M1 Finance vs. Основни портфейли на E*TRADE: Кое е най-доброто за вас?

M1 Finance и E*TRADE Core Portfolios са добре известни конкуренти в индустрията на робот-съветниците. Въпреки че M1 Finance е сравнително нова компания в това пространство, тя бързо спечели признание. M1 Finance е нашият победител за най-добър робо съветник за ниски разходи, социално отговорно инвестиране и опитни инвеститори. E*TRADE е по-скоро известно име в индустрията, тъй като съществува от 90-те години на миналия век. E*TRADE отдавна се отличава с технологичния си опит, печелейки нашата категория за най-добър за мобилни устройства за 2023 г.

Въпреки че и двете компании предлагат на клиентите много положителни качества, стратегиите и характеристиките на тези платформи са значително различни. M1 Finance предлага ниска минимална инвестиция, за да започнете, 0% консултантски такси и множество акции и ETF, от които да избирате за вашето портфолио. E*TRADE е по-скоро традиционен робо-съветник, разхождащ инвеститорите през въпросник, свързан с целите, времето хоризонт и толерантност към риска и след това предлагане на портфолио за постигане на тези цели, което отговаря на вашия инвеститор профил. Ние ще разгледаме задълбочено всеки робо-съветник, за да ви помогнем да решите кой е най-подходящият за нуждите на вашето портфолио.

Настройка на акаунт

М1 Финанси

M1 Finance е уникален в индустрията на робо-съветниците с това, че имате пълен контрол над портфолиото си. M1 използва „пайове“ за инвеститорите, за да изградят портфолио, като мислят за всяка акция или ETF като за парче от този пай. Въпреки че можете да изберете предварително направен експертен пай, вие също имате tbranhe възможност да изградите свой собствен, с точно инвестициите, които изберете, в процентите, които изберете, и можете да редактирате вашите „филии“ по всяко време време.

Когато отваряте сметка, няма да бъдете преведени през въпросник, за да може робо-съветникът автоматично да предложи портфолио. Вместо това ще бъдете подканени да изберете части от акции и ETF, които да съставят вашия инвестиционен пай.

Имайте предвид:

• Има максимум 100 дяла на акции или ETF на портфолио.
• Всеки дял трябва да бъде поне 1%, като общото портфолио се добавя до 100%.
• Всяка поръчка за покупка трябва да се равнява на минимум $1 на ценна книга, преди сделката да бъде изпълнена.

E*TRADE Основни портфейли

E*TRADE Core Portfolios има типична настройка на акаунт за робот-съветник, при която инвеститорите завършват инвеститор профилен въпросник, отговарящ на въпроси относно инвестиционни цели, времеви хоризонт и риск толерантност. След това Core Portfolios предлага препоръчано портфолио въз основа на този въпросник. Можете да видите това портфолио, преди да го финансирате, което е хубава функция. По-нататъшното персонализиране е ограничено до допълнителни инвестиционни стратегии, като ESG или интелигентна бета версия ETF.

Видове акаунти

М1 Финанси

• Индивидуално облагаемо
• Съвместно облагаеми
• Традиционна ИРА
• Рот ИРА
• 401 (k) преобръщане на IRA
• СЕП ИРА
• Доверие 
• Единен закон за прехвърляне на непълнолетни (UTMA) и Единен закон за подаръци за непълнолетни (UGMA) (и двете само за клиенти на M1 Plus)
• Пари с висока лихва

E*TRADE Основни портфейли

• Индивидуално облагаемо 
• Съвместно облагаеми 
• Традиционна ИРА 
• Рот ИРА 
• СЕП ИРА 
• Преобръщане на IRA
• Попечителски сметки (UGMA и UTMA)
  

Обслужване на акаунти

Управление на парични средства и вземане на заеми

M1 Finance създаде всичко-в-едно, лесна за използване платформа, където клиентите могат да получат достъп до банкови услуги, като разплащателни сметки, да настроят своите инвестиции и да получат маржин заем, ако е необходимо.

• Сметки M1 Invest: Тези акаунти предлагат гъвкавост, персонализиране и автоматизация на платформа без комисионни.
• М1 маржин заеми: Клиентите имат възможност лесно да заемат срещу своите инвестиции при нисък лихвен процент, в момента от 7,25% до 8,75%, чрез маржин заем.
• М1 разплащателни сметки: Достъп до удобно цифрово банкиране, съчетано безпроблемно с вашите инвестиции.

E*TRADE Core Portfolios има цел за разпределение на парични средства от 1% във всички портфейли, които се инвестират във фондове на паричния пазар или парични алтернативи. Когато клиентът трябва да изтегли средства, Core Portfolios първо тегли от всички парични средства в сметката, след което стратегически продава инвестиции в целия портфейл, за да поддържа целевите разпределения.

Core Portfolios е проектиран с основната цел да инвестира в дългосрочен план. Имайки предвид тази цел, функции като писане на чекове, дебитни карти или плащане на сметки не се предлагат на клиенти с този тип акаунт. Въпреки че тези функции не се предлагат специално в акаунт за основни портфейли, клиентите могат да отворят допълнителен E*TRADE Premium спестовна сметка, който предлага 4,25% APY върху спестяванията в брой (от септември 1, 2023).

Планиране на цели

М1 Финанси

Фокусът на M1 Finance е без излишни, рационализирана платформа, която позволява на опитни инвеститори да избират и автоматизират управлението на своето портфолио. M1 е уникален в индустрията на робот-съветниците с това, че компанията не използва вашата основна цел и информация за толерантност към риск, за да генерира предложено портфолио за вас. По-скоро M1 търси инвеститори, които искат да намалят тежестта на управлението на портфейла, без да се отказват от гъвкавостта на портфейла, инвестиционните опции или възможностите за автоматизация. Ако търсите инструменти за планиране на цели, финансови калкулатори или възможност да говорите с финансов съветник, M1 Finance не е изборът за вас.

E*TRADE Основни портфейли

Планирането на цели с E*TRADE Core Portfolios е минимално в сравнение с някои робо-съветници, но все пак е пред M1 Finance в това отношение. Освен избора на цел, когато преминават през първоначалния въпросник, клиентите няма да намерят много инструменти или калкулатори, които да им помогнат да изчислят числата за финансови стратегии или други цели.

Изграждане на портфолио

М1 Финанси

Когато става въпрос за избор на инвестиционни опции, M1 Finance се откроява в индустрията с над 6000 акции, от които клиентите да избират, както и набор от ETF за разпределение на активи.

За инвеститори, които се интересуват от социално отговорно инвестиране (SRI), M1 Finance предлага четири вида инвестиционни опции за постигане на тази цел: SRI, ESG, инвестиране с въздействие и инвестиране на вяра. Инвеститорите имат възможността да избират конкретните социално отговорни акции и ETF, които биха искали в своето портфолио. Социално отговорното инвестиране в M1 се категоризира по четири различни начина:

1. SRI: „Социално отговорно инвестиране“ е всеобхватният термин, който M1 Finance използва, за да категоризира цялостната стратегия на инвестиране както за финансова възвръщаемост, така и за въздействието на компаниите, в които са инвестирани, върху света около тях.
2. ESG: Екологичните, социалните и управленските инвестиции са социално отговорни инвестиции, които се фокусират върху въздействието върху околната среда, социалното въздействие и корпоративното управление.
3. Инвестиране с въздействие: Тази опция се фокусира върху инвестиране в компании с основна цел положително социално въздействие. При тази стратегия финансовата възвръщаемост е второстепенен фактор.
4. Инвестиране във вяра: Това е сегмент от социално отговорно инвестиране, който се фокусира върху ценностите на определена религия и нейното въздействие върху устойчивите стратегии.

E*TRADE Основни портфейли

Конструирането на вашето портфолио с E*TRADE Core Portfolios е относително ограничено до толерантност към риск и инвестиционни цели; извършването на промени в тези фактори е наистина единствената гъвкавост, която инвеститорите имат с този тип сметка. Въпреки това, клиентите имат възможност да персонализират допълнително своите портфейли с интелигентни бета и социално отговорни решения за портфолио.

Смарт бета е активна стратегия за портфолио, при която част от активите са посветени на интелигентен бета ETF. Този тип ETF предпочита акции с атрибути, които са се представяли добре в миналото, и включва елементи на активно и индексно инвестиране.

Социално отговорните портфейли се фокусират върху инвестиране в компании, които са в съответствие с вашите ценности, по-специално в областите на околната среда, социалните отношения и управлението (ESG).

Налични активи
М1 Финанси	E*TRADE Основни портфейли
Индивидуални акции	да	Не
Взаимни фондове	Не	Не
Фиксиран доход	Не	да
АДСИЦ	да	Не
ESG	да	да
ETF	да	да
Непатентни ETF	да	да
Крипто, Форекс	да	Не

Персонализиране на портфолио

М1 Финанси

M1 Finance се откроява в индустрията на робо-съветниците, когато става въпрос за персонализиране на портфолио. Докато повечето конкуренти предлагат портфолио за клиенти въз основа на техните цели, времеви хоризонт и толерантност към риск, M1 позволява на инвеститорите да избират кои отделни акции или ETF и в какъв процент искат в своите портфолио. След като клиентът зададе тези инвестиции и проценти, новите инвестирани пари ще бъдат разпределени автоматично, за да поддържат тези нива.

E*TRADE Основни портфейли

E*TRADE Core Portfolios е ограничен, когато става въпрос за персонализиране на вашето портфолио. Това е подобно на много робо-съветници в индустрията, където персонализирането е ограничено до коригиране на толерантността към риска и времевия хоризонт за вашите цели. Промяната на някой от тези фактори ще промени препоръките и разпределенията на вашето портфолио, което след това ще се пренастрои въз основа на текущите ви предпочитания. Освен това има опцията да имате част от портфолиото си в социално отговорни или интелигентни бета ETF.

Управление на портфолио

М1 Финанси

Докато повечето робо-съветници автоматично ще ребалансират портфолиото ви, M1 Finance няма да започне с ребалансиране на портфейл, освен ако не инициирате ребалансирането ръчно. M1 Finance обаче има динамично ребалансиране, което приближава портфолиото ви по-близо до целевите проценти, които сте задали с всяка сделка, направена с нови пари в акаунта ви.

• Всеки път, когато към сметката ви се добавят пари за извършване на нови сделки, алгоритъмът намира части, които са с най-ниско тегло в сравнение с целевия процент, който сте задали, и влага пари в тях първи.
• Когато премахвате пари от портфолиото си, алгоритъмът идентифицира части, които са с най-голямо тегло спрямо поставените от вас цели, и премахва парите от тях първи.

M1 Finance предлага следните типове акаунти:

• Индивидуално или съвместно посредничество
• Традиционен, Рот и SEP IRA
• Доверие
• Попечителство
• Крипто
  

E*TRADE Основни портфейли

E*TRADE Core Portfolios е настроен да управлява вашето портфолио като типичен робо съветник. Докато се извършва ежедневно наблюдение, се извършва само полугодишно ребалансиране, освен ако не се появят значителни депозити или тегления, за да се измести значително портфолиото от поставената му цел.

Типовете акаунти в E*TRADE Core Portfolios са:

• Индивидуално и съвместно посредничество
• Попечителство
• Roth, преобръщане, SEP и традиционна IRA
  

Инвестиране с данъчни облекчения

М1 Финанси

M1 Finance не предлага събиране на данъчни загуби. Компанията обаче прилага функция за минимизиране на данъците, която е предназначена да помогне на клиентите да намалят размера на дължимите данъци при продажба на ценни книжа. Когато инвеститор поиска продажба, алгоритъмът на M1 решава кои ценни книжа да продаде въз основа на целите на портфейла.

M1 продава ценни книжа въз основа на:

• Загуби, които компенсират бъдещи печалби
• Партиди, които водят до дългосрочни печалби
• Партиди, които водят до краткосрочни печалби

E*TRADE Основни портфейли

E*TRADE Core Portfolios не предлага събиране на данъчни загуби, но има данъчно облекчени инвестиции опции, с общински облигации ETF, които могат да помогнат за минимизиране на данъците, натрупани чрез лихва или дивиденти. Индивидуалните пенсионни сметки (IRA) и други сметки с данъчни облекчения също отговарят на условията за основни портфейли.

Ключови функции за управление на портфолио
М1 Финанси	E*TRADE Основни портфейли
Автоматично ребалансиране	Не, автоматично разпределение на активи при нови депозити	На всеки шест месеца следи за депозити/тегления на материали
Функции за отчитане	Справки, данъчна информация	Изявления, онлайн мониторинг
Прибиране на данъчни загуби	Не	Не
Синхронизиране/консолидиране на външен акаунт	Не	Не

Сигурност

М1 Финанси

Всички сметки в M1 Finance са защитени от:

• 4096-битово криптиране от военен клас
• Парола
• Двуфакторна автентификация

Освен това M1 Finance е регистриран брокер/дилър с FINRA и член на SIPC, който защитава клиентски сметки до $500 000, включително $250 000 за искове за пари в брой.

E*TRADE Основни портфейли

E*TRADE Core Portfolio разполага с няколко стандарта за сигурност, за да гарантира, че вашият акаунт е защитен:

• Шифроване
• Защитни стени
• Специализирани екипи за защита от измами
• Многофакторно удостоверяване
• Сигнали за сигурност

В допълнение към сигурността на акаунта, E*TRADE от Morgan Stanley също има мерки за защита на вашите активи:

• Банкова защита: Член на FDIC
• Брокерска защита: Член на SIPC, който защитава клиентски акаунти до $500 000 (включително $250 000 само за пари в брой)
• Правило за защита на клиентите: Всички ценни книжа са изцяло собственост на инвеститорите и отделно от ценните книжа на E*TRADE
• E*TRADE пълна гаранция за защита, което означава, че не носите отговорност за неоторизирано използване на вашия акаунт. Освен това E*TRADE не продава вашата лична информация.

Както E*TRADE Core Portfolios, така и M1 Finance отговарят на индустриалните стандарти, що се отнася до сигурността.

Потребителски опит

работен плот

Уебсайтът на M1 Finance е лесен и лесен за използване. Елегантният дизайн дава на инвеститорите бърз поглед върху текущото им финансово състояние, като показва техните активи и пасиви на главното табло.

Клиентите на E*TRADE Core Portfolios могат да преглеждат своето портфолио и да проследяват ефективността чрез онлайн таблото за управление от своя работен плот. Платформата е лесна за използване и интуитивна, като се фокусира върху предоставянето на инвеститорите с основна информация за акаунта с един поглед.

Подвижен

M1 Finance има приложения както за устройства на Apple, така и за Google. Подобно на настолната версия, приложението M1 Finance е проектирано за лесна употреба. Работният процес на уебсайта и приложението са практически неразличими преживявания, така че можете удобно да наблюдавате акаунта си, дори когато сте в движение.

Сметките в E*TRADE Core Portfolios могат да бъдат достъпни на вашия смартфон чрез приложенията за устройства на Apple или Google. Функционалността на приложението предлага всички същите функции като работния плот, но във формат, до който имате удобен достъп от всяко място. Мобилното приложение на E*TRADE ви позволява да получите достъп до сметката Core Portfolios, както и до всички други брокерски или банкови сметки, които имате в E*TRADE.

Ние даваме на E*TRADE Core Portfolios общото предимство, когато става въпрос за потребителско изживяване, тъй като са по-интуитивни и достъпни.

Обслужване на клиенти

М1 Финанси

• Онлайн чат 
• електронна поща
• Обадете се на 312-600-2883 от понеделник до петък от 9 до 16 часа. ЕТ

E*TRADE Основни портфейли

• Обадете се на 800-387-2331, за да говорите с представител за обслужване на клиенти 24/7
• електронна поща
• Свържете се чрез социални медии

Клиентите на Core Portfolios могат също да говорят с екип от специализирани специалисти на 866-484-3658, от понеделник до петък, от 8:30 до 20:30 часа. ЕТ.

М1 Финанси	E*TRADE Основни портфейли
Налични телефон и имейл	Да, 312-600-2883, делнични дни от 9 до 16 часа. ЕТ	Да, 866-484-3658, делнични дни от 8:30 до 20:30 ч. ЕТ
Телефонна консултация със сертифициран консултант преди финансиране	Не	Не
Наличен онлайн чат	Да — AI чатбот	Не
Раздел с често задавани въпроси на уебсайта	Да – лесен за достъп и изчерпателен	да

Окончателна присъда

E*TRADE има предимство в обслужването на клиенти, тъй като е 24/7.

Такси

М1 Финанси

M1 Finance не начислява консултантски такси или комисионни за основни сметки. Инвеститорите, които искат още няколко опции, могат да изберат акаунт „Плюс“ за $10 на месец или $95, ако се плаща годишно. Тази структура на таксите го прави един от най-конкурентните и евтини в индустрията. Има няколко различни такси, като минимална такса за баланс за сметки с до $50 и без търговия или депозитна дейност за 90+ дни.

E*TRADE Основни портфейли

E*TRADE Core Portfolios има фиксирана годишна такса от 0,30%. Таксата се начислява в началото на всеки месец, на базата на салдото в края на предходния месец и се приспада автоматично от наличността по сметката.

Окончателна присъда

M1 Finance има ясно предимство в таксите, тъй като няма никакви, освен някои от съотношенията на основните разходи за ETF, които E*TRADE също има.

Окончателна присъда

Когато сравнявате M1 Finance и E*TRADE и техните робо-съветнически платформи, всъщност не е въпрос кое е по-добро, защото те са изключително различни. По-скоро е въпрос на това кой най-добре отговаря на вашите лични инвестиционни нужди. Идеалният клиент за M1 Finance е опитен инвеститор, който се чувства удобно при избора на портфейл и автоматизирането на разпределението на бъдещи вноски. Идеалният клиент за E*TRADE Core Portfolios е инвеститор, който току-що започва, който иска да бъде насочен към диверсифицирано портфолио, което до голяма степен ще се управлява вместо него.

Напредналите инвеститори вероятно ще намерят Платформа M1 Finance по-привлекателен със своите практични, напълно адаптивни опции за портфолио, ниска минимална инвестиция и никакви такси. E*TRADE Основни портфейли, докато имате минимална инвестиция от $500, за да започнете, и фиксирана такса от 0,30%, все още е конкурентна и привлекателна опция за начинаещи инвеститори търсят препоръчано портфолио, съобразено с техните инвестиционни цели, както и автоматично повторно балансиране, за да се гарантира, че портфолиото остава в съответствие с техните потребности.

Методика

Предоставянето на читателите на безпристрастни, изчерпателни прегледи на компании за управление на дигитално богатство, по-известни като робот-съветници, е основен приоритет на Investopedia. В продължение на два месеца нашият екип от изследователи, събирачи на данни и експерти от индустрията проведе изчерпателен процес на преглед, който включва задълбочено проучване на индустрията, събиране на данни от фирмени проучвания и практически демонстрации и оценки на 19 робо-съветника платформи.

След това разработихме количествен модел, който оценява всяка компания, за да оцени нейното представяне в девет основни категории и 57 критерия, за да намери най-добрите робо-съветници. Резултатът за общата звездна оценка на всяка компания е среднопретеглена стойност на критериите.

Много от компаниите, които прегледахме, също направиха демонстрации на живо на своите платформи и услуги във видео разговори с нашите изследователски и редакторски екипи. Нашият екип от експертни писатели и редактори също получи достъп до реални акаунти, за да могат да извършват практически тестове. Чрез този всеобхватен процес на събиране и преглед на данни, Investopedia ви предостави безпристрастен и задълбочен преглед на най-добрите робо-съветници.

Прочетете нашия пълен Методика за преглед на робо-съветници.