Преглед на автомобилните заеми на PenFed Credit Union за 2023 г

Плюсове обяснени

• Висок максимум на заема: Въпреки че някои кредитори ограничават заемите за автомобили до $100 000, PenFed има по-висок лимит. Можете да финансирате до $150 000, което ви позволява да купувате превозни средства от по-висок клас.
• Добавени опции за покритие и защита: Можете да закупите допълнителна защита за вашия автомобил чрез PenFed, като напр покритие за гарантирана защита на активите (GAP). и планове за защита на превозните средства.
• По-добри от средните цени: Като кредитен съюз, PenFed има тенденция да има по-ниски такси и по-добри ставки от банките и традиционните автокредитори.
• Оферти за връщане на пари от избрани производители: Членовете на кредитния съюз могат да се класират за допълнителни спестявания чрез услугата за закупуване на автомобили на PenFed, поддържана от TrueCar. Избрани производители на автомобили предоставят на членовете специални отстъпки или оферти за връщане на пари, като например връщане на 2000 $ при закупуване на конкретни марки и модели.

Обяснени минуси

• Изисква се членство в кредитен съюз: Преди да можете да вземете заем от PenFed, трябва да се присъедините към кредитния съюз. Процесът на кандидатстване за членство в PenFed е по-прост от този на други кредитни съюзи, но все пак изисква допълнителни стъпки.
• По-строги ограничения за превозни средства за по-дълги срокове: Ако искате да се възползвате от по-дълъг срок на заема, като например 61 до 84 месеца, PenFed има по-висок минимум за заем. Минималната сума на заема за срок между 61 и 72 месеца е $15 000, а минималната е $20 000 за срокове от 73 до 84 месеца.
• Трябва да използвате услугата за закупуване на автомобили за най-ниски цени: Цените на PenFed са доста конкурентни. Но за да се класирате за най-ниските рекламирани цени, трябва да използвате услугата за закупуване на автомобили. Ако купувате кола сами, ще платите малко по-висока цена.
  

Видове автомобилни заеми, предлагани от PenFed

PenFed позволява на кредитополучателите да теглят заеми за нови или употребявани автомобили и можете да закупите превозно средство от представителство или частно лице.

Нови заеми за автомобили

• ГПР: 5.39%–17.99%
• Суми по кредита: $500–$150,000
• Условия на заема: 36-84 месеца

Най-ниските проценти на PenFed за заеми за нови автомобили са запазени за кредитополучатели, които използват услугата за закупуване на автомобили, поддържана от TrueCar. Ако получите заем от PenFed, но закупите кола извън тази платформа, ще платите по-висок процент.

PenFed ви позволява да финансирате до $150 000 или 125% от покупната цена, което от двете е по-малко.

Заеми за използвани автомобили

• ГПР: 6.49%–17.99%
• Суми по кредита: $500–$150,000
• Условия на заема: 36-84 месеца

По-високи ставки се прилагат за заеми за употребявани автомобили и отново най-добрите ставки са ограничени до клиенти, които използват услугата за закупуване на автомобили на PenFed.

Клиентите, които купуват употребявано превозно средство и искат 84-месечен срок на заема, трябва да изберат кола, която е на пет години или по-нова и има по-малко от 60 000 мили.

Рефинансиране на автомобилни заеми

• ГПР: Само 5,94%
• Суми по кредита: $500–$150,000
• Условия на заема: 36-84 месеца

За рефинансиране на автокредит, PenFed счита наскоро произведени превозни средства с по-малко от 7 501 мили за нови автомобили. Всички останали превозни средства се считат за употребявани и подлежат на по-високи ставки.

Време за получаване на средства

След като сте избрали превозно средство, подадете молба за заем и бъдете одобрени, трябва да подпишете договора за заем. След като върнете подписаното споразумение, PenFed ще ви издаде средствата по заема чрез чек.

PenFed изпраща по пощата чекове за заеми за автомобили, платими на автокъщата или на частния продавач, и получаването на чека може да отнеме пет до десет дни. Това е доста по-дълго от някои други заемодатели, които могат да изплатят средствата по заема в същия ден, когато сте одобрени.

Изисквания към кредитополучателя

• Минимален препоръчителен кредитен рейтинг: Не се разкрива
• Държавна наличност: Автомобилните заеми на PenFed се предлагат в цялата страна, включително Вашингтон, окръг Колумбия, и териториите на САЩ.
• Изисквания за членство: PenFed изисква от кредитополучателите да се присъединят към кредитния съюз, преди да отговарят на изискванията за заем. Можете да се присъедините, като отворите нова спестовна сметка и депозирате поне $5 в сметката.

Изисквания към превозното средство

• Максимално допустим пробег: 125,000
• Максимално съотношение заем/стойност: До 125% в САЩ (максимум 110% в Пуерто Рико и Вирджинските острови)
• Максимална допустима възраст: Без максимум

Характеристики на PenFed Auto Loan

• Начална такса: PenFed не начислява първоначални такси.
• Такса за предплащане: Няма неустойки за предплащане, така че няма недостатък изплащане на заем за автомобил от PenFed рано.
• Отстъпки: По-ниски лихвени проценти са достъпни за кредитополучателите, които използват услугата TrueCar.
• Отстъпки: Някои от производителите партньори на PenFed, включително Audi и Dodge, предлагат парични бонуси на тези, които са били членове от 60 дни или повече и са завършили покупка на ново или употребявано превозно средство.
• Плаща на кредиторите директно за заеми за рефинансиране: PenFed не издава директни плащания на кредитори; вместо това ще ви изпрати чек до финансовата институция, която държи заема.
• Може да промени крайната дата: PenFed позволява на членовете да променят своите дати на плащане.
• Услуга за закупуване на автомобили: Услугата за закупуване на автомобили на PenFed се захранва от TrueCar и клиентите могат да купуват нови или употребявани автомобили чрез платформата.
• Партньорски представителства: PenFed няма партньорски представителства. Въпреки това, той има партньорства с някои производители на превозни средства, които предлагат бонуси за връщане на пари на квалифицирани членове.
• Програма за купувач на автомобил за първи път: PenFed не управлява a купувач на кола за първи път програма.
• Мобилно приложение: Мобилното приложение PenFed е достъпно чрез App Store и Google Play. Можете да извършвате плащания, да преглеждате извлечения и да управлявате своя профил чрез приложението.

Съподписали и съзаявители

Ако не отговаряте на условията за заем поради кредитната си история или доходите си, можете да кандидатствате за автомобилен заем от PenFed с съзаемател. Ако добавите някой с добър кредит и постоянен доход, може да подобрите шансовете си за получаване на заем и отговаряне на изискванията за конкурентна лихва.

PenFed не допуска съподписващи лица, а само съзаематели; съзаемателите споделят еднаква отговорност за заема и притежават превозното средство еднакво, за разлика от съподписващите.

Обслужване на клиенти

Можете да се свържете с екипа за поддръжка на клиенти на PenFed по телефона или можете да изпратите защитено съобщение чрез форма за контакт на своя уебсайт.

Удовлетвореността на клиентите

Въпреки че PenFed не беше включен в проучването на J.D. Power за 2023 г. на потребителското автофинансиране в САЩ или в проучването за удовлетвореността на търговците в САЩ от 2022 г., PenFed като цяло има положителни отзиви от клиенти.

На Trustpilot PenFed има 4,5 от 5 звезди въз основа на над 1400 отзива, което го поставя в категорията „Отлично“. Отзивите за автомобилни заеми от PenFed хвалят разумните лихви на заемодателя, полезното обслужване на клиентите и удобното за потребителя заявление за заем.

Как да кандидатствате за заем за автомобили от PenFed Credit Union

Следвайте тези стъпки, за да кандидатствате за заем от PenFed:

1. Изпратете формуляра за предварителна квалификация: Формулярът ще ви подкани да въведете вашето име, адрес, информация за дохода и заетостта. Тъй като формулярът използва само a меко кредитно запитване, предварителното квалифициране ви позволява да видите потенциалните лихвени проценти и да получите представа колко можете да вземете назаем, без това да повлияе на кредитния ви рейтинг.
2. Намерете идеалната кола: Можете да използвате услугата за закупуване на автомобили на PenFed, да закупите кола чрез местен дилър или да намерите превозно средство от частно парти.
3. Попълнете молбата за кредит: След като намерите колата, която искате, трябва да попълните пълно заявление за кредит и да дадете съгласие за a твърда кредитна проверка. Ако бъдете одобрени, PenFed ще ви изпрати договор за заем за преглед и подписване.
4. Изчакайте проверката: PenFed не издава чекове директно на продавачите на превозни средства. Вместо това той ви изпраща чека по пощата и чекът се изплаща на продавача. Пристигането може да отнеме няколко дни, така че се уверете, че продавачът е наясно, че може да не получи плащане веднага.

Алтернативи на PenFed

PenFed	Потребителски кредитен съюз	Карвана
Предлагани видове заеми	Ново, употребявано, рефинансиране, рефинансиране при изплащане, изкупуване на лизинг	Нов, използван, рефинансиране, рефинансиране при изплащане, мотоциклет, RV	Използвани
Налични щати	Всички щати, окръг Колумбия, Пуерто Рико	Всички щати и D.C.	Всички щати и окръг Колумбия с изключение на AK, HI
Използван диапазон на ГПР	5.24%–17.99%	5,49% и нагоре	Не се разкрива
Използвани суми по заем	$500–$150,000	$500–$350,000	Не се разкрива
Използвани условия на заема	36-72 месеца	60-84 месеца	36-72 месеца
Минимално време за получаване на заем	5 дни	1 ден	1 ден
Препоръчителен минимален кредитен рейтинг	Не се разкрива	Не се разкрива	500
Максимално допустим пробег	125 000 мили	Нито един	140 000 мили
Максимална допустима възраст	Нито един	Нито един	Варира
Максимално прието съотношение заем/стойност	125%	125%	Не се разкрива

Окончателна присъда

Независимо дали искате да закупите употребявана кола или ново превозно средство, или имате съществуващ заем и искате по-добра ставка или по-ниски плащания, PenFed предлага отлични възможности за заем. Освен конкурентните лихвени проценти по заемите за автомобили и високите максимуми на заема, клиентите могат да използват услугата за закупуване на автомобили на PenFed, за да намерят перфектната кола и да си осигурят по-добри лихви. Освен това тези, които използват услугата за закупуване на автомобили, може да имат право на парични бонуси от производителите на превозни средства. Тъй като членството в PenFed е отворено за обществеността, това са едни от най-добрите и достъпни автомобилни заеми, предлагани от кредитен съюз.

Методика

Investopedia е посветена на предоставянето на потребителите на безпристрастни, изчерпателни прегледи на кредиторите за автокредити. За да оценим доставчиците, ние събрахме стотици точки от данни в повече от 20 заемодатели на автокредити, включително лихви, такси, заем суми, изисквания на кредитополучателя и изисквания за превозно средство, за да гарантираме, че нашите прегледи помагат на потребителите да вземат информирани решения за техния заем потребности. Ние също така проведохме проучване сред 1016 кредитополучатели на автомобилни кредити за нагласи и мнения относно кредиторите и процеса на одобрение и изплащане на кредита. Вижте нашите методология за преглед на пълен автомобилен заем за повече информация.