Основни причини за личен заем

Личните заеми обикновено имат фиксирани лихвени проценти, фиксирани месечни плащания и определен план за погасяване, който позволява на кредитополучателя да знае точно в какво се захваща предварително. Това прави личните заеми много по-предсказуеми от кредитните карти, които често имат променливи лихви и променливи плащания.

Освен това повечето лични заеми са необезпечени, така че няма да имат никакви изисквания за обезпечение за отговарящите на условията кандидати. Фактът, че личните заеми предоставят на кредитополучателите еднократна сума в брой за почти всякакви цели, също може да бъде примамлив, особено за кредитополучатели, които планират да използват своите заемни средства за повече от една цел.

Топ 10 причини да получите личен заем

Кои са най-добрите причини да получите a личен заем, и кога трябва не Вземи един? Помислете за следните 10 употреби на личен заем, преди да вземете нов дълг с един.

1. Консолидация на дългове

Консолидация на дългове е едно често срещано използване на средства за лични заеми, особено сред потребителите, които имат дългове по кредитни карти с висока лихва. Чрез консолидиране на дълга с личен заем, кредитополучателят получава a фиксиран лихвен процент и комплект погасяване план, който в крайна сметка завършва с изплащането на общия дълг.

Колко може да спести един кредитополучател, като консолидира своя дълг? Това наистина зависи от това колко дължат, лихвените проценти по съществуващите им заеми и колко могат да си позволят да плащат всеки месец. Според Съвета на управителите на системата на Федералния резерв средната лихвен процент сред сметките с кредитни карти оценената лихва е била 20,92% към февруари 2023 г. в сравнение със средната ставка от 11,48% за 24-месечните лични заеми.

2. Подобрения на дома

Когато извадите a заем за собствен капитал или кредитна линия за собствен капитал (HELOC) за финансиране на подобрения в дома, всеки тип заем ще използва стойността на вашия дом като обезпечение. Това обикновено означава, че капиталовите заеми имат по-ниски лихвени проценти от, да речем, личните заеми, тъй като обезпечението ги прави по-сигурен залог за банките; въпреки това излагате имуществото си на риск от конфискация, ако не успеете да извършите плащанията по заема си.

Защото повечето личните заеми са необезпечени, няма да застрашите дома си, като използвате личен заем, за да платите за ремонт на кухня, добавяне на стая, нов килим или подобрени уреди.

3. Разходи за преместване

Разходи за преместване може да варира в зависимост от това къде се местите (и от), колко неща притежавате и колко помощ всъщност имате нужда. Например, ще платите повече на хамали, за да опаковат всичките ви вещи вместо вас, отколкото бихте платили, ако просто имате нужда от професионална помощ при пренасяне на мебели и други тежки предмети.

Така или иначе, правилният личен заем ще ви позволи да заемете сума, подходяща за вашите нужди.

4. Медицински разходи

Медицинските разходи могат да станат огромни бързат и никой не иска дългосрочният им медицински дълг да излезе извън контрол. С личен заем може да сте в състояние да консолидирате и по-лесно да изплатите медицински дълг и други разходи, свързани със здравеопазването с течение на времето.

5. Голяма покупка

Може би искате да финансирате нов комплект мебели за хола си или планирате ваканция за годишнина, но нямате пари, за да платите предварително. И в двата случая личният заем ви предоставя начин да вземете пари назаем, който няма да ви накара да гадаете колко дължите или кога ще се освободите от дългове.

Освен това, както споменахме по-рано, използването на личен заем за голяма покупка почти винаги ви оставя с по-нисък лихвен процент, отколкото с кредитна карта.

6. Сватбени разходи

Според The ​​Knot Real Weddings Study от 2022 г. средната цена на една сватба е била приблизително 30 000 долара през тази година. Въпреки че може да успеете да покриете тези разходи с кредитна карта или друг вид заем, по-ниският лихвен процент, който имат повечето лични заеми, вероятно ще ви спести най-много пари в дългосрочен план.

7. Стартиращи бизнес разходи

Може би искате започнете собствен бизнес, но не сте достатъчно утвърден, за да се класирате за a бизнес заем или а бизнес кредитна карта. В този случай можете да получите личен заем, за да финансирате вашето бизнес начинание.

8. Данъчни сметки

Ако дължите държавни или федерални данъци и не сте подготвени за сумата, която трябва да платите, личният заем може да ви помогне да издържите данъчен сезон. Очевидно ще трябва да върнете средствата, които сте взели назаем, но личният заем може да ви осигури необходимите средства, за да избегнете правни и финансови санкции при неплащане на данъците си.

9. Бракоразводни разходи

Разходите, необходими за получаване на развод, могат да бъдат високи в зависимост от това колко правна помощ имате нужда. Личният заем може да ви осигури начин да платите предварително съдебните разноски, необходими за развод, вероятно даване имате така необходимата дишане, като същевременно просто изисквате от вас да върнете това, което дължите на вноски за определен набор времева линия.

10. Разходи за осиновяване

Според доклад на Информационния портал за благосъстояние на детето в САЩ средната цена за вътрешно или международно осиновяване чрез частна агенция може да варира от 30 000 до 60 000 долара. Плащането на толкова много предварително за осиновяване на дете очевидно не е опция за всеки, но личен заем може да направи това възможност за повече хора.

Кога да не използвате личен заем

Има и няколко сценария, при които личният заем не е най-добрият вариант за кредитополучателя. Ето кога не трябва да получавате личен заем или трябва да помислите за алтернативен източник на финансиране:

• Нямате конкретна употреба на средствата. Заемането на пари без причина е чудесен начин да изпаднете в дългосрочен дълг.
• Не можете да си позволите плащането. Ако сте използвали a личен кредитен калкулатор и сте установили, че месечната вноска няма да се побере в бюджета ви, трябва да избягвате тегленето на заем.
• Вашият дълг излиза извън контрол. Ако трябва да продължите да взимате заеми, само за да поддържате финансите си на повърхността, личният заем ще ви помогне само в краткосрочен план.
• Имате лош кредит. Лихвените проценти по лични заеми с лош кредит обикновено са изключително високи, така че трябва да ги избягвате, ако можете.

Долния ред

Има много причини да обмислите личен заем, но трябва да вземете пари назаем само когато имате план да ги върнете. Освен това се уверете, че имате цел за заема, независимо дали имате нужда от средства за консолидиране на дълга, подобрения на дома или друга цел.

След като вземете личен заем, създайте план, за да сте сигурни, че ще правите необходимите плащания рано или навреме всеки месец. Това може да помогне за подобряване на кредита ви, докато изплащате дълга си и това е най-добрият сценарий за всички участващи страни.