Заслужават ли си компактдискове?

Важна част от поставянето на цели за спестявания е да решите къде да държите парите си. Отваряне на един или повече депозитен сертификат (CD) сметки е нещо, което може да обмислите, ако се интересувате от потенциално печелене на по-високи лихвени проценти. Записването на компактдиск обаче може да има някои потенциални недостатъци, които е важно да вземете предвид, когато решавате дали си струва.

Какво е депозитен сертификат?

Депозитният сертификат или CD е вид срочна депозитна сметка, в която добавяте пари, които след това можете да изтеглите на по-късна дата на падежа. Парите в CD могат да печелят лихва и може да има наказание за теглене на пари от сметката ви преди

зрелост. Традиционните банки, кредитните съюзи и онлайн банките могат да предложат компактдискове на спестителите с различни тарифи и изисквания.

CD не е същото нещо като спестовна сметка. Със спестовна сметка можете да депозирате пари и да печелите лихва, но няма дата на падеж или определен срок, за който трябва да спестявате. Можете да теглите пари от спестявания според нуждите или да извършвате преводи от спестявания към чекове.

Видове компактдискове

Има различни видове CD акаунти, които могат да се отварят, които могат да бъдат разделени в три категории: стандартни компактдискове, специални компактдискове и дискове с посредничество. Стандартните компактдискове ви позволяват да депозирате пари за определен период от време и да печелите лихва. Когато CD падеж, можете да изтеглите първоначалния си депозит и спечелената лихва или да прехвърлите цялата сума на нов CD. Стандартните компактдискове могат да имат срок на падеж от 28 дни до 10 години.

Специалните компактдискове също позволяват на спестителите да депозират пари и да печелят лихва. Но те имат функции, които ги отличават от стандартните компактдискове. Примерите за специални компактдискове включват:

• Дискове без наказания. CD-тата без санкции позволяват на спестителите да теглят пари преди падежа, без да задействат неустойка.
• Повишете цената си компактдискове. CD-та с повишена лихва, наричани още компакт-дискове с повишена скорост, ви позволяват да повишите лихвите на вашия CD веднъж или два пъти по време на срока на падежа.
• Повишаващи компактдискове. Повишаващите компактдискове могат автоматично да повишават вашата лихва периодично по време на срока на падежа.
  

Дисковете с посредничество са CD сметки, които се предлагат от брокерска компания, а не от банка или кредитен съюз. Тези компактдискове може да имат по-високи изисквания за минимален депозит от стандартните или специални компактдискове. Например, може да са ви необходими $10 000 или повече, за да отворите такъв. Дисковете с посредничество могат потенциално да генерират много по-висока възвръщаемост от банковите компактдискове, тъй като могат да се купуват и продават на вторичния пазар.

Плюсове и минуси на компактдискове

CD-тата могат да предложат както предимства, така и недостатъци на спестителите. Преди да отворите компактдиск, важно е да разберете плюсовете и минусите.

Предимства на CD

Компактдискове може да са по-привлекателни за някои видове спестовници от други. Ето някои от предимствата на записването на компактдискове.

• По-добри цени. В зависимост от това къде отворите CD сметка, може да сте в състояние да спечелите по-добър процент в сравнение със спестовни сметки или сметки на паричния пазар.
• Безопасност и защита. Компактдискове предлагат безопасно място за съхраняване на парите, които не планирате да използвате веднага. Сметките могат да бъдат защитени до ограниченията за покритие на FDIC.
• Гарантирана възвръщаемост. Лихвените проценти по CD обикновено са фиксирани, което означава, че имате известна предсказуемост при изчисляването на колко е вероятно парите ви да нараснат.
• Стълба. А CD стълба е стратегия, която включва отваряне на множество компактдискове с различни срокове на падеж и лихвени проценти. Това може да ви помогне да се възползвате от нарастващите лихви с течение на времето, като същевременно поддържате спестяванията си ликвидни.

Недостатъци на CD

Въпреки че компактдискове могат да работят добре за някои спестовници, има няколко пречки, които биха могли да ги направят несъответствие с вашия план за спестявания. Ето някои от основните недостатъци, които трябва да знаете.

• Санкция за ранно изтегляне. Банките и кредитните съюзи могат да оценят санкция за ранно теглене, ако вземете пари от CD рано. Тази неустойка може да бъде фиксирана такса или до цялата спечелена лихва.
• Минимални депозити. Докато някои компактдискове имат ниски минимални депозити, други може да изискват по-голяма сума пари за отваряне, за да спечелят по-висок процент. Например дисковете с посредничество може да изискват $10 000 или повече.
• По-малко ликвидност. По своята същност CD-тата са предназначени да съхраняват пари, които няма да са ви необходими за целия срок на падежа. Спестовна сметка, от друга страна, може да бъде по-достъпна, ако трябва да направите теглене.
• инфлация. Издигане инфлация може да намали покупателната способност и дори CD, който печели изключителна ставка, може да не е достатъчен, за да бъде в крак с по-високите цени.

Когато записването с компактдискове си струва

Откриването на една или повече сметки в CD може да си струва, ако сте в състояние да заключите страхотна лихва върху спестяванията си и не предвиждате нужда да теглите парите преди изтичането на срока на падежа. Когато сравнявате компактдискове, важно е да имате предвид:

• Изисквания за минимални депозити
• Лихвен процент и годишна процентна доходност (APY)
• Санкции за ранно изтегляне
• CD термини

Ако се притеснявате, че лихвите може да се повишат, след като отворите компактдиска, можете да изберете компактдиск с по-висока цена или по-висок. По този начин няма да пропуснете по-добър курс по-късно. И бихте могли да изберете CD без наказания, ако искате да имате „аут“, в случай че трябва да теглите пари преди падежа.

Помислете колко от парите си искате да спестите в компактдискове. Ако ви е удобно да поемате повече риск, бихте могли печелете по-висока възвръщаемост, като вложите част от парите, които планирате да спестите, на пазара и вместо това ги инвестирате. Инвестирането в акции, взаимни фондове или други ценни книжа може да бъде по-добрият вариант за изграждане на богатство спрямо спестяване за краткосрочни или дългосрочни цели.

Долния ред

Депозитните сертификати могат да ви помогнат да постигнете спестовните си цели. Преди да изберете CD, важно е да пазарувате и да видите какви условия и тарифи предлагат различните банки. В най-добри цени за CD може да се предлага в онлайн банки. Също така, помислете за алтернативи на CD, като спестовни сметки с висока доходност или сметки на паричния пазар, за да видите кой има най-добър лихвен процент.