Процентите скачат за всеки тип ипотека
Днешните проценти и тенденции по ипотечните заеми – авг. 14, 2023
Лихвите по всички видове ипотечни кредити приключиха седмицата със забележимо покачване в петък. Не само това, но всички с изключение на две от увеличенията бяха за двуцифрени базисни точки. Средните стойности за 30 и 15 години са скочили с около четвърт процентен пункт.
Последната 30-годишна средна ипотека с фиксиран лихвен процент е 7,57%. Но процентите варират значително между кредиторите, така че винаги е разумно да пазарувате вашият най-добър вариант за ипотека и редовно сравнявайте лихвите, без значение какъв вид заем търсите.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нова покупка | Рефинансиране |
| 30-годишен фиксиран | 7.57% | 7.84% |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.49% | 7.75% |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 6.77% | 6.77% |
| 15-годишен фиксиран | 7.03% | 7.14% |
| 5/6 ARM | 7.30% | 7.51% |
Днешните национални средни лихвени проценти по ипотечните кредити
Лихвените проценти по 30-годишни нови ипотечни кредити се изстреляха с 24 базисни пункта нагоре в петък, възстановявайки почти всичките 26 пункта, които бяха извадени през предходната седмица. Средната средна стойност сега се е върнала до 7,57%. В началото на юли 30-годишната средна стойност скочи до 7,70%, считано за 23-годишен връх, но след това се срина до 7,17% седмица по-късно. Оттогава се движи в диапазона от нисък до среден 7%.
Лихвите по 15-годишните ипотеки също скочиха, добавяйки обратно 26 базисни пункта в петък след предишния едноседмичен спад от 31 пункта. Това повишава средната стойност за 15 години до 7,03%, което не е много под пика от 6 юли от 7,11%. Тази оценка се оценява като най-високата средна стойност за последните 15 години.
И четирите джъмбо средни стойности също се изкачиха, но с по-умерена осма от точката. Голямата 30-годишна средна стойност отбеляза време от 6,65% за цяла седмица, но сега се върна до очаквания 14-годишен връх от 6,77%. Това е третият път, когато гигантската средна стойност за 30 години достига този таван.
Единствените средни стойности, които се повишиха с по-малко от една десета от пункта в петък, бяха средната стойност 5/6 ARM, нарастваща с 4 базисни пункта, и 15-годишната фиксирана средна стойност на FHA, която добави 5 базисни точки.
Лихвените проценти по рефинансиране също се повишиха с двуцифрени стойности в петък, като само средният 5/6 ARM refi се увеличи с по-малко от една десета от пункта. 30-годишната средна стойност на refi скочи с 26 базисни пункта, а средната за 15 години refi с 18 пункта. Подобно на новите им колеги за покупка, всичките четири средни стойности на джъмбо рефи се повишиха с една осма от процентния пункт. Това оставя разликата в петък между 30-годишните лихвени проценти за нови покупки и рефи на тънките 27 базисни пункта.
След историческия спад на лихвените проценти през август 2021 г., който понижи 30-годишната средна стойност до забележителните 2,89%, лихвите по ипотечните кредити скочиха рязко през последните две години. Големи скокове бяха наблюдавани през юни 2022 г., октомври 2022 г., май 2023 г. и юли 2023 г., като най-скорошният пик за 30-годишните проценти изведе средната стойност до това, което се счита за 20-годишен връх. Въпреки това е трудно да се определи точно колко далеч назад трябва да се върнем, за да намерим толкова високи ставки, тъй като средните дневни ставки не са били публикувани преди 2009 г.
Тарифите, които виждате тук, обикновено няма да се сравняват директно с тийзър тарифите, които виждате рекламирани онлайн, тъй като тези тарифи са избрани като най-привлекателни, докато тези тарифи са средни. Тийзърните ставки може да включват плащане на точки предварително или могат да бъдат избрани въз основа на хипотетичен кредитополучател със свръхвисок кредитен рейтинг или вземане на по-малък от обичайния заем. Ипотечният процент, който в крайна сметка ще осигурите, ще се основава на фактори като вашия кредитен рейтинг, доход и други, така че може да е по-висок или по-нисък от средните стойности, които виждате тук.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - нова покупка | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нови изкупни курсове | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 7.57% | +0.24 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.49% | +0.32 |
| VA 30-годишен фиксиран | 7.45% | +0.32 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 6.77% | +0.12 |
| 20-годишен фиксиран | 7.53% | +0.29 |
| 15-годишен фиксиран | 7.03% | +0.26 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 6.96% | +0.05 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 6.77% | +0.12 |
| 10-годишен фиксиран | 7.04% | +0.32 |
| 10/6 ARM | 7.64% | +0.30 |
| 7/6 ARM | 7.51% | +0.18 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.58% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.30% | +0.04 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.68% | +0.12 |
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - рефинансиране | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Проценти за рефинансиране | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 7.84% | +0.26 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.75% | +0.20 |
| VA 30-годишен фиксиран | 7.84% | +0.11 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 6.77% | +0.12 |
| 20-годишен фиксиран | 7.84% | +0.28 |
| 15-годишен фиксиран | 7.14% | +0.18 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.21% | +0.19 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 6.77% | +0.12 |
| 10-годишен фиксиран | 7.14% | +0.20 |
| 10/6 ARM | 7.86% | +0.20 |
| 7/6 ARM | 7.61% | +0.14 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.68% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.51% | +0.06 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.68% | +0.12 |
Изчислете месечните плащания за различни сценарии на заем с нашия Ипотечен калкулатор.
Най-ниски ипотечни лихви по държави
Най-ниските налични лихвени проценти по ипотечните кредити варират в зависимост от държавата, в която възникват. Лихвените проценти по ипотечните кредити могат да бъдат повлияни от вариациите на ниво държава в кредитния рейтинг, средния тип и размер на ипотечния заем, в допълнение към различните стратегии за управление на риска на отделните кредитори.
Какво кара ипотечните лихви да се покачват или падат?
Ипотечните лихви се определят от сложно взаимодействие на макроикономически и индустриални фактори, като нивото и посоката на пазара на облигации, включително доходност на 10-годишните държавни облигации; текущата парична политика на Федералния резерв, особено що се отнася до финансирането на подкрепяни от правителството ипотеки; и конкуренция между ипотечни кредитори и различни видове заеми. Тъй като колебанията могат да бъдат причинени от произволен брой от тях наведнъж, обикновено е трудно да се припише промяната на който и да е фактор.
Макроикономическите фактори поддържаха ипотечния пазар относително нисък през по-голямата част от 2021 г. По-специално, Федералният резерв купуваше облигации за милиарди долари в отговор на икономическия натиск на пандемията. Това политика за изкупуване на облигации има голямо влияние върху ипотечните лихви.
Но от ноември 2021 г. Фед започна да намалява покупките на облигации надолу, като прави значителни намаления всеки месец до достигане на нетната нула през март 2022 г.
The процент на федералните фондове, който се определя на всеки шест до осем седмици от Комитета за проценти и политики на Фед – Федералния комитет за отворения пазар (FOMC) – също може да повлияе на ипотечните лихви. Въпреки това, той не управлява директно лихвите по ипотечните кредити и всъщност лихвите по захранваните фондове и ипотечните лихви могат да се движат в противоположни посоки.
На последното си заседание, което приключи на 26 юли, Федералният резерв повиши лихвите с очакваните 25 базисни пункта, повишавайки лихвения процент на фондовете на Федералния резерв до диапазон от 5,25% до 5,50%. Председателят на Фед Джеръм Пауъл каза, че тъй като инфлацията все още е над целевата лихва на Фед от 2%, комитетът за определяне на лихвите може или да повиши лихвите отново, или да спре, когато се срещне на септември. 20, в зависимост от икономическите условия.
Методика
Националните средни стойности, цитирани по-горе, са изчислени въз основа на най-ниската лихва, предлагана от повече от 200 от най-големите кредитори в страната, като се приеме, че съотношение заем към стойност (LTV) от 80% и кандидат с кредитен рейтинг FICO в диапазона 700–760. Получените ставки са представителни за това, което клиентите трябва да очакват да видят, когато получават действителни оферти от кредитори въз основа на техните квалификации, които може да варират от рекламираните тийзърни ставки.
За нашата карта на най-добрите щатски ставки е посочена най-ниската ставка, предлагана в момента от анкетиран кредитор в този щат, като се приемат същите параметри от 80% LTV и кредитен рейтинг между 700–760.
