Преглед на католическото животозастраховане

Плюсове обяснени

• Високи суми на покритие: Много животозастрахователни компании имат максимални покрития от едва 1 милион долара. Ако тази сума няма да защити достатъчно семейството ви, католическата застраховка живот може да бъде добра алтернатива. Можете да получите до $9,99 милиона в срочно покритие и до $5 милиона в цял живот.
• Отворено членство: Има много животозастрахователни компании, базирани на членство, но повечето имат ограничения за това кой отговаря на условията за членство. За разлика от това, католическата животозастраховка е отворена за всеки, независимо от религиозните му убеждения, и няма допълнителни разходи за присъединяване; ставате член, когато закупите животозастрахователна полица, анюитет или друг от неговите продукти.
• Окончателни политики за разходите:
  instagram viewer
  Не всички застрахователи предлагат полици за окончателни разходи. Ако търсите основно покритие, за да покриете разходите си за погребение и искате да пропуснете неприятностите по медицинския преглед, полица за окончателни разходи от Catholic Life Insurance може да бъде интелигентно решение.

Обяснени минуси

• Няма онлайн котировки: Много застрахователни компании ви позволяват да получавате онлайн оферти за животозастраховане, но Catholic Life Insurance не предлага тази функция. Единственият начин да получите информация за тарифите е да говорите със застрахователен агент.
• Полиците се продават чрез агенти: Въпреки че някои компании ви позволяват да кандидатствате за опростена застраховка живот изцяло онлайн, Catholic Life Insurance няма тази функционалност. Вместо това трябва да се срещнете с агент и да преминете медицински преглед и кръвни изследвания.
• Лицензиран само в няколко щата: Catholic Life Insurance е лицензирана само в 12 щата. Ако не сте в някоя от зоните на обслужване, ще трябва да получите покритие от друга компания.

Налични планове

Catholic Life Insurance продава срочни полици и полици за цял живот. Повечето от неговите планове са напълно гарантирани, което означава, че изискват заявление, здравен въпросник, медицински преглед и лабораторна работа.

Catholic Life Insurance има осем различни животозастрахователни плана:

Срок

Известна също като временна животозастраховка, срочна застраховка живот осигурява покритие за предварително определен срок. Вашите бенефициенти получават обезщетение за смърт по полицата само ако починете в рамките на покрития срок.

Католическата животозастраховка предлага два срочни варианта за живот:

• Основен термин: С покритието Basic Term можете да изберете срок от 10, 20 или 30 години. Сумите на покритие варират от $100 000 до $9,99 милиона. Основните полици могат да бъдат превърнати в постоянна застраховка без доказателства за застрахователност.
• Само за деца: Планът Just for Kids ви позволява да закупите до $20 000 покритие за дете или внук. С еднократна премия планът покрива детето до навършване на 22-годишна възраст. Планът може да бъде преобразуван в постоянно покритие през 30-дневния период преди техния 22-ри рожден ден.

Целият живот

Тези, които търсят по-трайно покритие, може да предпочетат Целият живот застраховка. Пълната застраховка живот продължава до края на живота ви и вашият план може да се надгражда парична стойност с течение на времето. Можете да използвате натрупаната парична стойност, за да допълните вашите пенсионни спестявания, да платите за образование в колеж на дете или да покриете спешни разходи.

Има шест полици за цял живот, налични от Catholic Life Insurance:

• План за цял живот: Планът за цял живот е традиционна политика за цял живот. Получавате постоянна защита и възможност да увеличите паричната си стойност.
• Ограничен живот на заплащане: Limited Pay Life е политика за цял живот с гъвкави опции за плащане. Можете да решите да плащате премиите за 10 или 20 години; след това не е нужно да плащате повече пари, но вашата полица остава в сила. Можете да получите до $5 милиона покритие с този план.
• Животът изплатен на 65: Ако изберете Life Paid Up на 65 години, премиите на вашия застрахователен план ще приключат, когато навършите 65 години, но полицата ви остава в сила. Този подход гарантира, че не е нужно да се притеснявате за премии за животозастраховане при пенсиониране. Сумите на покритие варират от $25 000 до $5 милиона.
• Единична премиум цял живот: С плана Single Premium Whole Life вие правите само едно плащане, за да закупите покритие, което продължава целия ви живот. Всеки на 85 или по-млад може да кандидатства за тази опция.
• Единична премиум цял живот плюс: Този план е за хора на възраст между 40 и 79 години. Той съчетава покритие за цял живот с ускорени обезщетения, които могат да се използват за заплащане на грижи в квалифицирано заведение за медицински сестри или дом.
• Краен разход: Лицата на възраст между 40 и 80 години могат да се класират за до $35 000 покритие без медицински преглед. То има премии за ниво, а полицата може да се използва за плащане на вашето погребение или други окончателни разходи.

Налични ездачи

Когато купувате застраховка живот от повечето компании, можете да използвате застрахователни потвърждения, известни още като ездачи, за да коригирате предимствата на вашата полица. Например, можете да използвате ездачи, за да получите покритие за съпруга, да закупите повече покритие, без да преминавате отново през процеса на застраховане, или да се откажете от премиите си, ако станете инвалид. Catholic Life Insurance обаче няма налични ездачи.

Вместо това някои предимства, които се предлагат като ездачи от други застрахователи, са включени в полиците на Catholic Life Insurance. Например Single Premium Whole Life Plus включва обезщетения за ускорена смърт които ви позволяват да използвате някои от обезщетенията си при смърт, докато сте живи, ако сте диагностицирани с хронично или терминално заболяване.

Обслужване на клиенти

Всички полици на Catholic Life Insurance се продават чрез агенти. Ако живеете в един от щатите, където Catholic Life Insurance е лицензирана, можете да използвате инструмент за локализиране да намерите агент близо до вас.

Ако имате общи въпроси и искате да се свържете с отдела за обслужване на клиенти, можете да се свържете с неговия екип за поддръжка на клиенти, като се обадите на 1-800-262-2548. Работното време на кабинета е от понеделник до четвъртък от 8 до 17 часа. CST и в петък от 8:00 до 15:00 ч.

В сравнение с някои други сайтове, уебсайтът на Catholic Life Insurance е доста прост, с малко образователни инструменти или услуги за притежатели на полици. Той няма онлайн инструменти за оферти или калкулатори за оценка на вашите застрахователни нужди и няма информационни видеоклипове или брошури за полици, налични за изтегляне.

Индекс на оплакванията

Обикновено Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC) е добър ресурс за оценка на животозастрахователните компании. Индексът на оплакванията на NAIC е мярка за това колко оплаквания е получила дадена компания спрямо нейния пазарен дял.

В случая на Catholic Life Insurance няма подадени жалби до NAIC относно организацията през 2022 г. Всъщност през последните три години няма подадени жалби.

Това обаче не означава непременно, че клиентите не са имали оплаквания относно организацията. Съгласно правилника на Catholic Life Insurance притежателите на полици и техните бенефициенти трябва да се откажат от официални съдебни процедури. Вместо това те са длъжни да се свържат с домашния офис с всякакви проблеми. Ако не бъде постигнато решение, проблемът се изпраща за посредничество и обвързващ арбитраж.

Оценки на трети страни

Като малък регионален застраховател Catholic Life Insurance не беше включена в проучването на J.D. Power 2021 за индивидуално животозастраховане в САЩ. Въпреки това организацията все още е призната за реномиран застраховател и е призната за финансовата си сила.

AM Best, агенцията за кредитен рейтинг, която проучва и оценява застрахователните компании, издаде католическата животозастраховка A- (Добро). Рейтингът отразява убеждението на AM Best, че компанията е финансово стабилна и вероятно е в състояние да изплати задълженията си в бъдеще.

Политика за анулиране

Когато купувате застраховка живот от Catholic Life Insurance или друга компания, вие имате законно право на безплатен период за преглед. Периодът на безплатен преглед обикновено е 10 дни, но може да бъде и по-дълъг в някои държави. През това време можете да решите да анулирате без неустойка и да получите пълно възстановяване на сумата.

Веднъж период на безплатен преглед изтича, все още можете да анулирате покритието си, но може да има включени такси. При полици за цял живот може да има такса за предаване. Ако имате доживотно покритие, няма такса за анулиране, но няма да получите възстановяване на вашите премии.

За да анулирате вашата полица, свържете се с вашия католически животозастрахователен агент.

Цена

Catholic Life Insurance не публикува публично своите тарифни класове, нито предлага онлайн инструмент за оферти. Като организация с нестопанска цел, нейните премии за животозастраховане може да са по-евтини, отколкото бихте намерили от компания с нестопанска цел, но премиите ви могат да варират в зависимост от вашата възраст и здравословно състояние. Свържете се с агент, за да обсъдите възможностите за застраховка и премиите си.

Когато кандидатствате за животозастраховане от Catholic Life Insurance или друга компания, ще бъдете помолени да изберете мъж или жена в заявлението. Ако се идентифицирате като недвоичен, пак ще трябва да изберете една от тези две опции. Това, че не сте двоичен, не ви дисквалифицира от получаване на покритие, но трябва да сте наясно, че повечето застрахователни компании не са актуализирали процесите си на подписване, за да отразят осъзнаването на проблемите, свързани с пола.

Конкуренция

Catholic Life Insurance предлага срочни планове и планове за цял живот с високи лимити на покритие. Въпреки това, той е наличен само в седем щата. Ако живеете в щат, където католическата животозастраховка не е лицензирана, не отговаряте на условията за животозастрахователните полици на организацията.

Вместо това помислете за голяма животозастрахователна компания като Предпазлив, нашият избор за най-добра цялостна животозастрахователна компания. Prudential е лицензиран във всички 50 щата и продава срочни, доживотни, универсални, индексирани универсални и променливи универсални полици. Освен наличността и разнообразието от опции за животозастраховане, тя се отличава и от Catholic Life Insurance поради дългия си списък от незадължителни ездачи. Притежателите на полици могат да персонализират покритието си, като добавят смърт при злополука, срок на ниво за деца, повишено обезщетение за инвалидност и други ездачи към своите полици.

Католическа застраховка живот	Предпазлив
Пазарен дял	Не е приложимо	Трети по големина в САЩ, 6,9%
Брой планове	8	13
Дивиденти за 2020 г	Не е наличен	Не е приложимо
Отстъпки за уелнес програма/стимули за отказване от тютюнопушенето	Не е приложимо	Не е приложимо
Метод на обслужване	Агенти	Финансов специалист, онлайн
AM Най-добър рейтинг	Добър)	A+ (Супериор)
Тенденция на жалбите	0.00	0.31

Окончателна присъда

Ако живеете в един от районите на обслужване на Catholic Life Insurance и искате животозастрахователна полица с голяма номинална сума, организацията може да е подходяща. Членството е отворено за обществеността, независимо от религиозната принадлежност и можете да получите до $9,99 милиона покритие. Въпреки това, той е достъпен само в няколко щата, така че по-голямата част от хората в страната няма да отговарят на изискванията за неговите политики.

Методика

Нашите прегледи на животозастрахователните компании се основават на a количествена методология който анализира всеки застраховател по отношение на неговата стабилност и надеждност, обслужване на клиенти, опит с искове, разнообразие от продуктови линии и цена. Ние сравняваме условията на всеки тип предлагана полица – включително налични суми на покритие, незадължителни ездачи и опции за плащане на премии – с тези на други големи животозастрахователни компании. И накрая, разглеждаме как компанията е оценена от организации на трети страни, за да определим нейната надеждност и цялостна репутация.