Дългове по кредитна карта, просрочия по заеми за автомобили създават проблеми за потребителското кредитиране

Ръстът на задълженията по кредитни карти и просрочените заеми за автомобили може да застраши банките и да се превърне в потенциално слабо място потребителско кредитиране, ако икономическите условия се влошат, според доклад на Федералното застраховане на депозитите Корпорация.

Салда по потребителски кредити в банките нарасна през втората половина на 2022 г. и първото тримесечие на 2023 г. в сравнение със същите периоди година по-рано, водени от увеличението на балансите по кредитни карти, FDIC каза в своя преглед на риска за 2023 г., който разглежда данни от 2022 г. и първото тримесечие на 2023 г.

„Въпреки тези предизвикателства и напрежението на пазара в началото на 2023 г., банковата индустрия демонстрира устойчивост, но представянето на индустрията се забави от 2022 г.“, се казва в доклада.

Ниската безработица увеличава потребителските разходи

Ниската безработица е помогнала на потребителите да вземат заеми от банките, показва докладът. Заплатите не бяха в крак с цените на стоките и услугите поради инфлацията, което доведе до спад на реалния разполагаем личен доход.

Този спад съвпада с края на правителствените програми за подкрепа, дошли с пандемията. Тъй като инфлацията се успокои през първото тримесечие на 2023 г., потребителите имаха повече разполагаем личен доход в сравнение със същото тримесечие на предходната година, се казва в доклада.

Нетната стойност на домакинствата също намаля, тъй като по-високият дълг, съчетан с по-ниски оценки на акциите от 2021 г. са допринесли за спадовете на годишна база през втората половина на 2022 г. и първото тримесечие 2023.

Проблеми с автокредитите

Появиха се признаци за проблеми при потребителското кредитиране, особено в авто кредити и кредитни карти, където ранните просрочени известия се повишиха през 2022 г., преди да паднат през първото тримесечие на 2023 г. в съответствие с сезонните тенденции. Докато уведомленията за закъснели плащания по кредитни карти през първото тримесечие бяха близо до същия процент, който бяха по същото време през 2019 г., забавените известия за плащане на кредити за автомобили бяха над нивата отпреди пандемията.

„Автомобилните заеми по-специално показаха тревожни тенденции в качеството на активите, които може да се влошат, ако цените на автомобилите се нормализират от високи нива“, се казва в доклада.

Инфлацията също се отрази на спестяванията на домакинствата, установи FDIC, изпращайки тези нива надолу техните върхове през 2020 г. и първото тримесечие на 2021 г. до почти исторически дъна до края на третото тримесечие на 2022 г. четвърт. С намаляването на цените оттогава процентите на спестявания започнаха да се възстановяват през четвъртото тримесечие на 2022 г. и първото тримесечие на 2023 г., но все още остават под нивата отпреди пандемията през 2019 г.