Имат ли по-ниски лихви заемите или ипотечните кредити?

След дълъг период на много ниски лихвени проценти, лихвите по ипотечните кредити и жилищните заеми пълзят нагоре. Ако имате нужда от пари за основен проект за реконструкция на дома или други разходи, може да се притеснявате за ставките на жилищни заеми и изплащане на ипотеки за рефинансиране. Но кой вариант има по-ниски ставки?

Жилищните заеми обикновено са по-скъпи от ипотеките, но може да имат повече такси. Разходите ви ще зависят от заемодателя, вашата кредитоспособност и желания срок на заема.

Какво е ипотека?

Ипотеките са специфични видове заеми, използвани за закупуване на имот. С конвенционалната ипотека вие заемате сума в брой, за да си купите къща. Сумата, която заемате, се основава на стойността на жилището минус първоначалната ви вноска.

Ипотеката за рефинансиране с изплащане обаче е инструмент, който можете да използвате, за да получите голяма сума пари. Вземате нова ипотека за повече, отколкото дължите по съществуващата, и получавате разликата, която да използвате за вашите разходи или проекти.

Какво е жилищен заем?

Заемът за собствен капитал е за настоящи собственици на жилища, които имат натрупан собствен капитал в собствеността си, което означава, че струва повече, отколкото дължат по текущата си ипотека. Като цяло заемодателите изискват да сте натрупали поне 20% от собствения капитал на заема, за да отговаряте на изискванията за заем.

По какво се различават жилищните заеми от ипотеките?

Както жилищни заеми, така и заеми за рефинансиране при изплащане използвайте дома си като обезпечение. Но има някои основни разлики, които трябва да имате предвид:

• Условия: Заемът за рефинансиране в брой е вид ипотека. Подобно на конвенционалните ипотеки, те обикновено имат срокове от 15 или 30 години.
• Разходи за затваряне: Макар че жилищните заеми обикновено са по-скъпи от ипотеките, те обикновено имат по-ниски разходи за затваряне.
• ГПР: Заемите за собствен капитал обикновено имат фиксирани лихви. Заемите за рефинансиране в брой, както и другите ипотеки, могат да бъдат ипотечни кредити с фиксирана или променлива лихва.

Типични проценти за жилищни заеми и ипотеки

Що се отнася до лихвите, жилищните заеми и ипотечните кредити за рефинансиране могат да се различават значително. The проценти по жилищни заеми обикновено са по-високи от тези за изплащане на ипотеки за рефинансиране.

Към 27 юли 2022 г. средният лихвен процент за 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент беше 5,61%, докато средната лихва за жилищен заем е 5,96%.

Жилищни заеми срещу. Ипотеки: кое е подходящо за вас?

След като вече знаете типичните лихвени проценти за жилищни заеми и ипотеки, можете да помислите кой вариант за заем е най-удобен за вас. Ако все още не сте сигурни, задайте си следните три въпроса:

Имам ли пари в брой за заключителните разходи?

Въпреки че жилищните заеми имат по-високи проценти от ипотечните кредити, те обикновено имат по-ниски такси. Това е така, защото трябва да платите разходи за затваряне като процент от цялата сума на кредита.

За жилищен заем можете да изберете точно колко пари искате да заемете и да заплатите разходите за затваряне само върху тази сума. Но при изплащане на заем за рефинансиране трябва да платите разходите за затваряне на целия заем: сумата, която покрива текущата ви ипотека, и допълнителната сума, която добавяте към нея.

Ако не разполагате с налични пари в спестявания, може да сте по-добре с жилищен заем или намиране на заемодател, който ви позволява да включите разходите за затваряне в заема.

Колко пари ми трябват?

Помислете колко пари ви трябват. Ако планирате ремонт на дома или ваканция, създайте бюджет и добавете малко място за движение, за да си осигурите възглавница.

Сумата – и наличният собствен капитал във вашия дом – ще ви помогнат да определите коя опция за заем е подходяща за вас. Заемите за рефинансиране в брой обикновено могат да ви донесат повече пари от заемите за собствен капитал.

Моят съществуващ заем има ли ниска лихва?

В зависимост от това кога сте взели текущата си ипотека, може да имате лихвен процент, който е значително по-нисък от лихвите, налични днес. Ако случаят е такъв, използването на заем за рефинансиране в брой може да няма смисъл; бихте преместили заема си на по-висок лихвен процент и бихте платили този процент върху по-голямо салдо по заема.

Вместо това използването на жилищен заем – и оставянето на съществуващата ви ипотека в сегашното й състояние – може да намали общите ви разходи за изплащане.

Долния ред

Ипотечните кредити могат да имат по-ниски лихвени проценти от жилищните заеми, но това не означава, че винаги са по-добър избор. Когато решавате кой вид заем е най-подходящ за вас, помислете за вашите цели, кредит и текущи условия на заема. Имайте предвид, че лихвите за жилищни заеми и ипотеки винаги се променят, така че е важно да пазарувайте с множество кредитори за да намерите най-новите цени.