Определение на чуждестранна спестовна сметка

Какво представлява чуждестранна спестовна сметка?

Чуждестранна спестовна сметка е по -скоро като инвестиционна сметка, отколкото традиционните спестовни сметки за физически лица в САЩ. Чуждестранните спестовни сметки ви позволяват да инвестирате парите си във валута, различна от долара. Чуждестранна спестовна сметка може да бъде открита, когато сте в чужда държава или като се свържете с чуждестранна банка онлайн, ако тя отвори сметки по този начин.

Как работи чуждестранна спестовна сметка

Чуждестранните спестовни сметки може да са по -високи

лихвени проценти отколкото в САЩ, което може да ги направи привлекателни за спестителите, готови да поемат риска валутният курс да работи в тяхна полза. Ако обаче високият лихвен процент е съчетан с девалвация на валутата (както често се случва с инфлацията) всички печалби от лихвите ще бъдат загубени при обмяна на валута.

Много чуждестранни спестовни сметки имат по -високи стойности минимални депозити отколкото традиционните спестовни сметки. Това означава, че повече от парите ви са изложени на риск. Освен това почти винаги има такси за обмяна на валута, свързани с промяна между валутите. Отварянето на чуждестранна сметка означава, че може да се наложи да им платите два пъти - веднъж за конвертиране от долара в чужда валута и веднъж за конвертиране на парите ви обратно в долари.

Тези такси обикновено се определят като процент от общата сума, която се конвертира, което означава, че могат да вземат голяма част от спечелените от вас лихви. Не забравяйте да вземете предвид тези такси, когато сравнявате какво би дала чуждестранната сметка в сравнение с вътрешната сметка.

Специални съображения

Хората с чуждестранни спестовни сметки - тези, които се намират извън САЩ - са длъжни да подадат формуляра на IRS, известен като FBAR. Това е вярно, независимо дали сте открили сметката в местна банка в тази държава или в местен клон на американска банка, според клона на Citibank в Хонконг.

Неподаването на FBAR има строги санкции. Можете да бъдете глобени до 100 000 долара или половината от сумата в чуждестранната сметка, което от двете е по -голямо. Ако имате чуждестранни сметки и не сте сигурни относно данъчния си статус или кои формуляри да подадете, струва си да наемете касиер счетоводител за защита на вашите активи.

Ако гледате на тази сметка като на инвестиция, а не на спестовна сметка, не забравяйте, че ще трябва да плащате обикновени данък общ доход върху всеки доход, който печелите чрез лихви или обмяна на валута - по същия начин, по който плащате данък върху дохода върху приходите от американска спестовна сметка. Ако бяхте спечелили тези пари, инвестирайки на фондовия пазар, щяхте да дължите само данък върху капиталовите печалби върху вашите приходи.

И двете данъчни ставки варират в зависимост от вашите данъчна категория, но като цяло данъчните ставки върху капиталовите печалби са значително по -ниски от обикновените данъци върху дохода - т.е. в новата 24% данъчна група, вероятно бихте платили 15% върху дългосрочните капиталови печалби.

Предимства и недостатъци на чуждестранна спестовна сметка

Има редица причини, поради които един американец може да се заинтересува да има чужденец спестовна сметка. Живеещите в чужбина може да открият, че откриването на сметка в държавата им на пребиваване улеснява достъпа до техните средства и им спестява пари от банкови и транзакционни такси.

Спестяването в друга валута работи най -добре за тези с висока толерантност към риска и желание да проследяват валутните курсове и да се движат бързо, ако е необходимо. Валутни пазари са изключително летливи, като стойностите се променят средно между 1% и 3% всеки ден. Има потенциал за големи печалби в чуждестранна спестовна сметка, но има и потенциал за големи загуби.

Въпреки че може да има някои привлекателни причини да поверите спестяванията си в чуждестранна сметка, САЩ фондовият пазар също предлага инвестиции, които печелят повече от вътрешна спестовна сметка, но без валута такси за обмен. Освен това бихте плащали данъци само по ставката на капиталовите печалби, а не по обикновената данъчна ставка.

Ако търсите по -безопасно място, където да спестите парите си и да спечелите лихви, помислете дали да инвестирате в компактдиск в американска банка. Дисковете имат гарантирана възвръщаемост на инвестициите при по-висок лихвен процент от традиционната спестовна сметка и са застраховани по FDIC до $ 250 000 на вложител.