Какво представляват личните банкови заеми?

Лични заеми са вид заем, който можете да използвате за различни цели. Ако сте одобрени за личен заем, ще получите парична сума, която трябва да върнете след време с лихва. Личните заеми понякога имат и други такси, като такси за издаване.

Личните заеми се предлагат от различни кредитори като банки, онлайн кредитори и кредитни съюзи. Личният банков заем е просто личен заем, взет от банка.

банки са най-популярният доставчик на лични заеми, но може да не са най-добрият доставчик за вас.

Ключови изводи

Личният заем е парична сума, която заемате от заемодател, която след това ще върнете с лихва.
Можете да получите личен заем от финансови институции като банки, кредитни съюзи, и онлайн кредитори.
Можете да получите личен банков заем за стотици или хиляди долари, ако отговаряте на изискванията.
Ако имате банка и се нуждаете от личен заем, може да искате да започнете с кандидатстване за личен заем във вашата банка.
Банковите лични заеми са склонни да имат по-високи лихви отколкото банковите заеми на кредитния съюз.

instagram viewer

Как работи личен заем

Можете да кандидатствате за личен заем от различни заемодатели, включително банки. Ако сте одобрени за заема, заемодателят ще ви заеме a сума пари. След това трябва да върнете тези пари, обикновено на равни месечни плащания (вноски), за определен период — обикновено от една до пет години.

Вие ще платите интерес по заема и може да ви бъдат начислени и такси. Личните заеми могат да се използват за почти всякакви цели, независимо дали трябва да направите голяма покупка, да консолидирате дълг или да платите спешен разход.

Цената на личния заем варира и зависи от лихвен процент ви се предлага и колко време ще прекарате в изплащане на заема, заедно с всички такси, които заемодателят начислява.

Лихвеният процент, който ще ви бъде начислен, зависи от сумата, която заемате и от вашите кредитен рейтинг. Може да зависи и от други фактори, като годишния ви доходи, история на плащанията и съотношение дълг към доход (DTI)..

Колкото по-дълго изплащате заема, толкова по-дълго ще плащате лихва, така че толкова по-скъп ще бъде заемът като цяло.

Личен банков заем срещу. Лични заеми от други кредитори

Можете да получите личен заем от финансови институции като банки, кредитни съюзи и онлайн кредитори. Банките са най-популярният източник на лични заеми. Личните банкови заеми имат както предимства, така и недостатъци пред личните заеми от други кредитори.

Удобство: Ако вече сте клиент на определена банка, може да е удобно да уредите личен заем чрез тях. Можете също да използвате мрежата от клонове на банката.
Лимити за заеми: Личните заеми от банки могат да имат по-високи лимити за заеми, отколкото заемите от кредитни съюзи и онлайн кредитори. Ако имате нужда от голям заем, банката може да е най-добрият вариант, но кредитните съюзи също трябва да се обмислят, тъй като някои могат да съперничат на банките по размера на предлаганите заеми.
Лихвени проценти: Личните заеми от банки обикновено имат по-ниски лихвени проценти от тези от онлайн кредитори, но по-високи от заемите от кредитни съюзи. Лихвените проценти обаче могат да варират, така че проверете и трите източника, преди да се ангажирате със заем.
Такси: Някои банки начисляват високи такси за заемите си, но някои не. Отново, не забравяйте да пазарувате, преди да изберете заем.

Можете да сравните разходите по заема с различни лихвени проценти и условия, като използвате Investopedia личен кредитен калкулатор.

Основни характеристики на личния заем

Тъй като личните банкови заеми могат да се използват за почти всякакви цели, условията на заема варират много. Някои заеми са за $1000 и се изплащат за няколко месеца. Други могат да бъдат за $50 000 или $100 000 и да отнеме 10 години или повече за изплащане.

Основните характеристики на личния банков кредит са:

Лихвени проценти: Лихвените проценти определят колко скъп е заемът. The най-добрите лични заеми в момента предлагат лихвени проценти от 9% до 25%, в зависимост от това колко заемате и вашия кредитен рейтинг.
Такси: Някои банки таксуват затваряне или първоначални такси за техните лични заеми, така че не забравяйте да ги проверите, преди да изберете заем.
Неустойки за предплащане: Някои банки ще ви таксуват, ако изплатите заема предсрочно. Ако планирате да направите това, уверете се, че разбирате таксите, които ще платите.
Погасяване график: Повечето лични заеми се изплащат на равни месечни плащания, въпреки че някои имат различни графици.
Продължителност на заема: Някои лични заеми трябва да бъдат върнати за по-малко от година. Други може да отнеме повече от десетилетие. Колкото по-дълъг е заемът, толкова по-ниски са месечните плащания, но толкова повече ще плащате като лихва.
Лимити за заеми: Повечето банки няма да ви дадат личен заем за повече от $50 000, въпреки че някои ще стигнат до $100 000 за кредитополучатели с добра кредитна история.
Обезпечение: Повечето лични заеми са необезпечен, така че не е нужно да поставяте обезпечение, но също така е възможно да се намери осигурени лични заеми, ако имате проблеми с квалифицирането за необезпечен заем.

Обичайни употреби на личен заем

Личните заеми могат да се използват за почти всякакви цели и повечето банки няма да ви помолят да посочите за какво искате да използвате заема. Обичайните употреби на личен заем включват:

Разходи за преместване
Консолидация на дългове
Медицински сметки
Сватбени разходи
Ремонт или ремонт на дома
Разходи за погребение
Разходи за почивка
Спешни разходи

Личните заеми се различават от другите заеми на вноски като Студентски заеми, заеми за автомобили, и ипотечни кредити, всички от които се използват за финансиране на конкретни разходи като образование, превозни средства или домове. Можете да използвате личен заем за почти всякакви цели.

Квалификационни изисквания

Докато кандидатствате за личен банков заем, банката ще разгледа редица фактори, за да прецени дали отговаряте на изискванията.

Най-важният фактор е вашият кредитен рейтинг. Обикновено ще имате нужда от кредитен рейтинг най-малко 640 до 670, за да получите най-добрите условия за заем. Колкото по-висок е вашият кредитен рейтинг, толкова по-нисък лихвен процент ще ви бъде предложен.

Вашият кредитен рейтинг се влияе от историята на плащанията ви и редица други фактори. Ако имате лош кредитен рейтинг, може да искате да предприемете стъпки поправете кредитния си рейтинг преди да кандидатствате отново. Това може да включва плащане дълг и да извършвате всичките си плащания навреме.

Забележка

Ако не отговаряте на условията за необезпечен личен заем, може да успеете да получите обезпечен заем, като използвате актив като обезпечение. Това ще подобри шансовете ви да се квалифицирате, тъй като заемът ще бъде с по-нисък риск за кредитора. Въпреки това ще бъдете изложени на риск да загубите активите си, ако не можете да изплатите заема.

Как да кандидатствате за личен заем

Кандидатстването за личен заем включва четири основни стъпки:

Намерете заем: Можете да проучвате лични заеми онлайн. Не забравяйте да проверите няколко кредитора, защото цената на личните заеми може да варира много.
Получете предварителна квалификация: Някои кредитори ви позволяват предварително се квалифицира за заеми. Това включва a мека кредитна проверка това не се отразява на кредитния ви рейтинг.
Съберете необходимите документи: Някои кредитори ще ви помолят да докажете доходите си, като предоставите бонове за заплати или а банково извлечение. Други просто ще поискат лична карта, като паспорт или шофьорска книжка.
Кандидатствай онлайн: Повечето кредитори ще ви позволят да кандидатствате онлайн за личен заем. Когато кандидатствате официално, банката ще извърши a твърда кредитна проверка, което може временно да влоши кредитния ви рейтинг.
Изчакайте решение: Някои заемодатели ще вземат решение веднага и ще финансират заема на същия ден, ако сте одобрени. Повечето кредитори ще вземат решение в рамките на няколко дни.

Каква е разликата между личен заем и потребителски заем?

Личен заем и потребителски заем са едно и също нещо. Тези заеми предоставят еднократна парична сума, която можете да използвате за почти всякакви цели. Вие изплащате лични заеми и потребителски заеми с редовни плащания за определен период от време.

Каква е разликата между паричен аванс и личен заем?

А пари в брой предварително и личен заем са двата начина за заемане на пари. Докато паричният аванс е краткосрочен заем с висока лихва, често използван за покриване на спешни разходи, личният заем обикновено има по-ниски проценти в сравнение и се изплаща за по-дълъг период от време.

Какъв е минимумът, който можете да вземете с личен заем?

Обикновено банките предлагат лични заеми от няколкостотин до няколко хиляди долара. За заеми, по-малки от този, понякога може да има смисъл да използвате a кредитна карта вместо.

Какво е по-добре: личен заем или кредитна карта?

Личните заеми обикновено имат много по-ниски лихви от кредитните карти, което ги прави много по-евтини в дългосрочен план. За ежедневни покупки обаче кредитната карта може да е по-добра, ако можете да изплатите остатъка до следващия цикъл на фактуриране.

Долния ред

Личният банков заем е парична сума, която може да се използва за почти всякакви цели и се изплаща с течение на времето с лихва. Личните заеми обикновено имат високи лимити за заеми, разумни лихвени проценти и могат да бъдат удобни. Може обаче да успеете да получите по-добра ставка, като вземете личен заем от a кредитен съюз.

Помислете за разговор с финансов съветник за насоки относно вашите възможности за финансиране и кои може да са най-добри за вашата ситуация.