Лихвените проценти по ипотечните кредити се повишиха с инч, докато Jumbo 30-годишната средна достигна нов рекорд
Средната стойност на 30-годишните ипотечни кредити се покачи малко по-високо в сряда, докато огромните лихвени проценти по 30-годишните кредити скочиха до най-високата си оценка поне от 2009 г. Лихвите по рефинансиране за 30-годишни заеми също скочиха, достигайки до петдневно покачване.
Последната 30-годишна средна стойност с фиксиран лихвен процент е 7,48%. Но процентите варират значително между кредиторите, така че винаги е разумно да пазарувате вашият най-добър вариант за ипотека и редовно сравнявайте процентите, без значение какъв тип ипотека търсите.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нова покупка | Рефинансиране |
| 30-годишен фиксиран | 7.48% | 7.96% |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.33% | 7.66% |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 6.77% | 6.77% |
| 15-годишен фиксиран | 6.93% | 7.12% |
| 5/6 ARM | 7.23% | 7.46% |
Днешните национални средни лихвени проценти по ипотечните кредити
Лихвите по 30-годишни нови ипотеки за закупуване се покачиха с още 2 базисни пункта в сряда. Сега до 7,48%, средната стойност на флагмана е на най-високата си стойност от три седмици и половина. 30-годишната средна стойност е в йо-йо модел в диапазона от нисък до среден 7% след драстично колебание миналия месец. Лихвите скочиха до 20-годишен връх от 7,70% на 6 юли, но след това потънаха до 7,17% една седмица по-късно.
15-годишната средна стойност на ипотечните кредити по подобен начин достигна най-високото си ниво от 10 юли, добавяйки 4 базисни пункта, достигайки 6,93%. Подобно на 30-годишните проценти, 15-годишната средна стойност скочи в началото на юли, докосвайки прогнозния 15-годишен връх от 7,11%. Но на следващата седмица той се срина до 6,43%.
Лихвите по 30-годишни джъмбо заеми навлязоха в нова територия в сряда. Повишавайки се с една осма от пункта, джъмбо 30-средната стойност надмина предишния си връх от 6,65%, като сега регистрира 6,77%. Исторически джъмбо проценти не са налични преди 2009 г., но можем да изчислим, че текущата средна стойност е поне 14-годишен връх.
Лихвите по рефинансиране бяха по-разнопосочни в сряда, отколкото техните нови братя и сестри за покупка. 30-годишната средна стойност на refi скочи с 16 базисни пункта, удължавайки петдневното изкачване, което добави 43 базисни пункта към средната стойност. Междувременно 15-годишната средна стойност на refi се повиши с един базисен пункт, докато голямата 30-годишна средна стойност на refi спечели една осма от пункта. Разликата между 30-годишните лихвени проценти за нови покупки и рефи сега се разтегна до 48 базисни пункта.
След историческия спад на лихвените проценти през август 2021 г., който понижи 30-годишната средна стойност до забележителните 2,89%, лихвите по ипотечните кредити скочиха рязко през последните две години. Големи скокове бяха наблюдавани през юни 2022 г., октомври 2022 г., май 2023 г. и юли 2023 г., като най-скорошният пик за 30-годишните проценти отведе средната стойност до това, което се счита за 20-годишен връх. Въпреки това е трудно да се определи точно колко далеч назад трябва да се върнем, за да намерим толкова високи ставки, тъй като средните дневни ставки не са били публикувани преди 2009 г.
Тарифите, които виждате тук, обикновено няма да се сравняват директно с тийзър тарифите, които виждате рекламирани онлайн, тъй като тези тарифи са избрани като най-привлекателни, докато тези тарифи са средни. Тийзърните ставки може да включват плащане на точки предварително или могат да бъдат избрани въз основа на хипотетичен кредитополучател със свръхвисок кредитен рейтинг или вземане на по-малък от обичайния заем. Ипотечният процент, който в крайна сметка ще осигурите, ще се основава на фактори като вашия кредитен рейтинг, доход и други, така че може да е по-висок или по-нисък от средните стойности, които виждате тук.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - нова покупка | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нови цени за покупка | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 7.48% | +0.02 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.33% | -0.03 |
| VA 30-годишен фиксиран | 7.28% | Няма промяна |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 6.77% | +0.12 |
| 20-годишен фиксиран | 7.41% | Няма промяна |
| 15-годишен фиксиран | 6.93% | +0.04 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.07% | -0.02 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 6.77% | Няма промяна |
| 10-годишен фиксиран | 6.90% | +0.06 |
| 10/6 ARM | 7.44% | +0.07 |
| 7/6 ARM | 7.37% | +0.04 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.58% | Няма промяна |
| 5/6 ARM | 7.23% | +0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.68% | Няма промяна |
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - рефинансиране | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Проценти за рефинансиране | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 7.96% | +0.16 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.66% | -0.01 |
| VA 30-годишен фиксиран | 7.55% | -0.18 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 6.77% | +0.12 |
| 20-годишен фиксиран | 7.71% | +0.02 |
| 15-годишен фиксиран | 7.12% | +0.01 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.16% | -0.04 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 6.77% | Няма промяна |
| 10-годишен фиксиран | 7.11% | +0.05 |
| 10/6 ARM | 7.70% | +0.02 |
| 7/6 ARM | 7.55% | +0.04 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.68% | Няма промяна |
| 5/6 ARM | 7.46% | +0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.68% | Няма промяна |
Изчислете месечните плащания за различни сценарии на заем с нашия Ипотечен калкулатор.
Най-ниски ипотечни лихви по държави
Най-ниските налични лихвени проценти по ипотечните кредити варират в зависимост от държавата, в която възникват. Лихвените проценти по ипотечните кредити могат да бъдат повлияни от вариациите на ниво държава в кредитния рейтинг, средния тип и размер на ипотечния заем, в допълнение към различните стратегии за управление на риска на отделните кредитори.
Какво кара ипотечните лихви да се покачват или падат?
Ипотечните лихви се определят от сложно взаимодействие на макроикономически и индустриални фактори, като нивото и посоката на пазара на облигации, включително доходност на 10-годишните държавни облигации; текущата парична политика на Федералния резерв, особено що се отнася до финансирането на подкрепяни от правителството ипотеки; и конкуренция между ипотечни кредитори и различни видове заеми. Тъй като колебанията могат да бъдат причинени от произволен брой от тях наведнъж, обикновено е трудно да се припише промяната на който и да е фактор.
Макроикономическите фактори поддържаха ипотечния пазар относително нисък през по-голямата част от 2021 г. По-специално, Федералният резерв купуваше облигации за милиарди долари в отговор на икономическия натиск на пандемията. Това политика за изкупуване на облигации има голямо влияние върху ипотечните лихви.
Но от ноември 2021 г. Фед започна да намалява покупките на облигации надолу, като прави значителни намаления всеки месец до достигане на нетната нула през март 2022 г.
The процент на федералните фондове, който се определя на всеки шест до осем седмици от Комитета за проценти и политики на Фед – Федералния комитет за отворения пазар (FOMC) – също може да повлияе на ипотечните лихви. Въпреки това, той не управлява директно лихвите по ипотечните кредити и всъщност процентът на захранваните фондове и лихвите по ипотечните кредити могат да се движат в противоположни посоки.
На последното си заседание, което приключи на 26 юли, Фед повиши лихвените проценти с очакваните 25 базисни пункта, повишавайки лихвения процент на фондовете на Фед до диапазон от 5,25% до 5,50%. Председателят на Фед Джеръм Пауъл каза, че тъй като инфлацията все още е над целевата лихва на Фед от 2%, комитетът за определяне на лихвените проценти може или да повиши лихвите отново, или да спре, когато се срещне на 20 септември, в зависимост от икономиката условия.
Методика
Националните средни стойности, цитирани по-горе, са изчислени въз основа на най-ниската лихва, предлагана от повече от 200 от най-големите кредитори в страната, като се приеме, че съотношение заем към стойност (LTV) от 80% и кандидат с кредитен рейтинг FICO в диапазона 700–760. Получените ставки са представителни за това, което клиентите трябва да очакват да видят, когато получават действителни оферти от кредитори въз основа на техните квалификации, които може да варират от рекламираните тийзърни ставки.
За нашата карта на най-добрите щатски ставки е посочена най-ниската ставка, предлагана в момента от анкетиран кредитор в този щат, като се приемат същите параметри от 80% LTV и кредитен рейтинг между 700–760.
