Nippon Life Benefits преглед

Плюсове обяснени

• Високи резултати за обслужване на клиенти: Nippon Life Benefits има добра репутация за обслужване на клиенти. В своето проучване на застрахованите през 2020 г. компанията беше класирана на 9,5 от 10 по отношение на удовлетвореността на клиентите.
• Поддръжката на клиенти се предлага на няколко езика: При някои компании поддръжката на клиенти се предлага само на английски език. С Nippon Life Benefits можете да получите помощ на английски, испански, японски, корейски или други езици.
• Някои налични ездачи: Ако отговаряте на условията за полица Nippon Life Benefits, може да сте в състояние да персонализирате вашата полица, като добавите ездачи към вашия план. Nippon Life Benefits предлага ездачи като ускорена смърт и отказ от премиум предимства.

Обяснени минуси

• Не се предлага индивидуална животозастраховка: Лицата, които търсят полици за себе си или за своите близки, не отговарят на условията за покритие. За да отговаряте на условията за полица Nippon, трябва да работите за участващ работодател.
• Не е лицензиран във всичките 50 щата: Nippon няма лиценз да продава животозастраховане в Мейн, Ню Хемпшир или Уайоминг. Работодателите в тези щати ще трябва да работят с друг застраховател, за да предложат групови доживотни обезщетения на своите служители.
• Ограничена информация онлайн: Онлайн котировките и подробната информация за правилата не са достъпни онлайн. За подробности относно опциите за цена и план, работодателите трябва да се свържат с Nippon и да насрочат среща с представител.

Налични планове

Nippon Life Benefits не продава индивидуални животозастрахователни полици. Вместо това осигурява групов живот застраховка за работодатели, които предлагат животозастрахователни обезщетения на своите работници. Осигурена от работодателя застраховка живот може да бъде привлекателно, защото обикновено е по-евтино от индивидуалните застрахователни полици и може да не се наложи да се подлагате на медицински преглед.

Nippon Life Benefits има четири опции за групов живот:

Зависим живот

Политиките за живот на издръжка се предоставят във връзка с полици за групов живот, допълнителен живот или доброволни полици за живот. С покритие за зависим живот служителите могат да получат покритие за своите съпрузи. Те могат да застраховат и деца на възраст от 14 дни до 19 години (25, ако детето е редовен студент).

Живот на групата

с групов термин живот покритие, служителите могат да получат до $300 000 като срочна застраховка живот. В зависимост от големината на работодателя, гарантиран проблем полиците могат да бъдат до $100 000.

Допълнителен живот

Предлага се във връзка с групов срочен живот, служителите могат да използват допълнителна полица за живот, за да получат допълнително покритие извън застраховката, която работодателят предоставя. Достъпно е само за компании, които имат поне петима записани служители или 25% участие, което от двете е по-голямо. А опция за преносимост е на разположение, ако напуснете работата си и искате да вземете покритието си със себе си.

Доброволен живот

Доброволните вноски за живот се плащат предимно от работниците, но служителите могат да закупят застраховка живот на по-ниски цени, отколкото ако са закупили застраховка живот сами. Служителите могат да получат до $300 000 покритие и е налична опция за преносимост.

Налични ездачи

Когато купувате животозастрахователна полица, или чрез вашия работодател, или сами, често имате възможността да добавите незадължителни застрахователни ездачи към вашия план. Докато ездачите могат да увеличат премиите ви, те може да си заслужават, защото могат да ви дадат допълнително покритие или да ви позволят да използвате предимствата си при специални обстоятелства.

Nippon има следните ездачи:

Ускорена смърт

Ако сте диагностицирани с терминална болест и имате ограничена продължителност на живота, ускорената смърт benefit rider ще ви позволи да използвате до 50% от вашето обезщетение при смърт, до максимум $100 000, докато сте жив.

Отказ от премия

С освобождаването от премиум ездач вашите месечни премии ще бъдат отменени, ако станете инвалид, преди да навършите 60 години.

Обслужване на клиенти

Въпреки че политиките на Nippon Life Benefits са достъпни само чрез работодатели, те разполагат със стабилни ресурси за обслужване на клиенти. Има портал за членове и мобилно приложение, където можете да управлявате политиката си и да извършвате плащания. Можете също така да изпращате съобщения до специалисти по ползи чрез мобилното приложение.

Ако сте притежател на полица и имате общи въпроси, поддръжката на клиенти се предлага на множество езици, включително английски, японски, корейски, испански и др. Можете да се свържете с отдела за обслужване на клиенти по телефон или имейл:

английски и испански:

• телефон: 800-374-1835
• Електронна поща: [email protected]
• Часа: 7 сутринта до 19 часа CST, от понеделник до петък

японски:

• телефон: 800-971-0638
• Електронна поща: [email protected]
• Часа: 8 сутринта до 19 часа CST, от понеделник до петък

корейски:

• телефон: 877-827-8713
• Електронна поща: [email protected]
• Часа: 8 сутринта до 17:30 ч. CST, от понеделник до петък

Други езици:

• телефон: 800-374-1835

Индекс на оплакванията

Когато оценявате различни застрахователни компании, добра идея е да потърсите техните съотношения на жалби от Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC). Съотношението на оплакванията е мярка за това колко оплаквания са подали потребителите за компанията спрямо нейния дял на пазара.

В САЩ съотношението на индустриалния стандарт е 1,0. Коефициент над 1,0 е по-лош от очакваното, тъй като означава, че компанията е получила повече оплаквания от очакваното. По същия начин, съотношение под 1,0 е идеално, защото означава, че компанията е имала по-малко оплаквания от очакваното за нейния размер.

През 2020 г. коефициентът на жалби за груповия животозастрахователен сегмент на Nippon беше 0,00; през тази година не са подадени жалби. Общият му коефициент на оплаквания беше 1,17, малко по-висок от националния индекс на оплакванията.

Оценки на трети страни

Застрахователната индустрия се променя бързо. Преди да закупите полица и да подпишете договор, уверете се, че избраната от вас компания е стабилна, финансово способна да изпълни бъдещите си задължения и има солидна репутация за обслужване на клиенти.

AM Best е агенция за кредитен рейтинг, която оценява застрахователните компании и издава рейтинги за финансова сила въз основа на финансовата стабилност и перспективи на компаниите. През 2021 г. AM Best потвърди рейтинга за финансова сила A+ (Превъзходен) за Nippon Life Insurance Company и нейните дъщерни дружества. AM Best призна силните оперативни резултати и баланс на Nippon в своето решение.

Американската индивидуална животозастрахователна компания J.D. Power 2020 оценява само компании, които издават индивидуални животозастрахователни полици. Тъй като Nippon предлага само групова застраховка живот, тя не е част от проучването. Въпреки това, Nippon Life Benefits има добра репутация за поддръжка на клиенти; той получи оценка 9,5 от 10 в проучване на клиенти през 2020 г.

Политика за анулиране

Когато получите застраховка живот, имате право на безплатен период за преглед. В зависимост от състоянието ви периодът на безплатен преглед може да бъде 10 дни или повече. През това време можете да анулирате покритието си и да получите пълно възстановяване. След това условията за анулиране на вашата полица могат да се различават в зависимост от вида на покритието, което имате, и застрахователя.

С Nippon Life Benefits можете да се възползвате от опциите за преносимост. Ако напуснете работодателя си или бъдете съкратени, можете да решите да вземете полицата си със себе си и да останете покрити.

Свържете се с вашия отдел по човешки ресурси или с координатора на ползите, за да обсъдите правилата на Nippon за анулиране.

Цена

Nippon Life Benefits не публикува типичните си цени, нито има онлайн инструмент за оферти. Вероятно обаче ще откриете, че полиците на Nippon са достъпни. Груповите планове за живот обикновено са по-евтини от индивидуалните полици за живот и вашият работодател може да покрие част или всичките ви премии.

Подобно на други застрахователни компании, Nippon Life Benefits изисква да изберете „мъжки“ или „женски“, когато кандидатствате за животозастрахователна полица. Това, че не сте двоични, не ви дисквалифицира от получаване на застраховка живот, но трябва да сте наясно, че повечето застрахователни компании не са актуализирали процесите си на подписване, за да отразят текущата осведоменост относно проблемите, свързани с пола.

Конкуренция

Въпреки че Nippon Life Benefits предлага множество групови полици за живот и има положителни оценки от трети страни, тя продава само застраховка живот, предоставена от работодателя; не е достъпно за физически лица. Ако вашият работодател не работи с Nippon или изобщо не предлага застраховка живот, ще трябва да закупите застраховка живот сами.

Една от най-известните компании е Northwestern Mutual. Той е най-добрият писател на индивидуални животозастрахователни полици, базирани на директни записани премии, и е един от нашите избори за най-добрите животозастрахователи. Той има 12 различни животозастрахователни плана и предлага срочно, пълно, универсално и променливо универсално покритие.

Компанията има много високи оценки от трети страни. Northwestern Mutual беше класирана на четвърто място от 23 компании в проучването на J.D. Power 2020 за индивидуално животозастраховане в САЩ. Проучването оценява и класира компаниите въз основа на техните опции за животозастраховане, ценообразуване и обслужване на клиентите. Northwestern Mutual има рейтинг A++ (превъзходен) от AM Best, най-високият възможен рейтинг. Освен това има лиценз да продава животозастраховане във всички 50 щата.

Предимства на Nippon Life	Northwestern Mutual
Пазарен дял	Не е приложимо	Най-големият в САЩ, 8,52%
Брой планове	4	12
Дивиденти за 2020 г	Не е приложимо	6,2 милиарда долара
Отстъпки за уелнес програма/стимули за отказване от тютюнопушенето	Не е приложимо	Не е приложимо
Метод на обслужване	Предоставя се от работодател	Агенти и съветници
AM Най-добър рейтинг	A+ (Супериор)	A++ (Супериор)
Тенденция на жалбите	0.00	0.50

Методика

Нашите прегледи на животозастрахователните компании се основават на a количествена методология който анализира всеки застраховател по отношение на неговата стабилност и надеждност, обслужване на клиенти, опит с искове, разнообразие от продуктови линии и цена. Ние сравняваме условията на всеки тип предлагана полица – включително налични суми на покритие, незадължителни ездачи и опции за плащане на премии – с тези на други големи животозастрахователни компании. И накрая, разглеждаме как компанията е оценена от организации на трети страни, за да определим нейната надеждност и цялостна репутация.