Възможно ли е да си върнете колата след възстановяване на заема?
Вземането на колата ви може да бъде стресиращо, но потенциално можете да си върнете колата след възстановяване на собствеността. Стратегиите за връщане на колата ви включват плащане на просрочени суми, пълно изплащане на заема и закупуване на колата на търг.
Научете повече за връщането на колата си и как да избегнете отнемането на автомобила.
Ключови изводи
- Най-честата причина за отнемане на автомобил е неплащането на кредита.
- По подразбиране за автомобилни заеми може да остане във вашия кредитен отчет до седем години.
- Опциите да си върнете колата включват плащане на просрочени плащания и закупуване на колата на търг.
- Можете да избегнете отнемане на кола, като извършите всичките си плащания навреме и се уверите, че можете да си позволите кола, преди да я купите.
Защо колата ми е отнета?
Законите за възстановяване на собственост се различават в зависимост от държавата. Заем за кола споразуменията обикновено очертават причините, поради които даден автомобил може да бъде отнет. Основните причини за отнемане на автомобил включват липса на необходимата автомобилна застраховка и неизвършване на плащания по заема, както е уговорено в договора.
В много случаи колите се отнемат, защото титулярят на заема не е направил плащания. Вашият автомобил може потенциално да бъде отнет дори само след едно пропуснато плащане. Също така може да бъде иззет, ако нарушите други условия в договора.
В зависимост от законите във вашия щат, можете да се лишите от правата си върху колата си, ако бъдете признати за виновен да се опитвате активно да предотвратите законно възстановяване на собствеността, като например чрез укриване, унищожаване или повреждане на кола.
Ако смятате, че колата ви е била отнета незаконно, можете да се свържете с вашия щатски отдел за моторни превозни средства (DMV) или Службата на комисаря по финансовото регулиране или агенции с подобни имена.
Условията за възстановяване на собствеността може да варират в зависимост от това дали имате заем за автомобил, лизинг на кола, или заем за собственост на автомобил, или ако сте заявили фалит. Нека разгледаме тези сценарии по-подробно.
Връщане на автокредит
Когато имате заем за автомобил, вие физически притежавате колата, но заемодателят е посочен като собственик заглавието на колата докато не изплатите изцяло заема. Ако спрете да извършвате плащания — в някои случаи, дори ако пропуснете само едно плащане — кредитор има законното право да си върне автомобила.
Връщане на собственост върху лизинг на автомобил
При лизинг на кола вие по същество наемате колата от автокъща за определен период от време. Както при заема за автомобил, ако не извършвате плащания, търговецът може да си върне автомобила.
Връщане на собственост върху заем за автомобил
Със заем за залог на автомобил вие вземате еднократна сума пари и използвате залогът на автомобила си като обезпечение. След като заемът бъде изплатен, заемодателят връща собствеността върху автомобила на собственика. Ако собственикът не успее да извърши плащания по заема, заемодателят има законното право да си върне автомобила.
Фалит
Вашето превозно средство се счита за актив, така че да може да бъде конфискуван от съда по несъстоятелността и продаден, за да изплатите дълговете си. Има някои обстоятелства, при които можете да запазите автомобила си, така че е важно да ги обсъдите с адвокат по несъстоятелност.
Как да си върнете колата след отнемане
Дори след като колата ви бъде отнета, има опции да си я върнете.
Първо, ще искате да говорите с вашия кредитор и да попитате защо е бил върнат във владение. Често, ако вашият заемодател планира да върне вашето превозно средство, ще имате достатъчно известие. В края на краищата те обикновено изпращат известия по телефона и/или по пощата, като посочват защо може да се стигне до възстановяване на собствеността, като например непредоставяне на доказателство за застраховка или извършване на плащания, както е договорено.
Второ, разберете възможностите си да си върнете колата. Когато говорите с кредитора си, разберете какво можете да направите, за да поправите ситуацията и да си върнете колата. Може да е въпрос на изпращане на копие от вашата застрахователна полица до кредитора. Или може да се наложи да платите всички просрочени суми плюс всички такси и такси за закъснение.
Опциите за работа с вашия кредитор за връщане на колата ви може да включват възстановяване, обратно изкупуване и обратно изкупуване на колата ви на търг. Нека разгледаме по-подробно тези стратегии.
Възстановяване
С възстановяването вие изплащате всички просрочени суми плюс всякакви такси и други такси, за да актуализирате съществуващия заем и възстановявам то. Ако е необходимо, договорете нови условия на плащане, лихвен процент и продължителност на заема към рефинансиране на заема за кола.
Изкупление
С обратното изкупуване вие изплащате целия баланс на заема плюс всички такси и други такси. The изкупление периодът обикновено е краткотраен. Ако кредитополучателят не изкупи автомобила в рамките на този период от време, кредиторът може да продаде автомобила.
Закупуване на автомобила на търга на кредитора
Ако няма възстановяване или обратно изкупуване, заемодателят може да продаде колата на търг. Кредитополучателят може да наддава за колата, за да я закупи, като вероятно плаща по-малко на търг, отколкото чрез обратно изкупуване или възстановяване.
Риск за тази опция е загубата на автомобила от по-високия наддаващ. Освен това, ако заемодателят продаде колата на търг за сума, по-малка от заема, може да се наложи да заплатите разликата, известна като сума на дефицит.
Как да избегнете обратното притежание
Най-добрият подход за връщане на вашето превозно средство е да избегнете връщането му. Има няколко начина да избегнете тази ситуация.
Говорете с кредитора си
Ако се борите да плащате плащанията за колата си, говорете с вашия кредитор, за да обсъдите опциите. Възможно е вашият заемодател да предоговори заема, като намали месечната ви вноска и удължи срока на заема. Недостатъкът на този подход е, че можете да платите повече интерес над срока на кредита.
Вашият заемодател може също да ви предостави по-дълъг гратисен период, за да извършвате месечните си плащания. Това означава, че имате повече време да извършите плащането си, преди да бъде счетено за закъсняло, задействайки закъсняла такса или производство по неизпълнение.
Или вашият кредитор може да се съгласи на a отлагане по кредита. Това означава, че няма да се налага да извършвате плащания за автомобил за определен период от време, както е договорено между кредитора и вас. Гратисен период или отлагане може да ви даде времето, от което се нуждаете, за да увеличите финансите си, така че извършването на плащания за автомобили в бъдеще да не представлява финансово затруднение.
Гратисен период срещу. Отлагане
С гратисен период заемодателят удължава времето, което трябва да извършите плащания, преди да трябва да платите такса за закъснение или да влезете в неизпълнение. С отлагането не е необходимо да извършвате плащания за автомобил за определен период от време.
Колко плащания по заем мога да пропусна преди връщането на собствеността?
Това варира според заема, но точният брой трябва да бъде включен в договора за заем.
Как връщането на собственост влияе на кредитния ми рейтинг?
Самото връщане на собственост не засяга кредитния ви рейтинг. Но ако вашето възстановяване е резултат от факта, че сте пропуснали плащания и сте просрочили заема, вашият кредитен рейтинг вероятно ще намалее. Значителна част от вашия кредитен рейтинг се основава на вашата история на плащания.
Как неизпълнението на задълженията по заем за автомобил се отразява на кредитния ми рейтинг?
Първоначалното увреждане на вашия кредитен рейтинг започва с пропуснатите плащания. Всяко пропуснато плащане ще намали кредитния ви рейтинг. Докато заемът ви е в неизпълнение и автомобилът ви бъде отнет, кредитният ви рейтинг вероятно ще е претърпял значителен удар. Неизпълнението може да остане във вашия кредитен отчет седем години, така че може да отнеме доста време, за да възстановите кредита си и да повишите кредитния си рейтинг.
Какво е доброволно връщане на собственост?
Уведомявате кредитора си, че вече не можете да плащате заема за автомобил, както е договорено, и планирате да върнете автомобила. Заемодателят ще продаде превозното средство и, ако е необходимо, вие ще платите евентуалния дефицит, ако превозното средство бъде продадено за по-малко от сумата на заема.
Колко скоро мога да си върна отнетата кола?
Зависи от това как ще разрешите възстановяването на собствеността. Опитът да възстановите или изкупите заема си за автомобил обикновено трябва да се случи в рамките на кратък период от време, например около две седмици, така че да можете да получите колата си обратно скоро след като бъде отнета. Може да се наложи да изчакате по-дълго, може би няколко месеца, ако колата се продава на търг поради времето на тръжния процес.
Долния ред
Вземането на колата ви никога не е добра ситуация, но имате възможности да си върнете колата. Те включват изплащане на заема или съживяване на съществуващия заем за кола в рамките на няколко седмици след отнемането. Възможно е също така да закупите колата на търг.
Разбира се, ако нямате финансовите средства да се възползвате от тези опции, може да не успеете да си върнете колата. Важно е да обсъдите тази ситуация с вашия кредитор и може би с финансов съветник, за да намерите най-доброто решение.