Какво означава свързан? Определение и как работи
Бизнесът е обвързан, ако е закупил гаранционна облигация. Предприятията може да се нуждаят от облигации, за да завършат много общи бизнес транзакции, като кандидатстване за лиценз, наддаване за работа или подписване на договор за строителство. Компаниите купуват облигации, за да могат да печелят работни места, да се конкурират с други фирми и да изградят репутация на надеждни.
Ключови изводи
- Вашият бизнес е облигациониран, ако сте закупили гаранционна облигация.
- Гаранцията е писмена гаранция, че дългът ще бъде изплатен или задължението ще бъде изпълнено.
- Основната разлика между гаранционна облигация и застрахователна полица е, че облигацията включва три страни (главен, кредитор и поръчител) и застрахователната полица включва две страни (застрахования и застраховател).
- Принципалът купува гаранционна облигация, за да защити кредитора, в случай че принципалът не успее да плати дълг, да завърши проект или да изпълни друго обещание към кредитора.
- Можете да закупите облигация чрез агент, брокер, онлайн застрахователен пазар или директно от гаранционна компания.
Какво е гаранционна облигация?
Гаранционната облигация е обещание за поемане на отговорност за нечий друг дълг или неизпълнение на задължение. Облигацията включва три страни: принципал, поръчител и кредитор. Принципалът купува облигацията от поръчител, за да защити кредитора.
Обикновено кредиторът изисква облигацията като условие за получаване на работа, получаване на лиценз или подписване на договор. Ако принципалът не успее да изпълни задълженията си, което води до загуба на пари от кредитора, гаранционна компания ще обезщети кредитора за загубата.
Ето един хипотетичен пример за това как a поръчителство върши работа. Да кажем, че една компания е наела строителна фирма за ремонт на сграда, която притежава. Строителната компания ще купи гаранция за плащане от гаранционна компания, за да гарантира, че всички доставчици и подизпълнители, които наема за проекта, ще бъдат платени.
Строителната компания завършва работата, но не успява да плати 20 000 долара, които дължи на подизпълнител. И така, гаранционната компания плаща на подизпълнителя $20 000. След това строителната компания трябва да компенсира гаранционната компания за 20 000 долара, които е платила на подизпълнителя.
Гаранционната облигация изисква принципалът да възстанови на гаранцията всяко плащане, извършено към кредитора.
Обвързан срещу Застраховани
Един бизнес е „обвързан и застрахован“, ако е закупил както гаранционна облигация, така и подходящ бизнес застраховка, като застраховка за отговорност или застраховка за обезщетение на работниците. Докато облигациите и застрахователните полици се продават от застрахователни компании, те не са едно и също. Ето някои от основните им разлики.
| Гаранционна облигация | Застраховка | |
| Източник | Гаранция (застраховател, лицензиран да продава гаранционни облигации) | Застрахователно дружество |
| Предназначение | Защитава кредитора от неизпълнение от страна на принципала | Защитава застрахования от искове на трети страни |
| Брой страни | Три: главница, кредитор и поръчител | Две: застрахован и застраховател |
| Причина за покупка | Изисква се от кредитора като условие за подписване на договор | Може да се закупи доброволно или за да се изпълнят условията на договор |
| Задължение за възстановяване на застрахователя | Принципалът трябва да възстанови поръчителството за плащанията на кредитора | Застрахованият не трябва да възстановява на застрахователя плащанията по искове |
| Очакване на загуби | Поръчителят не очаква загуби | Застрахователят очаква загуби и ги включва в тарифите си |
| Процес на рекламация | Задълженото лице изпраща иск директно до поръчителя | Ищецът изпраща иск до притежателя на полицата, който го препраща на застрахователя. |
Видове облигации в бизнеса
Много видове облигации се използват в бизнеса. Ето някои от най-често срещаните.
- Облигации за лиценз и разрешително: Щатските и местните правителства изискват от бизнеса да закупи облигация, преди да кандидатства за някои лицензи или разрешителни. Например, фирми, които кандидатстват за лиценз за автокъща, може да се наложи да закупят облигация за автокъща, преди да подадат своето заявление.
- Строителни облигации: Наричани още договорни облигации, строителните облигации се използват в строителната индустрия. Примери са облигации за плащане и наддавателни облигации, които защитават собствениците на проекти, ако на кандидатстващ изпълнител е възложена работа, но не успее да подпише договор.
- Съдебни облигации: Вашият бизнес може да се нуждае от съдебна гаранция, ако участва в съдебни спорове като ищец или ответник. Например, ще трябва да купите гаранция за обжалване ако искате да оспорите съдебно решение срещу вашия бизнес. Гаранцията гарантира, че ако загубите обжалването, ищецът ще получи сумата, предвидена от първоначалното решение.
Как да се свържем
Можете да закупите облигация чрез агент, брокер или онлайн застрахователен пазар, или директно от лицензиран поръчител. Ако имате проблеми с получаването на одобрение за облигация, можете да кандидатствате за програмата за облигации на Small Business Administration. The SBA гарантира облигации за гаранционни компании, за да даде възможност на повече малки предприятия да отговарят на изискванията.
Колко струва да бъдете обвързани?
Сумата, която ще платите за облигация, зависи отчасти от вида на облигацията, която купувате, историята на вземанията ви по облигации, кредитен рейтинги финансовата стабилност на вашата компания. Премията за гаранция е процент от общата сума на облигацията. Повечето облигации струват между 0,5% и 15% от общата сума на облигациите.
Колко време трае свързването?
Облигациите продължават различно време. Някои продължават определен брой години, докато други се прекратяват, когато договорът, изискващ облигацията, приключи. Някои облигации продължават да съществуват за неопределено време, докато длъжникът уведоми поръчителя, че вече не се нуждае от облигацията, тъй като принципалът е изпълнил задължението си.
Каква е разликата между поръчител и гарант?
Гаранцията обещава да компенсира кредитора, ако принципалът не изпълни задължението си, като например завършване на работа. Поръчителят се съгласява да носи отговорност за дълга на някой друг, ако кредитополучателят не успее да изплати дълга на кредитора. Например Бил гарантира заем за автомобил, който синът му взема, за да си купи кола. Ако синът не успее да изплати заема, Бил трябва да възстанови на заемодателя неплатения дълг.
Трудно ли е да се предяви иск срещу изпълнител, който има гаранционна гаранция?
Не е трудно да се предяви иск срещу изпълнител. Ако изпълнител, който сте наели, е нарушил договора, да речем като не е успял да завърши работата, трябва да се свържете с гаранцията, която е издала облигацията, и да поискате формуляр за иск. Изпратете вашия попълнен формуляр с документация, подкрепяща претенцията ви към поръчителя. Застрахователят ще проучи вашия иск и ще реши дали ви дължи обезщетение.
Долния ред
Много фирми се обвързват и застраховат, за да отговорят на изискванията за работа. Да бъдеш обвързан и застрахован също може да помогне на бизнеса да се конкурира с други компании и да изгради доверие сред клиентите и обществото.
Гаранционните облигации се различават от застрахователните полици по много начини. Например облигациите включват три страни, но застрахователните полици включват само две. Облигациите защитават кредитора, а не купувача, докато застрахователните полици защитават притежателите на полици.