Кредитополучателите на студентски заем пренастройват бюджетите си, докато изплащането им се очертава

Може да се наложи KT Thomas да изтрие приложенията Uber Eats и Doordash от телефона си.

Томас се готви да вмести плащането на студентски заем от $200 на месец в бюджета си, а луксът като доставката на храна е на косъм. Томас трябва да направи място, защото изплащането на студентския заем ще бъде още по-трудно на фона на рекордно високата инфлация. Типичната сметка за хранителни стоки два пъти месечно за нея и нейния партньор се повиши до 500 долара от около 325 долара преди пандемията, а застраховката й за кола се повиши до 135 долара от 110 долара.

За да се задържи на повърхността, Томас - 25-годишен жител на Джърси Сити и координатор на акаунти в PR фирма - каза, че ще трябва да внася по-малко в своя фонд за спешни случаи и да намали пазаруването, вечерните срещи и вечерите навън.

Експертите по студентски заеми казват, че много кредитополучатели като Томас трябва да анализират финансите си, тъй като през октомври. Очертава се 1 срок за погасяване.

„Студентските заеми бяха далеч от погледа, далеч от ума“, каза Линдзи Кларк, директор на външните дела за Savi, компания за финансови технологии, която помага на кредитополучателите да оптимизират студентския си заем погасяване. „Те са били откъснати от студентските си заеми за повече от три години и сега се опитват да мислят как ще си позволят това на месечна база … хората наистина са загрижени.“

Отложен ден за разплата

Кредитополучателите може да открият, че имат по-малко място в бюджетите си, тъй като разходите за живот са скочили до небето, откакто вероятно са направили последното си плащане през февруари 2020 г.

Индексът на потребителските цени, широкообхватна мярка за това колко струват стоките и услугите, е нараснал с 18,4% към август след удара на пандемията и е още по-лош за основни неща като храна и наеми: Хранителните стоки са се увеличили с 24% според правителствени данни, а средният наем е нараснал до 2038 долара към август от 1594 долара преди пандемията, според Rent.com.

Ситуацията е още по-лоша за тези, които имат амбиции да си купят къща: между по-високите лихви по ипотечните кредити и растящите цени на жилищата, месечната вноска по ипотека за закупуване на жилище на средна цена (приемайки 20% първоначална вноска) се е повишила до $2208, което е 129% увеличение спрямо февруари 2020.

Много кредитополучатели може да се затрудняват да изплатят своите студентски заеми поради висока инфлация, по-високи лихвени проценти за други видове заеми и други финансови затруднения, установиха проучвания.

Повече от трима от всеки пет кредитополучатели казват, че очакват да пропуснат поне едно плащане на студентски заем, според проучване на Morning Consult, проведено през май. В проучване на уебсайта за финансови съвети Finder, 22% от кредитополучателите на студентски заем казаха, че биха били не са в състояние да плащат, когато плащанията се възобновят, а други 39% казват, че ще трябва да намалят своите начин на живот.

„Кредитополучателите с хронични предизвикателства при изплащане се възползват от автоматичната търпимост, но нашите отговори от проучването показват, че за повечето от тези кредитополучатели, търпението е просто отлагане на ден за разплащане с плащания по заеми, които респондентите смятат за непосилни“, изследователите от Фед на Филаделфия написа.

Шест милиона кредитополучатели са били изложени на риск от проблеми с изплащането на заемите си, установи проучване по-рано тази година от Бюрото за финансова защита на потребителите.

„Хората изразяват загриженост относно достъпността на плащането си“, каза Бетси Майот, президент на Институтът на консултантите по студентски заеми, група с нестопанска цел, която предлага безплатни съвети за студентски заеми кредитополучатели. „Икономиката е много различна от тази преди три години и половина. Яйцата, марулята и наемите са много по-скъпи, отколкото бяха, а заплатите не са непременно в крак с това.“

Проучване от май на изследователи от Чикагския университет установи, че кредитополучателите, чиито плащания по кредита са спрени, са се увеличили техните разходи и са поели повече дългове, което потенциално ги е поставило в по-лошо финансово положение, отколкото са били преди пауза.

По-високото заплащане не означава по-лесно изплащане

Някои кредитополучатели ще могат да вместят плащанията обратно в бюджетите си с малко проблеми. Наистина Министерството на образованието получи a наводнение от плащания през август, индикация, че много кредитополучатели желаят и могат да изплатят заемите си.

По някои показатели типичното заплащане на работниците е в крак с инфлацията на горещия пазар на труда и може да помогне на някои кредитополучатели да изплатят. Средните почасови заплати са се повишили с 18,5% от февруари 2020 г., според данни на Бюрото по трудова статистика.

Въпреки това, по-високите доходи не са непременно полезни, защото те често вървят заедно с по-високи дългове за студентски заеми, направени за получаване на професионална, високоплатена работа.

В проучването на Morning Consult 50% от кредитополучателите в домакинства с по-високи доходи казаха, че имат $100 000 или повече студентски дълг. Всъщност дори повече кредитополучатели с високи доходи очакваха да имат проблеми с изплащането, отколкото техните ниски и колеги със среден доход, като 73% от кредитополучателите, които правят над $100 000, казват, че има вероятност да пропуснат плащане.

Томас Мълвани, мениджър за професионално развитие в Джърси Сити, взе комбинация от частни и федерални заеми, за да финансира образованието си. Завършва колеж през 2011 г. и по-късно се връща в юридическия факултет.

Дипломата му по право му позволи да печели шестцифрена заплата, в сравнение с предишната му годишна заплата от $70 000, но сега той е изправен пред плащане на студентски заем от $1300 на месец. От тях около 250 долара отиват за федерални заеми, които ще трябва да започнат да се изплащат през октомври.

Мълвейни каза, че отлага плановете си да се премести в по-хубав апартамент и може да съкрати годишната си ваканция. За закупуване на къща за момента не може да става дума.

„Когато растях, се чувствах като: „Ако мога да направя шестцифрени цифри, ще бъда златен. Ще живея този хубав начин на живот, с хубав апартамент или хубава къща.“ Не виждам това да се случва в момента“, каза той.

Удар върху икономиката

Когато изискваните плащания се възобновят, около 22 милиона души ще плащат средно по 275 долара на месец, изчисли през август Марк Занди, главен икономист в Moody’s Analytics. Това не само е удар за бюджетите на домакинствата, но ще се усети и в икономиката като цяло.

Потребителските разходи са основният двигател на икономическия растеж, като представляват 68% от общото икономическо производство на нацията. Занди изчислява, че хората ще харчат 80 милиарда долара по-малко на година, намалявайки брутния вътрешен продукт с четвърт процентен пункт.

Разходите вече са намалели за ресторанти, авиокомпании, хотели и автомобили, според проучване от септември на Pantheon Macroeconomics.

Всъщност изплащането на студентски заем заедно с други прекъсвания, включително Кампанията на Федералния резерв за антиинфлационни повишения на лихвените проценти, на UAW стачка, а потенциално затваряне на правителството, и високи цени на газа, може да тласне икономиката към рецесия по-късно тази година, каза независимият прогнозист Робърт Фрай в коментар през септември.

Тази статия е втората от поредица от пет части, разглеждащи промените в пейзажа на студентските заеми през трите години, когато плащанията по федералните студентски заеми са били спрени. Следващите вноски ще покриват променящите се правила за натрупване на лихви, как милиони кредитополучателите получиха опрощаване на заемите си при Байдън и по други начини, по които беше пейзажът на студентските заеми променен.