Как студентските заеми се включват във вашите данъци?

Студентски заеми и данъци: Две теми, за които малцина обичат да мислят. Въпреки това, ако имате студентски заеми, те вероятно ще повлияят на вашата данъчна сметка. Ето какво трябва да знаете.

Ключови изводи

До $2500 лихви за студентски заем могат да бъдат приспаднати от данъци всяка година.
В зависимост от програмата за опрощаване на заеми, в която участвате, може да се наложи да платите данъци върху опростената сума.
Програмите за облекчаване на COVID-19 временно повлияха на начина, по който някои обезщетения по студентски заеми се третират от Службата за вътрешни приходи (IRS).
Ако сте спрели плащанията на студентски заем като част от федералната програма за облекчаване на пандемията, това дадено търпение, няма да дължите веднага данъци върху неизвършените плащания.

Данъчно приспадане на лихвата по студентски заем

The данъчно приспадане на лихвата за студентски заем е предназначен да намали вашите облагаем приход, въз основа на това колко лихва по студентски заем сте платили през годината. Важно е да се отбележи, че не получавате приспадане въз основа на това колко сте направили плащания. Вместо това можете да приспаднете лихвените си плащания само до $2500.

instagram viewer

Данъчното приспадане на лихвите по студентски заем е приспадане над линията, което означава, че не е нужно да описвате, за да го поискате.

Как да отговаряте на изискванията за данъчно приспадане на лихвите по студентски заем

За да отговаряте на условията за приспадане на лихвата по студентски заем, трябва да отговаряте на следните критерии:

сте платили лихва по квалифициран студентски заем, който се използва за образователни цели за вас, a зависим, или съпруг
Бъдете законово задължени да плащате лихва по студентския заем
Отделното подаване на брак не е твое състояние на подаване
Вашият модифициран коригиран брутен доход (MAGI) е под прага, определен от Служба за вътрешни приходи (IRS) всяка година

Ако сте платили лихва по вашите студентски заеми, вашият кредитор ще ви изпрати 1098-E, ако лихвата, която сте платили, възлиза на поне $600 през годината; въпреки това, дори ако сте платили по-малко от тази сума, можете да поискате 1098-E от вашия заемодател или сервиз. Този документ ще покаже точно колко лихва за студентски заем сте платили и колко можете да приспаднете.

Удръжките могат да намалят размера на вашия доход, преди да изчислите размера на данъка, който дължите. Кредитите могат да намалят размера на данъка, който дължите долар за долар. Приспадането намалява вашия облагаем доход, за разлика от кредита, който намалява размера на данъка, който плащате. Приспадането на лихвата по студентски заем не е намаление долар за долар на вашата данъчна сметка.

Опрощаване на студентски заем и данъци

Ако имате право на опрощаване на студентски заем, в зависимост от ситуацията може също да сте на куката за данъци. Това може да бъде неприятна изненада, ако вашият студентски дълг бъде опростен или частично опростен и след това все още трябва да платите солидна данъчна сметка.

Опрощаване на заеми за обществени услуги (PSLF)

Тези, които отговарят на условията за опрощаване на заеми за обществени услуги (PSLF), не трябва да се притесняват за плащането на данъци върху опростената сума. Стига да отговаряте на изискванията за допустимост да работите за квалифициран работодател и да извършите 120 квалифицирани плащания, можете да опростите салдото(ите) на заема си без данъчни последици.

Опрощаване на погасяване, основано на доходите

В зависимост от вида на плана за изплащане, основан на доходите, може да имате право на опрощаване на заем след 20 или 25 години. След като сте били на погасителен план, ориентиран към дохода, за необходимия период от време, оставащият баланс се анулира; обаче това анулиране обикновено идва с данъчна сметка.

Въпреки че опрощаването за изплащане, основано на дохода, обикновено се счита за облагаемо, Законопроект за облекчаване на COVID-19, приет през 2021 г премахна данъците за този вид опрощаване до 2025 г.

Като такъв, можете да бъдете на куката за десетки хиляди долари под формата на данъци, в зависимост от това колко в крайна сметка ще бъде простено.

Помощ за изплащане на студентски заем от работодател и данъци

Някои работодатели предлагат предимства на своите служители, включително да им помагат с плащанията на студентския заем. Както при някои видове студентски заем прошка, тази форма на помощ обикновено се облага с данък. Така че, ако вашият работодател предложи до $5000, за да ви помогне да изплатите студентските си заеми през годината, например, тази сума ще бъде добавена към вашия облагаем доход. Вие ще определите данъците си въз основа на този общ доход.

Въпреки това, както при погасяването, основано на доходите, облекчението от COVID-19 спря данъците върху тези суми. До 2025 г., ако работодател предложи помощ за изплащане на студентски заем, няма да бъдете обложени веднага с данък върху предоставената сума.

Конгресът може да реши да направи тези данъчни разпоредби постоянни, но е важно да се възползвате от тях сега, ако можете, само в случай, че Конгресът реши да не действа и се окажете на куката за данъци надолу линия.

Моите студентски заеми влияят ли върху данъчната ми декларация?

да Ако сте платили лихва за студентски заем, можете да получите данъчно приспадане за тази сума до $2500. Освен това някои видове опрощаване на заем се считат за облагаем доход.

Зачитат ли се студентските заеми като доход от данъците ми?

Получаването на студентски заем за плащане на училище не се счита за доход за данъчни цели. Дългът обикновено не се счита за доход от IRS, въпреки че някои видове опрощаване на дълг могат да се считат за облагаем доход.

Облекчението за COVID-19 засяга ли моите студентски заеми и данъци?

Облекчението срещу COVID-19 промени начина, по който студентските заеми влияят на вашите данъци, поне временно. Опрощаване, свързано с погасяване, основано на дохода, не се счита за облагаем доход до 2025 г. Освен това, тъй като лихвените плащания са спрени по федерални студентски заеми, вероятно няма да можете да се възползвате от данъчното приспадане на студентския заем.

Долния ред

Вашите студентски заеми могат да окажат влияние върху вашата данъчна декларация. Ако сте платили лихва по вашите студентски заеми, може да успеете да приспаднете част от тази лихва от облагаемия ви доход.

Освен това някои видове опрощаване на заем идват с данъчни последици. Прегледайте финансовите си обстоятелства и обмислете разговор с данъчен специалист, за да разберете какви са данъчните облекчения и последиците по отношение на вашите студентски заеми.