Преодоляване на езиковите бариери в банкирането
В Съединените щати езиковите бариери могат да затруднят хората, които не говорят английски достъп до банкови услуги, така че плащането на сметки и спестяването на пари може да бъде по-голямо предизвикателство.
Около един на всеки 12 души в САЩ говори ограничено английски и много от тях не са в банкова сметка. Днес обаче Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB) и обществените банки предприемат стъпки, за да запълнят езиковата празнина, така че повече хора да могат да получат достъп до банковите услуги, от които се нуждаят.
Нека да разгледаме въздействието на езиковите бариери в банкирането и как те се преодоляват.
Ключови изводи
- Хората, които говорят ограничено английски в Съединените щати, може да нямат лесен достъп до банковите услуги, от които се нуждаят.
- Приблизително 4,5% от населението на САЩ няма банкови услуги, което означава, че нямат банкова сметка или използват традиционни банкови продукти и услуги.
- Испаноговорящите домакинства съставляват 12,2% от населението без банкови услуги.
- Езиковите бариери могат да затруднят достъпа до банкови услуги за неговорещите английски език, което може да направи неща като плащане на сметки и спестяване на пари по-предизвикателни.
- Инициативите на Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB) и банките в общността помагат за преодоляване на езиковата празнина.
Езикови бариери в банкирането
Езиковите бариери могат да повлияят на достъпа на хората до финансови услуги. Около 5% от хората в САЩ са били без банкиране, или не са имали банкова сметка, през 2020 г. Но процентът за общности, където английският не е първи език, е много по-висок. Например, сред испаноговорящите домакинства, където испанският често е основният език, 12,2% не са ползвали банки, според Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) данни.
Близо 22% от населението на САЩ говори език, различен от английски у дома – това прави 67,3 милиона души. Много от тези хора владеят английски, но много не са. Повече от един на всеки 12 души над 5-годишна възраст владее английски език с ограничено ниво (LEP), което означава, че говорят английски по-малко от много добре.
Хората и общностите, които не владеят английски, могат да затруднят достъпа до банкови услуги в САЩ, дори ако банките предлагат основна сметка информация или обслужване на клиенти на редица езици, финансовите оповестявания и писмените документи може да не са налични на езици, различни от Английски. Освен това имигрантите може да се затруднят да разберат как работят банковите сметки, инвестициите и други финансови продукти в САЩ.
Бакшиш
The Бюро за финансова защита на потребителите (CFPB) предлага множество инструменти онлайн, за да помогне на испаноговорящите да разберат по-добре банковите концепции, продукти и услуги в САЩ.
Разходите да останеш без банкова сметка
Може да ви струва скъпо езикова бариера да ви остави без банкова сметка или недостатъчно банкиран, което означава, че имате банкова сметка, но също така използвате алтернативни финансови услуги.
Хората, които не се обслужват добре от основните банки, често разчитат на по-скъпи финансови услуги. Например, услуги за осребряване на чекове може да начислява такси, вариращи от 1% до 12% от сумата на чека. Това може да означава плащане от $10 до $120 за осребряване на чек от $1000. Банките могат да осребряват чекове за неклиенти, но това все пак може да доведе до плащане на такса от $5 до $10. За хора, които получават плащане с чек, защото нямат банкова сметка, тези такси могат да възлизат на хиляди долари годишно.
Заемането на пари също може да бъде скъпо, ако разчитате на алтернативни банкови услуги. Опции като заеми до заплата или заеми срещу залог на автомобил имат значително по-високи лихвени проценти от традиционните лични заеми. Заеми до заплата, често с годишни процентни ставки (ГПР) от 300% или по-високи, може да създаде цикъл на дългове, от който е трудно да се избяга.
важно
Всеки щат има различни закони относно бързите заеми, включително какви лихвени проценти и такси могат да се начисляват от заемодателите. Някои заеми до заплата се считат за хищнически и са забранени в определени щати.
Преодоляване на езиковите бариери в банкирането
През последните години се наблюдава нарастващо осъзнаване на въздействието на езиковите бариери върху достъпа до банково и финансово здраве. Както компаниите за финансови услуги, така и федералните агенции се опитват да се справят с този проблем.
Например Mitchell Bank в Милуоки е сред банките, които отварят клонове в райони с недостатъчно обслужване. Има клон, наречен Cardinal Bank, в гимназия в Милуоки със 70% испаноговорящо имигрантско население. Cardinal Bank предлага програми за финансова грамотност, помага на клиенти без социалноосигурителни номера да кандидатстват за Службата за вътрешни приходи (IRS) Идентификационни номера на индивидуалните данъкоплатци (ITIN), и използва програмата FDIC Money Smart, за да помогне за развиването на парични умения за ученици и техните родители.
Хората с ограничено владеене на английски могат също да се обърнат към правителствени програми за помощ при банкови услуги. Много щати и големи градове имат местни организации за защита на имигрантите, които могат да насочат хората към местни банки, които предлагат услуги, образование и работа на други езици.
И накрая, Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB) предлага поддръжка за хора с ограничено владеене на английски език. Можете да се обадите на (855) 411-2372, за да получите помощ на повече от 180 езика. CFPB също така предоставя безплатни образователни материали за банковото дело на десетки езици.
Забележка
В допълнение към справянето с езиковите бариери, банките и финансовите институции предприемат стъпки за създаване на банкиране по-достъпен за хора със слухови и говорни увреждания, когнитивни увреждания и зрителни увреждания увреждания.
Какво означава да нямаш банки или да нямаш банкови услуги?
Това, че нямате банкова сметка, означава, че нямате банкова сметка. Недостатъчният банков капацитет означава, че имате банкова сметка, но също така използвате алтернативни финансови услуги, като услуги за осребряване на чекове или заеми до заплата.
Колко хора в Съединените щати нямат банкови услуги?
Приблизително 5% от населението на САЩ, или 7,1 милиона домакинства, не са ползвали банкови услуги към май 2021 г. Броят на домакинствата без банкови услуги е непропорционално по-висок сред испанците, чернокожите и семействата с ниски доходи.
Какви проблеми създават езиковите бариери в банкирането?
Езиковите бариери могат да накарат хората с ограничено владеене на английски (LEP) да не са склонни да търсят банкови и финансови услуги. На свой ред това може да го направи повече за тях е трудно да управляват финансите си, плащайте сметки и спестявайте пари. Освен това може да е по-вероятно да използват скъпи банкови алтернативи като услуги за осребряване на чекове или заеми до заплата.
Банките имат ли преводачи?
Банките могат да използват инструменти за автоматизиран превод и устен превод, за да комуникират с клиенти, които имат ограничено владеене на английски език. Все повече банки наемат писмени и устни преводачи, които могат да общуват с клиентите по телефона или лично.
Долния ред
Езиковите бариери могат да затруднят хората да получат банковите услуги или продукти, от които се нуждаят, но се предприемат стъпки за справяне с този проблем в САЩ Тъй като банковата индустрия става все по-приобщаваща, хората с ограничено владеене на английски може да открият по-лесно отварянето на банка сметки, кандидатстват за заеми, и да управляват финансовото си здраве, без да плащат високи такси в процеса.