15 съвета и идеи за намаляване на разходите за застраховка на автомобили

Автомобилната застраховка е необходима, за да ви защити финансово, когато сте зад волана. Независимо дали просто имате основна застраховка "Гражданска отговорност" или имате пълно автомобилно покритие, важно е да сте сигурни, че получавате възможно най -добрата сделка. Чудя се как да намалите автомобилната застраховка? Ето 15 стратегии за спестяване на разходи за застраховка на автомобил.

Колко струва автомобилната застраховка?

Разходите за автомобилна застраховка са различни за всеки шофьор, в зависимост от състоянието, в което живеят, избора на застрахователна компания и вида на покритието, което имат. Но когато се опитвате да спестите пари от застраховка на автомобил, помага да знаете какво плаща типичният шофьор.

Средно типичният човек е похарчил $ 1190 за застраховка на автомобил през 2018 г., въз основа на последните данни, налични от Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC). Според данните на NAIC, премиите за автомобилни застраховки са нараснали с 30% между 2014 и 2018 г., въпреки че броят на застрахованите превозни средства се е увеличил само със 7%.

Данните от AAA поставят средната цена на автомобилната застраховка за нови превозни средства през 2020 г. малко по -висока, на 1 202 долара годишно. Цифрите са доста близки помежду си, което предполага, че когато планирате бюджет за покупка на нова кола, може да се наложи да включите около 100 долара на месец за автомобилна застраховка.

Как да спестите от разходите за автомобилна застраховка

Има няколко стратегии, които можете да използвате, за да спестите от застраховка на автомобил. След като разберете колко ви струва автомобилната застраховка, можете да приложите някои или всички тези тактики да работят.

1. Възползвайте се от отстъпките за няколко коли

Ако получите оферта от автомобилна застрахователна компания за застраховане на едно превозно средство, може да завършите с по -висока оферта за превозно средство, отколкото ако сте попитали за застраховането на няколко шофьори или превозни средства с това търговско дружество. Застрахователните компании ще предложат суми в насипно състояние, защото искат вашия бизнес. При някои обстоятелства те са готови да ви дадат сделка, ако това означава, че ще внесете повече от нея.

Помолете вашия застрахователен агент да провери дали отговаряте на условията. Общо казано, трябва няколко драйвери живеят в същото жилище и са свързани по кръвен път или по брак. Двама несвързани хора също могат да получат отстъпка; те обаче обикновено трябва да притежават съвместно автомобила.

Ако някой от вашите шофьори е тийнейджър, можете да очаквате да платите повече, за да ги застраховате. Въпреки това, ако оценките на вашето дете са средно B или по -високи или ако се класират в първите 20% от класа, може да успеете да получите добра студентска отстъпка върху покритието, което обикновено трае, докато детето ви навърши 25 години. Тези отстъпки могат варират от само 1% до 39%, така че не забравяйте да покажете доказателство на вашия застрахователен агент, че вашият тийнейджър е добър ученик.

Между другото, някои компании могат също да предоставят отстъпка за автомобилна застраховка, ако поддържате други полици във фирмата, като например застраховка на собствениците на жилища. Allstate, например, предлага 10% отстъпка за застраховка на автомобил и 25% отстъпка за застраховка на собствениците на жилища, когато ги обедините заедно, така че проверете дали тези отстъпки са налични и приложими.

2. Обърнете внимание на пътя

С други думи, бъдете безопасен шофьор. Това трябва да се разбира от само себе си, но в днешната епоха на увеличаване на разсейването в колата, това трябва да се спомене колкото е възможно повече. Колкото по -внимателни сте, толкова повече злополуки или движещи се нарушения ще можете да избегнете - събития, които повишават застрахователните ви ставки. Пътуващите предлагат безопасни отстъпки за шофьори между 10% и 23%, в зависимост от вашето шофиране.

За тези, които не знаят, точките обикновено се оценяват на водач за движещи се нарушения, а повече точки могат да доведат до по -високи застрахователни премии (при всички останали са равни).

3. Вземете курс за отбранително шофиране

Понякога застрахователните компании ще предоставят отстъпка за тези, които завършат одобрен курс за отбранително шофиране. Шофьорите могат също така да могат да намалят броя на точките, които имат в лицензите си, като вземат защитно шофиране, предотвратяване на инциденти или друг курс.

Не забравяйте да попитате вашия агент/застрахователна компания за тази отстъпка, преди да се запишете за клас. В края на краищата е важно усилията, които се изразходват, и цената на курса да се превърнат в достатъчно големи осигурителни спестявания. Важно е също така шофьорът да се запише за акредитиран курс. Всяка държава има свои собствени правила за акредитирани курсове за отбранително шофиране и GEICO ви позволява да проверите какви са те по държави на нейния уебсайт.

4. Пазарувайте за по -добри тарифи за застраховка на автомобили

Ако вашата политика е на път да се поднови и годишната премия е нараснала значително, помислете за пазаруване и получаване на котировки от конкурентни компании. Също така, всяка година или две вероятно има смисъл да получавате котировки от други компании, само в случай, че има по -ниска ставка.

Не забравяйте, че евтиното не винаги означава добро и да отидете с по-ниската цена на компанията не винаги е най-мъдрото решение. Това е така, защото на застрахователя кредитоспособност също трябва да се има предвид. В крайна сметка, каква полза има полицата, ако компанията няма необходимите средства да плати застрахователна претенция?

За да извършите проверка на конкретен застраховател, помислете за проверка на сайт, който оценява финансовата сила на застрахователните компании. Финансовото състояние на вашата застрахователна компания е важно, но това, което покрива вашият договор, също е важно, така че не забравяйте да го разберете. Сайтът на Insure.com базира рейтингите на застрахователната си компания на данни, събрани от Standard and Poor's.

5. Използвайте Mass Transit

Когато се регистрирате за застраховка, компанията обикновено започва с въпросник. Сред въпросите, които задава, може да бъде броят на километрите, които изминавате застрахования автомобил годишно.

Ако използвате автомобила си, за да пътувате три часа до работа всеки ден, обикновено ще плащате повече застрахователни премии, отколкото някой, който кара само една миля на ден. Ако е възможно, опитайте се да използвате масовия транспорт, за да съберете по -малко мили, като имате предвид, че обикновено ще трябва да намалите значително пробега си, преди да направите отстъпка. Попитайте вашата застрахователна компания за различните прагове на пробег на компанията, така че усилията ви да не бъдат пропилени.

Също така се консултирайте с вашия доставчик, за да видите колко мили имате, които шофирате в момента, тъй като повечето могат да ви дадат подобрена застрахователна оферта.

6. Намалете размера на вашия автомобил

Купуването на огромен SUV може да звучи вълнуващо, но застраховането на първокласно превозно средство от 5000 паунда може да бъде по-скъпо от застраховането на малък (но безопасен) евтин автомобил за пътуване. Някои застрахователи ще предложат отстъпка, ако закупите хибрид или превозно средство с алтернативно гориво. Земеделските производители например предлагат 5% отстъпка.

Можете да се чувствате добре за опазването на околната среда и да спестите пари от застраховка едновременно. Разберете точните тарифи, за да застраховате различните превозни средства, които обмисляте, преди да направите покупка.

7. Увеличете вашите приспадания

Когато избирате автомобилна застраховка, обикновено можете да изберете a приспадане, което е сумата, която трябва да платите, преди застраховката да вземе раздела в случай на злополука, кражба или друг вид повреда на превозното средство. В зависимост от политиката, приспаданията обикновено варират от 250 до 1000 долара. Уловката е, че най -общо казано, колкото по -ниска е удръжката, толкова по -висока е годишната премия.

Обратно, колкото по -висок е приспадането, толкова по -ниска е премията. Попитайте вашия агент как може да се отрази на вашата премия, ако сте повишили приспадането си. Това може да подобри годишната премия с няколко процентни пункта и да върне малко пари в джоба ви, или спестяванията могат да бъдат минимални. Ако не сте склонни да предявявате по -малки искове, за да избегнете риска от увеличаване на вашата премия, увеличаването на приспадането може да бъде особено разумен ход.

8. Подобрете кредитния си рейтинг

Стажът на водача очевидно е голям фактор при определяне на разходите за автомобилна застраховка. В края на краищата има смисъл, че шофьор, претърпял много инциденти, може да струва на застрахователната компания много пари. Хората обаче понякога са изненадани да открият, че застрахователните компании също могат да обмислят кредитни рейтинги при определяне на застрахователните премии.

Защо се взема предвид вашият кредитен рейтинг? Майкъл Бари, старши вицепрезидент и ръководител на връзките с медиите на Института за застрахователна информация, го изразява по следния начин:

„Много застрахователи използват кредитни застрахователни резултати. Това е спорен въпрос в някои държавни къщи... [но] застрахователите ще кажат, че техните проучвания показват, че ако сте отговорни в личния си живот, е по -малко вероятно да предявите искове. "

Независимо дали това е вярно, имайте предвид, че кредитният ви рейтинг може да бъде фактор за определяне на застрахователните премии и направете всичко възможно да го поддържате висок.

9. Помислете за местоположението, когато изчислявате тарифите за автомобилни застраховки

Малко вероятно е да се преместите в друго състояние, просто защото има по -ниски ставки за автомобилна застраховка. Въпреки това, когато планирате преместване, потенциалната промяна в размера на застраховката ви за кола е нещо, което ще искате да включите в бюджета си.

10. Прегледайте покритието си

Отпадането на някои видове покритие може да бъде хлъзгав наклон. В края на краищата никой не може да предвиди дали или кога ще се случи инцидент. Въпреки това, ако шофирате изключително стар автомобил, който е на последните си крака, може да има смисъл (в зависимост от цената, вашия опит в шофирането и други фактори) да отпаднете сблъсъка или всеобхватна покритие.

Причината за това е, че ако превозното средство е участвало в злополука, застрахователната компания вероятно ще изчисли колата. Ако стойността на автомобила е само 1000 долара и покритието от сблъсък струва 500 долара годишно, може да няма смисъл да го купувате.

11. Вземете отстъпки за инсталиране на устройства против кражба

Хората имат потенциал да намалят годишните си премии, ако инсталират устройства против кражба. GEICO, например, предлага „потенциална икономия“ от 25%, ако имате система против кражба в колата си.

Вашата застрахователна компания трябва да може да ви каже конкретно кои устройства, когато са инсталирани, могат да намалят премиите. Автомобилните аларми и LoJacks са два типа устройства, за които може да искате да попитате.

Ако основната ви мотивация за инсталиране на устройство против кражба е да намалите застрахователната си премия, помислете дали разходите за добавяне на устройството ще доведат до достатъчно значителни спестявания, за да си заслужават проблемите и разход.

12. Говорете с вашия агент

Важно е да се отбележи, че може да се направят и други икономии на разходи, освен описаните в тази статия. Всъщност, затова често има смисъл да се питаме дали има някакви специални отстъпки, които компанията предлага, например за военнослужещи или служители на определена компания. Никога не знаете какъв вид отстъпка може да бъде налична за вашите обстоятелства.

13. Преминете към застраховка „Плати при преминаване“

Ако сте безопасен шофьор с малък пробег, застрахователна програма, базирана на употреба (известна още като застраховка "черна кутия") може да са ви достъпни, като например Allstate’s Drivewise,Снимка на Progressive,или на Drive Farm на Safe Farm.Регистрирайки се за тези програми, вие оставяте застрахователя си да следи шофирането ви чрез инсталирано телеметрично устройство в колата си в замяна на възможни отстъпки въз основа на това колко шофирате, когато шофирате и колко добре сте карам. Ако шофирате по -малко от 10 000 мили годишно, може да успеете да спестите пари с този тип програма.

14. Проучете допълнителни отстъпки

Застрахователите предоставят различни отстъпки. Проверете за отстъпки като тези:

• Предлага ви да плащате цялата годишна или шестмесечна премия наведнъж
• Споразумения за получаване на електронни сметки и документация
• Членство в определени организации или групи, които предлагат отстъпки

Не се поддавайте на дълъг списък от възможни отстъпки. Сравнете както отстъпките, така и редовните цени от множество застрахователи.

15. Отстранете покритието, от което може да не се нуждаете

Може да не се нуждаете от всички звънци и свирки в една политика, като например пътна помощ и покритие на коли под наем. Преминете вашата застрахователна полица ред по ред и попитайте за премахване на всичко, от което нямате нужда.

Долния ред

Цената на автомобилната застраховка вероятно ще продължи да расте в бъдеще. Има обаче много неща, които можете да направите, за да намалите ужилването. Тези 15 съвета трябва да ви накарат да шофирате в правилната посока. Не забравяйте също да сравните най -добрите застрахователни компании за автомобили за да намерите този, който отговаря на вашите нужди за покритие и бюджет.