Самонасочен срещу Автоматизирано инвестиране: Кое е по-добро?
Инвестирането е по-достъпно от всякога благодарение на нарастването на онлайн и мобилните брокерски компании. Но това, че е по-достъпно, не означава, че поемането на активна ръка в управлението на вашето портфолио е правилният ход.
Инвестирането може да бъде трудно, отнемащо време и сложно. В зависимост от вашите цели, толерантност към риск и опит, може да е по-добре да използвате опция за автоматизирано инвестиране.
Ключови изводи
- Самонасоченото инвестиране се отнася до самостоятелно управление на вашите инвестиции.
- Автоматизираното инвестиране може да означава много неща, но всички включват система за автоматично правене и управление на инвестиции.
- Робо-съветниците са един от начините да автоматизирате инвестирането си.
- Можете също така да автоматизирате инвестициите с повтарящи се инвестиционни поръчки или като работите със съветник.
Самонасочен срещу Автоматизирано инвестиране: Основни разлики
Самонасочени и автоматизирано инвестиране са два много различни начина за инвестиране. Очевидната разлика между двете е нивото на участие, което имате, но има и други последици, които могат да ви помогнат да изберете между тях.
Такси
Една огромна разлика между самонасоченото и автоматизираното инвестиране е в такси че плащате.
При самостоятелно насочено инвестиране вие не плащате никакви такси за управление или други разходи, свързани с това, че някой друг автоматизира вашите инвестиции. Най-много ще трябва да плащате комисионни и съотношения на разходите за взаимен фонд или ETF.
Много системи за автоматизирано инвестиране имат цена. Например, работата с робо-съветник означава плащане на такси за управление на робо-съветниците, които често са около 0,25%. Наличието на човешки финансов съветник често струва дори повече.
Някои форми на автоматизирано инвестиране, като например настройка на автоматични трансфери от спестявания към взаимен фонд, могат да избегнат тези такси за управление. Въпреки това, тези по-евтини начини за автоматизиране на нещата може все още да ви оставят с малко работа, като редовно ребалансиране на портфолиото ви.
време
Друга основна разлика между самонасоченото и автоматизираното инвестиране е времето, което трябва да отделите.
При самостоятелно насочено инвестиране времето е много по-голямо. Извън редовното управление на вашия портфейл, като напр ребалансиране или покупка и продажба на акции, ще трябва да отделите време за проучване на инвестиционни възможности.
Това изследване може да бъде забавно за някои хора, но също така изисква много усилия и знания.
Автоматизираното инвестиране, от друга страна, изисква много малко време. След като изберете как да автоматизирате вашите инвестиции, вие оставяте избраната от вас система да се справя с ежедневието. Всичко, за което трябва да се притеснявате, е да изберете кога да инвестирате или да изтеглите средства.
Инвестиционна стратегия
Едно ясно предимство, което самонасоченото инвестиране има пред автоматизираното инвестиране е, че е много по-гъвкаво, когато става въпрос за това как можете да инвестирате и стратегиите, които можете да използвате.
Ако проучвате инвестиционни възможности и сами извършвате покупките и продажбите, имате свободата да инвестирате в конкретни акции и облигации или да използвате деривати като опции или фючърси. Можете дори да инвестирате в алтернативни активи или ценни книжа като суровини, крипто и благородни метали.
Много системи за автоматизирано инвестиране, като робо-съветници или автоматично закупуване на дялове от взаимен фонд, ви оставят с по-малко гъвкавост. Вместо това трябва да приемете портфолио с по-бисквитки. Можете да изберете такъв, който отговаря на вашите нужди и цели, но не можете да го персонализирате така, че да съответства идеално на това, което търсите.
Самонасочено инвестиране
Самостоятелно инвестиране ви дава пълен контрол върху това как инвестирате парите си. Имате свободата да купувате широк набор от ценни книжа, включително отделни акции, облигации, фондове, деривати, или да разпределяте парите си по какъвто начин сметнете за подходящ.
Това ниво на контрол ви дава много власт да персонализирате портфолиото си, за да съответства на вашите нужди и цели. Въпреки това, това също ви натоварва да проучите пазара и да инвестирате разумно.
Преди да опитате самостоятелно инвестиране, помислете за плюсовете и минусите.
Пълен контрол как и кога се инвестират вашите пари
Достъп до по-широка гама от инвестиции
По-ниски разходи
Вълнението от управлението на портфолио
Времеемко
Без предпазна мрежа
Потенциално по-висок риск
Стресът от управлението на портфолио
Предимства
Някои от предимствата на самонасоченото инвестиране включват:
- Пълен контрол върху това как и кога се инвестират вашите пари.
- Достъп до по-широк набор от инвестиции, като напр производни, фючърси, крипто и др.
- По-ниски разходи, защото не се налага да плащате такси за управление или консултации.
- За някои управлението на инвестиционен портфейл може да бъде забавно.
Недостатъци
Някои недостатъци на самонасоченото инвестиране включват:
- Правилното управление на инвестиционен портфейл може да отнеме много време.
- Нямате предпазна мрежа, която да ви подкрепи и да предостави второ мнение и ще загубите пари, когато вземете лоши инвестиционни решения.
- Рискът може да е по-висок, особено ако използвате високорискови ценни книжа и деривати във вашия портфейл.
- Управлението на портфолио може да бъде стресиращо, особено когато пазарите са нестабилни и загубите се увеличават.
Автоматизирано инвестиране
Има много начини за автоматизирайте инвестирането си. На най-основно ниво, настройка на автоматични преводи от вашата банкова сметка към брокерска сметка и закупуване на акции в ETF или взаимен фонд е автоматизирано инвестиране. Има и по-усъвършенствани начини за автоматизиране на вашето портфолио, като работа с робо-консултант или наемане на инвестиционен съветник, който да ви помогне да управлявате портфолиото си.
Ако искате да сте свободни от портфолиото си, автоматизираното инвестиране може да бъде много привлекателно, но помислете за плюсовете и минусите, преди да се ангажирате.
Управлението на портфолио е отнето от вашите ръце
Професионален съвет
Потенциално по-нисък риск
Таксите за управление увеличават разходите
Липса на персонализация
Изисквания за минимален баланс
Предимства
Някои предимства на автоматизираното инвестиране включват:
- Не е нужно да отделяте много време за проучване на пазара и управление на портфолиото си.
- Получавате професионални съвети относно вашите инвестиции и как да увеличите максимално стойността им.
- Може да има по-нисък риск, особено ако сте избрали инвестиционен портфейл с нисък риск.
Недостатъци
Някои недостатъци на автоматизираното инвестиране са:
- Робо-съветниците и финансовите съветници обикновено начисляват такса за управление, което увеличава вашите инвестиционни разходи.
- Не можете да персонализирате портфолиото си толкова ефективно, колкото можете, когато използвате самостоятелно насочено инвестиране.
- Някои съветници имат изисквания за минимален баланс, които може да не изпълните.
Самонасочен срещу Автоматизирано инвестиране: Кое е подходящо за вас?
Изборът между самостоятелно насочено инвестиране и автоматизирано инвестиране означава да си зададете няколко въпроса.
Чувствате ли се добре с парите и фондовия пазар? Ако чувствате, че знаете какво правите, самостоятелното инвестиране може да бъде добър вариант. Ако сте по-скоро начинаещ или не се чувствате уверени в управлението на инвестиционен портфейл, автоматизирането на нещата е по-добрият ход.
Доволни ли сте от по-стандартно портфолио или сте в уникална ситуация, която изисква тясно специализирана инвестиционна стратегия? Ако сравнително стандартен портфейл от акции и облигации е подходящ, помислете за автоматизирано инвестиране. Ако имате нужда от силно персонализирана инвестиционна стратегия, ще искате да изберете самонасочена опция.
И накрая, смятате ли инвестирането за забавно? Ако ви харесва мисълта да проучвате ценни книжа и да се опитвате да победите забавленията на пазара, самостоятелното инвестиране може да бъде забавно нещо. Ако това е по-скоро скучна работа за вас, помислете за автоматизирано инвестиране и проучете най-добрите робо-съветници за да избегнете тази караница.
Робо-съветниците превъзхождат ли финансовите съветници?
Трудно е да се каже дали робо-съветниците превъзхождат финансовите съветници, защото всеки портфейл, съставен от всеки тип съветник, ще бъде различен. Имайте предвид обаче, че човешките финансови съветници са склонни да начисляват по-високи такси от робот-съветниците, което означава, че ще трябва да надминат робо-съветниците на базата на предварителна такса, за да имат същото общо се завръща.
Коя е най-печелившата форма на инвестиране?
Инвестирането е свързано с управлението на риска и печалбата. По-рисковите инвестиции обикновено имат по-висока потенциална възвръщаемост, но можете също да загубите пари. Акциите обикновено се разглеждат като актив с по-висок риск и по-висока печалба, въпреки че дериватите, като опциите, могат да дойдат с дори по-висок потенциал за печалба, заедно с по-висок риск.
Коя е най-сигурната форма на инвестиране?
Почти всички инвестиции са обект на риск. Можете да запазите парите си в безопасност в спестовна сметка, застрахована от FDIC, но няма да спечелите голяма печалба. Популярна опция за тези, които търсят сигурна инвестиция, са висококачествените облигации, като държавните облигации на САЩ.
Долен ред
Самонасоченото и автоматизираното инвестиране са добри начини за управление на портфолиото ви. Коя опция ще изберете до голяма степен зависи от вашите инвестиционни цели, опит и лични предпочитания.
Ако се чувствате комфортно с инвестирането и намирате идеята за управление на портфолиото си за интригуваща, помислете дали да не поемете активна роля в управлението на портфолиото си. Ако сте нов в инвестирането или намирате мисълта за управление на портфолиото си за скучна работа, потърсете начин да автоматизирате процеса.
