Програма за спестяване на обратна ипотека

Какво представляваше програмата за спестяване на обратна ипотека?

В обратна ипотека saver program беше инициатива, която беше въведена през 2010 г. от Министерството на жилищното строителство и градското развитие на САЩ (HUD) да предложи алтернатива на стандарта ипотека за преобразуване на собствен капитал (HECM), което е обратна ипотека, която е подкрепена от федералното правителство. Програмата за спестяване на обратна ипотека, наречена „HECM Saver“, беше въведена, за да помогне за намаляване на разходите за заеми за собствениците на жилища които искаха да заемат по-малки суми от разрешените за обикновен HECM, който наскоро беше класифициран като „HECM Стандартно.”

Ключови изводи

Обратните ипотеки позволяват на собствениците на жилища да вземат заеми срещу собствения си капитал, без да се налага да правят месечни плащания по заем към кредитор.
Обратните ипотеки, които са подкрепени от федералното правителство, се наричат ипотеки за преобразуване на собствен капитал (HECM).
Програмата за спестяване на обратна ипотека, известна още като „HECM Saver“, беше въведена от Министерството на жилищното строителство и Градско развитие през 2010 г. като алтернатива на редовната програма HECM, която след това става класифицирана като „HECM Стандартно.”
instagram viewer
Основните характеристики на програмата HECM Saver включват намалени премии за ипотечно застраховане, намалени разходи за затваряне и по-ниски лимити на заеми.
HECM Saver беше елиминиран през 2013 г., като взе със себе си наименованието HECM Standard.

Разбиране на програмата за спестяване на обратна ипотека

Обратната ипотека е вид финансово споразумение при което собственик на жилище взема заем срещу своите собствен капитал без да се вади традиционен заем за собствен капитал или кредитна линия за собствен капитал (HELOC). Компанията за обратна ипотека предоставя на собственика на жилището или еднократно плащане, поредица от плащания на вноски или кредитна линия. Върху получената сума се начисляват лихви и такси.

Стига собственикът да използва жилището като свое основно местожителство, те не плащат нищо на дружеството за обратна ипотека. Ако собственикът на жилището продаде имота, се изнесе или умре, обратното салдо по ипотеката се дължи, включително взетата назаем главница, лихва и такси.

HECM имат няколко свързани разходи, включително:

Интерес
Ипотечни застрахователни премии (MIP)
Такса за произход
Разходи за затваряне
Такса за обслужване

Когато беше въведен HECM Saver, HECM Standard имаше първоначална MIP от 2% и годишна MIP от 1,25%. HECM Saver намали първоначалната MIP до 0,01%, но запази годишната MIP същата.

$6,000

Таванът за таксите за създаване на HECM

Целта на HECM Saver беше да направи HECM за кредитополучатели, които искат да изтеглят по-малки суми собствен капитал от домовете си. Кредитополучателите, които искаха да изтеглят по-големи суми собствен капитал, все още имаха възможността да използват HECM Standard, като плащат по-високи авансови MIP в замяна.

Специални съображения

HECM Saver беше елиминиран през 2013 г., като взе със себе си наименованието HECM Standard. Това беше направено като част от усилията за рационализиране и укрепване на програмата HECM, за да се улесни собствениците на жилища да вземат заеми срещу собствения си капитал.

В настоящия си вид програмата HECM осигурява обратни ипотечни заеми за кредитополучатели, които отговарят на всички тези изисквания:

На възраст 62 или повече години
Притежават направо домовете си или са изплатили по-голямата част от ипотеката си
Не са просрочени по никакви федерални дългове, включително данъци или студентски заеми
Имате финансови ресурси и доходи, за които да плащате застраховка на собствениците на жилища, данък сгради, такси за сдружение на собствениците на жилища, поддръжка, и поддръжка
Живейте в отговарящ на условията имот, който се използва като основно жилище

За HUD и Федерална жилищна администрация (FHA) За целите допустимите имоти включват еднофамилни жилища и къщи с две, три и четири единици, ако кредитополучателят живее в една от единиците. Собствениците на жилища, които живеят в градски къщи, етажна собственост и мобилни къщи, също могат да получат одобрение, ако домът отговаря на изискванията на FHA.

Собствениците на жилища са длъжни да присъстват на одобрени от HUD консултации. От тях се изисква също да плащат различните разходи, свързани с HECM, включително MIP. От април 2022 г. HECM имат предварителна MIP от 2% и годишна MIP от 0,5% от ипотечния баланс.

Лихвеният процент, който плащате за HECM, може да определи колко собствен капитал можете да изтеглите от дома си.

Какво е HECM?

HECM означава ипотека за преобразуване на собствен капитал. Това е вид обратна ипотека, която е застрахована и подкрепена от федералното правителство. HECM са предназначени за спестители, които са на 62 или повече години и притежават жилището си направо или са изплатили по-голямата част от ипотечния си баланс. HECM позволява на отговарящите на условията собственици да преобразуват собствения капитал в домовете си в поток от доходи.

Какво е HECM Saver?

HECM Saver, наричана още „програмата за спестяване на обратна ипотека“, беше въведена от Министерството на жилищното строителство и градското развитие на САЩ през 2010 г., за да предостави алтернативен продукт на редовни HECM. Кредитополучателите, получили обратна ипотека чрез HECM Saver, можеха да се възползват от намалените авансови застрахователни премии за ипотека или MIPs. Програмата беше прекратена през 2013.

Каква е разликата между HECM и обратната ипотека?

HECM са вид обратна ипотека. Те са различни от другите обратни ипотеки, защото са подкрепени и застраховани от Федералната жилищна администрация и издадени от одобрен кредитор от FHA. Всички HECM са обратни ипотеки, но всички обратни ипотеки не са HECM.

Какви са недостатъците на HECM?

Има някои недостатъци, свързани с HECM, включително изискваните годишни и предварителни MIP и лихвите, които могат да се натрупат през целия срок на заема. Друг ключов недостатък е начинът, по който HECM се изплащат. След като собственикът на жилището спре да използва дома като основно жилище, балансът на HECM се дължи изцяло и техните наследници могат да бъдат принудени да продадат имота за изплащане на HECM.