Преглед на американската семейна животозастрахователна компания

Плюсове обяснени

• Налични са опростени правила за проблеми: Когато кандидатствате за животозастраховане, обикновено трябва да отговорите на въпроси относно здравето си и да планирате медицински преглед и кръвни изследвания. Обработката на напълно подписаните полици може да отнеме седмици. Ако имате нужда от бързо покритие, AmFam има някои полици, които са опростени, което означава, че можете да получите застраховка без медицински преглед.
• Някои полици могат да бъдат закупени онлайн: Някои застрахователни компании изискват да работите със застрахователен агент, за да закупите някоя от техните полици. С AmFam можете да кандидатствате за полици за опростен срок, цял живот за деца и цял живот за възрастни изцяло онлайн.
• Доживотното покритие е подновяемо: Ако имате срочна доживотна полица на AmFam, имате възможност да подновявате покритието си всяка година след изтичане на първоначалния ви срок.
  instagram viewer

Обяснени минуси

• Без променливи или индексирани продукти за универсален живот: American Family не предлага индексирани или променливи универсални продукти за живот. Ако търсите този тип застраховка живот, за да увеличите паричната си стойност на фондовия пазар, American Family няма да е опция за вас.
• Сравнително ниски лимити за покритие на опростени правила за емисии: В зависимост от вида на застраховката, която купувате, може да сте ограничени в това колко покритие можете да получите. Например максималната сума на покритие за опростени срочни планове за живот е $150 000.

Налични планове

AmFam продава срочни и доживотни полици. Има както напълно гарантирани, така и опростено покритие на проблема, за да можете да изберете най-добрия вариант за вас. Въпреки че плановете Simplified Term, Children's Whole Life и Senior Whole Life могат да бъдат закупени онлайн, всички други планове трябва да бъдат закупени чрез Агент на AmFam.

AmFam има шест животозастрахователни плана:

Срок живот

с срочна застраховка живот, купувате покритие, което продължава за определен срок. Ако умрете по време на този срок, вашите бенефициенти получават обезщетението за смърт по полицата, но не получават нищо, ако починете след края на срока на полицата. С опциите за срок на живот на AmFam можете да изберете срок от 10, 15, 20 или 30 години. Неговите опции за срочно покритие са политики на ниво, което означава, че премиите му остават същите през целия срок на вашия договор.

Има два срочни плана за живот:

• Срок на живот на DreamSecure: DreamSecure Term Life е напълно гарантиран срочен план, който предлага по-висок лимит на покритие от опцията за опростен срок. Тази полица може да бъде закупена само чрез застрахователен агент.
• Опростен срок на живот: Достъпни онлайн, политиките за опростен срок на живот ви позволяват да получите покритие от $50 000 до $150 000. Можете да попълните приложението само за няколко минути.

Целият живот

Макар че Целият живот покритието обикновено е по-скъпо от срочната застраховка живот, то продължава за целия ви живот. Осигурява ви надеждна защита, а също така могат да се натрупват планове за цял живот парична стойност с течение на времето.

Има три плана за цял живот:

• Целият живот: Планът Whole Life на AmFam предлага постоянна защита с множество опции за плащане. Тази полица има фиксирани премии и потенциал за дивиденти, но може да изисква медицински преглед за определени суми на покритие.
• DreamSecure Senior цял живот: Ако сте на възраст между 50 и 80 години, може да имате право на плана DreamSecure Senior Whole Life. Можете да получите $10 000 или $15 000 покритие за окончателните си разходи, без да се подлагате на медицински преглед.
• Целият живот на децата: Като закупите полица за цял живот на децата от Am Fam, можете да получите трайна защита за вашето дете. Можете да изберете сума на покритие от $25 000, $50 000 или $75 000 и можете да изберете да извършвате плащания за 10 или 20 години. След това полицата се заплаща изцяло и покритието ще продължи до края на живота на вашето дете.

DreamSecure Гъвкав живот

Планът за гъвкав живот DreamSecure е уникална полица, която предлага постоянна защита с по-голяма гъвкавост от застраховката цял живот. На различни етапи от живота си можете да правите промени в полицата си, като например намаляване на размера на покритието и премиите. Тази полица е основно възприемането на универсалната животозастраховка на American Family.

Налични ездачи

Когато купувате животозастраховане, повечето компании имат незадължителни потвърждения, известни също като застрахователни ездачи, които можете да добавите към вашата полица. Въпреки че ездачите добавят към цената на вашата полица, те също така ви позволяват да получите покритие за членове на семейството, да получите ранен достъп до предимства или да закупите допълнителна застраховка, без да се налага да правите медицински преглед.

AmFam има следните ездачи:

Застраховка за деца

С някои от политиките на AmFam можете да закупите до $15 000 за цял живот за вашите деца, включително доведени деца.

Гарантирана покупка

Ако добавите опцията за гарантирана покупка към вашата полица, можете да получите допълнително покритие в определени точки без допълнителни медицински въпроси или прегледи.

Отказ от месечни удръжки за инвалидност

Ако станете инвалид и имате този ездач в полицата си, AmFam ще се откаже от премиите ви и полицата ви ще остане активна.

Обслужване на клиенти

Въпреки че някои планове на AmFam могат да бъдат закупени онлайн, ще трябва да се свържете с агент за други. Агентите на AmFam са независими застрахователни агенти, които работят срещу комисиона, така че имайте това предвид, когато разглеждате техните препоръки.

Уебсайтът на AmFam е лесен за използване и предоставя адекватна информация за правилата. Има функция за чат, където можете да се свържете с отдела за обслужване на клиенти, и има онлайн портал, който можете да използвате за изтегляне на документи или извършване на плащания.

Ако трябва да се свържете с отдела за обслужване на клиенти по телефона, обадете се на 1-800-692-6326.

Индекс на оплакванията

При животозастраховането обслужването на клиентите е основен атрибут, който трябва да се вземе предвид при оценката на компаниите. Докато AmFam е по-малка животозастрахователна компания, тя предлага ефективно обслужване на клиентите, както се вижда от много ниския брой оплаквания, които потребителите са подали за компанията.

Националната асоциация на комисарите по застраховане (NAIC) публикува коефициенти на оплаквания всеки ден година—резултати, които отразяват колко оплаквания са подали потребителите относно компаниите спрямо техните пазарен дял.

Съотношението на оплакванията на American Family Life Insurance Company беше 0,06 през 2021 г., което е много по-добро от средното за индустрията от 1,0. Всъщност беше регистрирана само една потребителска жалба.

Оценки на трети страни

AmFam не беше включена в проучването на J.D. Power 2021 за индивидуално животозастраховане в САЩ, което оценява и класира най-добрите животозастрахователни компании по отношение на удовлетвореността на клиентите.

Американското семейство наистина има страхотен рейтинг за финансова сила и управление. През май 2021 г. AM Best потвърди оценката A (отличен) на American Family Life Insurance Company. Той призна силата на баланса, благоприятния бизнес профил и управлението на корпоративния риск. Високата оценка показва, че AM Best е уверен, че AmFam може да изпълни своята политика и договорни задължения в бъдеще.

Политика за анулиране

Както при всяка застрахователна компания, имате 10-дневен период на „безплатен преглед“, когато купувате застраховка от AmFam. Периодът на безплатен преглед ви позволява да прегледате документите си за полици и да се откажете без неустойка.

След като периодът на безплатния преглед приключи, все още можете да решите да отмените покритието си, но може да има някои значителни недостатъци. Със срочното доживотно покритие няма да получите възстановяване на премии, които сте платили. При планове за цял живот може да има такса за предаване.

За да отмените вашето покритие, свържете се с агент на AmFam или се обадете на 800-692-6326.

Цена

Можете да получите оферти за повечето животозастрахователни полици на American Family, въпреки че някои опции ще изискват разговор с агент за оферта.

Ценообразуването изглежда конкурентно, но ситуацията на всеки е различна. Вземете оферта, за да видите какво ще ви таксуват.

Конкуренция

Въпреки че AmFam има множество планове и опростени правила за проблеми, той има относително ниски лимити на покритие и има малък брой незадължителни клиенти.

Ако търсите по-стабилна и адаптивна политика, помислете Northwestern Mutual, нашият избор за най-добра животозастрахователна компания. Компанията има много възможности за избор на животозастраховане, включително срочно, пълно, универсално и променливо универсално животозастраховане. Той също така има множество ездачи, които можете да добавите към вашата полица, за да закупите допълнително покритие или да използвате вашите обезщетения при специални обстоятелства, като например обезщетения за ускорени грижи и отказ от премия ездачи.

Това, което е най-впечатляващо за Northwestern Mutual, е изключителната му репутация за обслужване на клиенти. Northwestern Mutual е огромна застрахователна компания, но съотношението й на жалби беше много по-добро от индустриалния стандарт през 2021 г. само 0,03. Northwestern Mutual се класира на трето място от 21 компании в проучването на J.D. Power 2021 за индивидуално животозастраховане в САЩ. Освен това има A++ (превъзходен) рейтинг за финансова стабилност от AM Best.

Американска семейна застрахователна компания	Northwestern Mutual
Пазарен дял	По-малък, извън топ 25	Номер едно, 7,49%
Брой планове	6	Свържете се с агент за всички опции
Дивиденти за 2022 г	Може да се предлага през целия живот	6,5 милиарда долара
Отстъпки за уелнес програма/стимули за отказване от тютюнопушенето	Нито един	Нито един
Метод на обслужване	Застрахователен агент, онлайн	Агенти и съветници
AM Най-добър рейтинг	A (отличен)	A++ (Супериор)
Тенденция на жалбите	0.06	0.03

Как преглеждаме животозастрахователните компании

Нашите прегледи на животозастрахователните компании се основават на a количествена методология който анализира всеки застраховател по отношение на неговата стабилност и надеждност, обслужване на клиенти, опит с искове, разнообразие от продуктови линии и цена. Ние сравняваме условията на всеки тип предлагана полица – включително налични суми на покритие, незадължителни ездачи и опции за плащане на премии – с тези на други големи животозастрахователни компании. И накрая, разглеждаме как компанията е оценена от организации на трети страни, за да определим нейната надеждност и цялостна репутация.