Социално отговорен ли е моят 401(k)?

Повечето 401 (k) пенсионни планове не се включват автоматично социално отговорно инвестиране, а много може дори да не предлагат устойчиво инвестиране избори изобщо. Освен това има въпроси относно съдържанието на екологични, социални и управленски инвестиции (ESG). и други подобни опции.

Можете да говорите с вашия доставчик на 401(k), за да научите повече за инвестициите във вашия портфолио и да направите промени, ако искате да приведете вашите 401 (k) инвестиции в съответствие с вашите ценности.

Социално отговорно 401(k) Инвестиране

Много хора спестяват за пенсиониране чрез a 401 (k)и те започнаха да се съмняват как техните инвестиции могат да бъдат свързани с нефинансови проблеми, което означава, че потенциално може да има начин за използване на тези активи за социално и екологично въздействие.

Нямаше много възможности за хората, които искат да са сигурни, че парите им за пенсия не подкрепят несправедливи системи или компании за изкопаеми горива. Исторически неодобряващи социално отговорното инвестиране, САЩ Министерство на труда (DOL) промени курса. Ако бъде прието, правило, предложено през 2021 г., ще позволи фидуциари зелена светлина за използване на ESG критерии при вземане на решения. По-конкретно, правилото би позволило на доверените лица да разглеждат ESG факторите като съответни рискове и то следва изпълнителна заповед на администрацията на Байдън.

Административната морска промяна премахва едно препятствие пред инвестирането в ESG – а именно федералното обезсърчение – но има и други. Повечето хора не обмислят много плановете си за пенсиониране извън финансовите печалби. Съществува и висок фидуциарен стандарт съгласно федералното данъчно и трудово законодателство на САЩ, описано подробно в Закон за сигурността на доходите при пенсиониране на служителите (ERISA) от 1974 г., което дава пауза на фидуциарите на плана. Доверителното изискване съгласно ERISA на практика изисква инвестициите да отговарят на стандарт от възвръщаемост на инвестицията (ROI). Ако не отговарят на този стандарт, инвеститорът може да носи отговорност за съдебни действия. Новите промени в правилата няма да променят това изискване.

Дори с предложението на DOL, което се разглежда като голяма победа за устойчивото развитие и въздействие-инвестиране тълпа, повечето пенсионни планове не използват ESG инвестиране в момента.

Greenwashing или просто Green?

Каналите се отварят за ESG пенсионни инвестиции, но дали разпространението на ESG опции е само корпоративно зелено измиване е друг въпрос. Разследванията на съдържанието на инвестициите в ESG приложиха скептицизъм към това колко устойчиви са всъщност опциите, които носят етикета ESG. Например, проверка на MSCI Inc., най-голямата компания за рейтинг на ESG, стигна до заключението, че тя използва двойна реч в нейния маркетинг и методология, което води до погрешни представи за устойчивостта на компаниите, които оценява.

Познаване на вашите 401(k) инвестиции

И така, какво ви засяга? Ако искате да знаете дали вашият план е устойчив, можете да започнете, като се консултирате с организация с нестопанска цел, която проучва корпоративното въздействие.

Едно място, което може да потърсите, е организацията с нестопанска цел As You Sow, защитник на социалната отговорност. Той оценява социалните последици от пенсионните планове и взаимните фондове по няколко социални въпроса, включително равенството между половете, както и връзката на фонда с производството на оръжия и затворническо-промишления комплекс.

Оттам нататък е въпрос на избор на устойчива опция, ако такава е достъпна за вас, или на лобиране на вашия администратор на плана за такава, ако няма такава. Свържете се с вашия доставчик на пенсионен план и ги помолете да ви преведат през инвестициите във вашето портфолио 401 (k). Ако смятате, че някоя от компаниите или фондовете не е в съответствие с вашия морал и ценности, вие бихте го направили искате да преминете към инвестиране в по-социално отговорни компании или фондове, попитайте дали могат да ви помогнат че.

Долния ред

Пенсионните спестявания представляват пазар за много трилиони долари в Съединените щати и те станаха част от бързането да се даде отговор на свободния пазар на въпроси относно устойчивостта. Осъзнатият капитализъм твърди, че разширяването на понятието за заинтересована страна ще позволи на бизнеса да стане по-устойчив, като същевременно възвръща добри печалби. Администрацията на Байдън накара регулаторите да премахнат спънките, за да повлияят на инвестирането, и има апетит за инвестиране в ESG.

Устойчивите опции не са повсеместни и съществуват пречки пред устойчивото инвестиране и опасения относно съдържанието на алтернативите на ESG. Резултатът е, че ако искате уверете се, че вашите инвестиции са устойчиви, ще трябва да се свържете с вашия доставчик на 401(k) и да работите с него, за да се случи това.