Как работят бизнес заемите?

Бизнес заемът е вид финансиране, което се използва от бизнеса. Компании могат да вземат бизнес заеми от банка, онлайн кредитор или кредитен съюз.

Заетите средства се предоставят или като еднократно плащане, или като кредитна линия. След това предприятията трябва да изплатят заемодателя си според условията на заема, които диктуват продължителността на заема и лихвения процент.

Как работят бизнес заемите?

Бизнес заемът работи подобно на личния заем, въпреки че има важни разлики между тези два вида заеми.

Първата стъпка при кандидатстване за бизнес заем е да намерите и да се срещнете с кредитор. Кредиторът ще оцени какъв мащаб на финансиране може да предложи, както и другите условия на заема. Всеки бизнес може да кандидатства за бизнес заем и поради тази причина условията на бизнес заемите варира в широки граници.

По-големите, по-утвърдени компании имат по-голяма сила за преговори и обикновено могат да получат най-изгодните лихвени проценти по заеми. Въпреки това, малките предприятия, работещи на нестабилни пазари, имат по-малка сила при договаряне и затова може да не бъдат предложени като добра сделка за бизнес заем.

Някои бизнес заеми са обезпечени заеми, където предоставяте обезпечение, което е актив, който може да бъде върнат, ако не успеете да върнете заема. Като обезпечение могат да се използват недвижими имоти, оборудване, пари в брой или инвестиции.

След като заемът е договорен, заемодателят предоставя средства, или като a плащане наведнъж или а кредитна линия. The условия на заема определете колко трябва да върнете, колко често трябва да правите погашения, и колко интерес трябва да платиш. Ако извършите всички плащания навреме, заемът се затваря. Ако не го направите, могат да бъдат наложени финансови санкции.

Обичайни употреби за бизнес заем

Бизнес заемите могат да се използват за широк спектър от бизнес разходи. Ако кандидатствате за бизнес заем, обикновено ще трябва да разкриете за какво планирате да използвате заема и как планирате да го изплатите.

Можете да използвате бизнес заем за почти всякакъв бизнес разход, но не можете да го използвате за лични разходи. Това означава, че не можете да използвате вашия бизнес заем за закупуване на жилищен имот или лично превозно средство. Това ще наруши условията на вашия договор за заем.

Бизнес заемите често се използват за:

• Стартови разходи
• Покупка на търговски недвижими имоти и/или ремоделиране
• Паричен поток за ежедневни разходи
• Консолидация или рефинансиране на дългове
• Покупки на оборудване
• Покупки на инвентар
• Бизнес придобивания
• Разширяване на бизнеса
• Бизнес франчайзинг
• Маркетинг и реклама
• Рефинансиране 

Бизнес кредити срещу. Лични заеми

Бизнес заемите и личните заеми са сходни по много начини, но има редица важни разлики. Личните заеми обикновено не са обезпечени, докато бизнес заемът често изисква обезпечение и може да изисква от вас да изразходвате средствата по определен начин.

Освен това има няколко други важни разлики между тези два вида заем:

• Бизнес заемите обикновено предлагат по-дълги срокове на погасяване (до 25 години за американски Администрация на малкия бизнес (SBA) заем) и обикновено можете да заемате повече, отколкото на личен заем.
• Бизнес заемите също обикновено имат по-ниски лихви от личните заеми. Точно сега, среден процент по личен заем е повече от 11%. Традиционните банки могат да предложат бизнес заеми от 6% до 7% лихва.
• От друга страна, бизнес заемите могат да бъдат по-трудни за получаване, тъй като вашият кредитор ще провери вашите бизнес кредитен рейтинг и история, за да видите дали отговаряте на условията. Може също да се наложи да предоставите a лична гаранция за бизнес заем, което би ви направило лично отговорен за изплащането на заема ако вашата компания не може.
• Личните заеми обикновено имат по-бърз процес на кандидатстване от бизнес заемите. Повечето кредитори за лични заеми сега предлагат a предварителна квалификация процес, който ви позволява да видите дали отговаряте на условията, без да попълвате пълно заявление. Ако искате бизнес заем, може да отнеме седмици, преди да получите средствата си.
  

Изисквания за бизнес кредит

Почти всеки бизнес може да кандидатства за бизнес заем, но всеки трябва да отговаря на специфични критерии, за да бъде одобрен. Повечето кредитори ще вземат предвид редица ключови фактори като:

• Кредитен рейтинг: Кредиторите може да обмислят вашите личен кредитен рейтинг, вашия бизнес кредитен рейтинг или и двете. Колкото по-висок е резултатът ви, толкова по-вероятно е да бъдете одобрени и толкова по-добри са условията за кредит, които ви се предлагат.
  
• Паричен поток: Кредиторите ще искат да видят колко пари взема вашият бизнес и как ги харчите.
  
• Време в бизнеса: Кредиторите предпочитат да отпускат заеми на фирми с доказан опит и повечето няма да дават заеми на фирми, които са на по-малко от 2 години.
  
• Дълг: Ако вече имате бизнес дългове, може да ви е по-трудно да получите допълнителен бизнес заем.
  
• Индустрия: Кредиторите искат да минимизират риска си, така че се колебаят да отпускат заеми на фирми, които работят на нестабилни пазари. Много кредитори също ще откажат да отпускат заеми на бизнеси, свързани с хазарт, оръжия, криптовалута и марихуана.

Бизнес заемите се използват за голямо разнообразие от цели. В зависимост от заемодателя, вашия бизнес и за какво е заемът, може да бъдете помолени за допълнителна документация.

Видове бизнес кредити

Има много видове бизнес заеми, всеки от които е подходящ за различна цел. Най-често срещаните видове бизнес заем са:

• Срочни заеми: Това са най-простият вид бизнес заем, при който ще получите еднократна сума и ще я върнете в продължение на няколко години.
  
• SBA кредити: Това са заеми от Администрацията за малък бизнес на САЩ (SBA), които обикновено имат ниски лихви и дълги периоди на изплащане.
  
• Заеми за оборотни средства: Тези заеми се използват за плащане оперативни разходи за да се запази платежоспособността на бизнеса.
  
• Заеми за оборудване: Тези заеми се използват за закупуване на специфично оборудване, което е необходимо на бизнеса, за да работи.
  

Освен това има още няколко необичайни вида бизнес заеми:

• Факторинг на фактури или заеми за финансиране на фактури: Те включват продажба на неплатени фактури на трета страна в замяна на такса.
• Заеми за бизнес с недвижими имоти: Те се използват за закупуване на недвижим имот за компания, а след това недвижимият имот обикновено става обезпечение за заема.
• Микрокредити: Това са заеми за малка сума под $50 000, предназначени за малки предприятия. Те обикновено изискват лична гаранция.
• Търговец паричен аванс: Това е еднократен заем, който след това се изплаща с процент от бъдещи продажби на кредитна карта.
• Франчайз кредити: Това са заеми специално с цел закупуване на a франчайз.
  

Долния ред

Бизнес заемът е вид финансиране, използвано от бизнеса. Обикновено банка или друг заемодател ще отпусне на бизнес пари, които след това трябва да бъдат върнати за определен срок с лихва. Има много различни видове бизнес заеми и те могат да се използват за широк спектър от бизнес разходи.