

В допълнение към опциите за покритие, които обясняваме по-горе, тази компания предлага и подобрен продукт за автомобилно застраховане, известен като Hanover Prestige. С този план за добавена стойност клиентите получават подобрено покритие за автомобили под наем, основно обезщетение за пътническа застраховка, части от производителя на оригинално оборудване (OEM) по време на ремонт и покритие за нови удължители за автомобили.

Отстъпки

Застрахователната група на Хановер предлага доста начини да спестите пари от премиите си и може да сте в състояние да натрупате множество отстъпки към вашата полица. Рекламираните спестявания и отстъпки от тази компания включват:

• Внесена пълна отстъпка: Тази отстъпка ви позволява да си осигурите по-ниски премии, когато плащате за полицата си предварително, вместо месечно.
• Отстъпки за устройства против кражба: Спестете пари от автомобилна застраховка, ако инсталирате отговарящи на условията устройства против кражба на колата си.
• Отстъпка за няколко коли: Можете да плащате като цяло по-ниски премии, ако застраховате няколко превозни средства с The Hanover Insurance Group.
• Отстъпка за курсове за предотвратяване на злополуки: Квалифицирайте се за по-ниски премии, ако сте преминали отговарящ на условията курс за защитно шофиране.
• Добра студентска отстъпка: Студентите, които могат да докажат добри оценки или висок GPA, могат да се класират за отстъпка от своите премии.
• Студент извън училище отстъпка: Ако детето ви е далеч в колежа и остави колата си у дома, можете да си осигурите отстъпка от вашата полица.
  

Начини на плащане

Застрахователната група на Хановер улеснява плащането на вашата сметка и това е вярно, независимо дали искате да плащате ръчно всеки месец или да настроите автоматични плащания. Начините, по които можете да плащате своите премии за автомобилна застраховка, включват:

• Електронен превод на средства (EFT)
• Онлайн плащания с чек, дебитна карта или кредитна карта
• Плащайте по телефона с чек, дебитна карта или кредитна карта
• Изпратете по пощата чек или паричен превод

Ако решите да плащате премии за автомобилна застраховка с кредитна карта, заслужава да се отбележи, че този доставчик приема American Express, MasterCard, Discover и Visa.

Коефициент на загуба

Застрахователната група Хановер има коефициент на загуба от 67,01%, което е сравнително средно сред автозастрахователните компании, които профилирахме. Доста доставчици на застраховки отбелязаха по-добри резултати в тази категория, включително Berkshire Hathaway, State Farm, Erie Insurance и American Family Insurance.

Други характеристики

Застрахователната група Хановер може да се похвали с уникална програма, известна като приспадащи се дивиденти, която има за цел да възнагради своите клиенти за поддържане на навици за безопасно шофиране. С тази програма приспадането на автомобилната ви застраховка може да спадне със $100 за избягване на злополуки и нарушения всяка година.

Обслужване на клиенти

Застрахователната група на Хановер продава своите полици директно чрез мрежа от независими агенти, което може да бъде голям плюс, ако обичате да работите с някого, за да изградите своя застрахователен план.

Що се отнася до техните опции за обслужване на клиенти, The Hanover Insurance Group предлага онлайн портал, където можете да наблюдавате своите политики, да стартирате или наблюдавате искове, да плащате сметката си и др. Компанията предлага и мобилно приложение с подобни функции и функционалност.

За съжаление, мобилното приложение Хановер има много съмнителни оценки, включително средна оценка със звезди от 2,5 от 5 звезди в App Store и 3 от 5 звезди в Google Play.

Hanover Insurance Group не изброява часове за обслужване на клиенти онлайн, но можете да се свържете с тях относно автомобилното застраховане на 800-922-8427.

Оценки за удовлетворение

Застрахователната група на Хановер не постигна добри резултати за обслужване на клиенти в проучването на J.D. Power за 2021 г. за автомобилно застраховане в САЩ. Всъщност застрахователната група Хановер получи оценка от 836 от 1000 точки в Северния централен регион, където беше профилирана. За сравнение, средният резултат за региона е 839.

Като се има предвид това, изглежда, че компанията получава отлични отзиви от реални клиенти. В Trustpilot повече от 1900 рецензенти дадоха на компанията средна звездна оценка от 4,9 от 5 звезди.

Застрахователната група Хановер също има рейтинг А за финансовата си сила от AM Best, което вещае добро за способността му да изплаща искове.

Индекс на оплакванията

В Национална асоциация на комисарите по застраховането (NAIC) поддържа база данни с оплаквания на застрахователни компании в цялата индустрия. Тази база данни улеснява сравняването на оплаквания от множество доставчици.

На всяка застрахователна компания се присвоява коефициент на оплаквания въз основа на тяхното отчитане, което представлява броя на жалбите, получени през предходната година, в сравнение с нейния пазарен дял.

Коефициентите на оплаквания от 1,0 се считат за средни. Компаниите с резултати над 1,0 са получили повече оплаквания от средното, докато компаниите с резултати под 1,0 са получили по-малко от средното. През 2020 г. коефициентът на оплаквания за този доставчик е бил 0,81, или под средното за техния пазарен дял.

Управление на профила

Вече споменахме как клиентите могат да следят данните за своите акаунти, искове и застрахователни сметки чрез онлайн платформата на компанията или мобилното си приложение. Тъй като клиентите също имат достъп до агент, те могат да се обърнат за персонализирана помощ или въпроси относно искове, фактуриране и др.

Как застрахователната група на Хановер се сравнява с други автозастрахователни компании

Закупуването на автомобилна застраховка е важна част от вашия финансов план и това е особено вярно, когато имате активи за защита. От друга страна, липсата на достатъчно застрахователно покритие може да ви изложи на финансови загуби, ако попаднете в инцидент, който води до сериозни наранявания или дори смърт.

Като се има предвид това, също така е от решаващо значение да се уверите, че плащате справедливи премии за размера на автомобилното покритие, което имате, и че не преплащате.

За да ви помогнем да сравните опциите въз основа на разходите, разгледахме средните годишни премии на най-добрите автомобилнозастрахователни компании, включително The Hanover Insurance Group.

Въз основа на нашето проучване средните годишни премии за The Hanover Insurance Group достигнаха $5,457, което е най-високата от всички компании, които профилирахме. Много конкуриращи се компании за автомобилно застраховане представяха средни годишни премии, които идваха на по-малко от половината от тази цена, включително Allstate ($1,674), Nationwide ($1,511), Amica Mutual ($2,374) и други.

В крайна сметка обаче ще трябва да получите оферта от Хановер, за да видите къде попадат вашите премии в спектъра. Може да бъдете помолени да платите повече или по-малко за покритието, което искате, но няма да знаете, освен ако не говорите с агент, за да попитате.

Методология

Investopedia се ангажира да предоставя на читателите безпристрастни, изчерпателни прегледи на автозастрахователни компании. Всички наши рецензии се основават на обширни изследвания и анализи на покритието на всяка компания, обслужването на клиентите, ценообразуването, годините в бизнеса, акредитацията и др. За да оценим доставчиците, ние разработихме методология за преглед на автомобилните застраховки който сравнява видовете автозастрахователни покрития, допълнителни функции, отстъпки, управление на акаунти и други функции.