Можете ли да заобиколите завещанието с компактдискове?

Депозитните сертификати (CD) са нискорисков начин да заложите малко пари за краткосрочен план и да спечелите скромна възвръщаемост от тях. Когато извадите стандартен компактдиск, вашата банка или кредитен съюз гарантират, че ще ви изплатят определена възвръщаемост на парите ви. В замяна се съгласявате да оставите парите си недокоснати в сметката.

Тъй като компактдискове са инвестиция с нисък риск и ограничени във времето, те са популярни сред възрастните хора и често са част от уреждането на наследство. Когато собственикът на CD почине, той може да бъде наследен един от трите начина: ако CD е съвместна сметка, се посочва бенефициент или може да бъде наследен чрез завещание. Ако собственикът иска някой да наследи директно, съвместна сметка или назоваване на бенефициент са най-добрите методи за това.

Това означава, че е възможно да се използва CD за предаване на пари, без да преминава през завещание. Въпреки това, други акаунти също ви позволяват да направите това. В тази статия ще обясним какво трябва да знаете.

Как завещанието се отразява на спестовните сметки

Депозитните сертификати (CD) се третират като всяка друга сметка, когато става въпрос за процеса на наследяване. Въпреки че завещанието често се използва, за да се реши кой ще наследи конкретни активи, след като някой почине, важно е да се признайте, че има други начини за предаване на сметки и че те могат да бъдат много по-прости и по-евтини от завещанието.

Всъщност има три често срещани начина за наследяване на собственост и само един от тях включва завещание:

1. Някои имоти са съвместно притежавани и това преминава директно към съсобственика без участието на съдилищата по наследство. Това се отнася за съвместни сметки (включително съвместни компактдискове) и недвижими имоти, които се притежават съвместно.
2. Втората категория е договорна собственост. Това включва застраховка живот, сметки за пенсиониране и всякакви сметки за пенсиониране, които имат бенефициенти, определени при смърт. Тези обозначения „отменят“ всяко завещание и също така преминават извън завещанието директно към посочения бенефициер. Тези сметки често се обозначават като “POD” (плаща се при смърт) или “TOD” (прехвърляне при смърт) и е възможно да добавите това обозначение към вашия CD акаунт.
3. Третата категория е „всичко останало“. Всички имоти, които не са обхванати по-горе, обикновено трябва да преминат през завещание.

Тези процедури се прилагат за всички видове сметки и собственост, включително компактдискове. Това означава, че можете да използвате CD за да избегнете необходимостта да подлагате активите си на завещание – но че можете да направите същото с повечето видове сметки. С други думи, няма нищо особено в CD-тата, когато става въпрос за избягване на процеса на завещание.

Избягване на завещание за вашите компактдискове

Ако искате да избегнете завещание за парите, които държите в компактдиска, имате две възможности – можете или да добавите бенефициент, дължим при смърт (POD) към акаунта си, или да го държите като съвместен сметка.

Притежаване на CD като съвместна сметка

CD-тата могат да се държат като съвместни сметки, но правилата за съвместни банкови сметки варират много в зависимост от държавата. В някои щати, ако един собственик на общ акаунт почине, другият собственик автоматично получава пълна собственост върху акаунта. Ако наследите компактдиск по този начин, той обикновено ще продължи да работи по същия начин, както преди. След като достигне падежа, можете да го затворите и да изтеглите средствата.

В други държави съвместните сметки работят по различен начин. В някои случаи, ако общият собственик на банкова сметка почине, средствата ще бъдат разделени между оцелелия собственик и имуществото на починалия. В този случай банката обикновено затваря компактдиска – може би като се откаже от наказанието за предсрочно теглене, може би не – и ще разпределя средствата според инструкциите.

Независимо как вашата държава или банка се справят със съвместни сметки за CD, обаче, няма да се наложи да преминават през завещание, ако ги държите по този начин.

Добавяне на POD Бенефициент

Някои CD акаунти позволяват на собственика да назове a платима при смърт бенефициент. Това е човек, който автоматично ще наследи средствата в CD, ако собственикът на сметката умре. Някои банки ще прекратят CD, когато собственикът на сметката почине, и ще позволят на бенефициента на POD незабавен достъп до тези средства. Други институции ще ги накарат да чакат, докато CD достигне зрялост. И в двата случая обаче CD няма да трябва да преминава през завещание.

Долния ред

Депозитните сертификати (CD) се третират по същия начин като другите форми на собственост по време на процеса на наследяване. Точно както при други видове сметки, можете да държите CD като съвместна сметка със съпруга/та си или да назовете бенефициент, платим при смърт (POD). В този случай парите във вашия CD преминават към съсобственика или към посочения от вас бенефициер, без да преминават през завещание. Ако държите CD сами и няма получател на POD, обикновено той ще трябва да премине през завещание.

Въпреки че можете да използвате CD, за да избегнете процеса на завещание – като държите акаунта заедно или като посочите бенефициент на POD – много други видове акаунти ви позволяват да направите същото. CD-тата нямат никакви специални предимства (над, да речем, спестовна сметка), когато става въпрос за избягване на завещанието.