Някои предимства на облигациите

Чували ли сте някога колеги да говорят около охладителя за вода за горещ връх на а връзка? Не, не мислехме така. Проследяването на облигации често може да бъде толкова вълнуващо, колкото гледането на растежа на тревата, докато гледането запаси може да има някои инвеститори толкова развълнувани, колкото феновете на НФЛ по време на Супербоула. Не позволявайте обаче хипотезата (или липсата на такава!) Да ви подведе. И акциите, и облигациите са от съществено значение за диверсификацията на инвестициите и двете имат своите плюсове и минуси.

Тук ще обясним някои от предимствата на облигациите и ще предложим някои причини, поради които може да искате да ги включите в портфолиото си.

По -сигурно убежище за вашите пари

По същество разликата между акции и облигации може да се обобщи в една фраза: дълг срещу собствен капитал. Облигациите представляват дълг, а акциите представляват собствен капитал собственост. Тази разлика ни води до първото основно предимство на облигациите: Като цяло инвестирането в дълг е относително по -безопасно от инвестирането в собствен капитал. Това е така, защото притежателите на дългове имат приоритет пред акционерите - например, ако дадена компания фалира, кредиторите (кредитори) изпреварват акционерите в линията за изплащане. В този най-лош сценарий кредиторите могат да получат поне част от парите си обратно, докато акционерите може да загубят цялата си инвестиция в зависимост от стойността на активите, ликвидирани от фалиралата компания.

По отношение на безопасността, облигации от правителството на САЩ (Съкровищни ​​облигации) се считат за безрискови (няма безрискови запаси). Въпреки че не дава точно висока доходност (към 2020 г. 30-годишна облигация дава лихва от около 1,7%), ако запазването на капитала, в номинално изражение, означава без да обмисляте инфлацията - фантастичен термин за това, че никога не губите основната си инвестиция - е вашата основна цел, тогава облигацията от стабилно правителство е най -добрата ви цел залагам.

ако запазването на капитала - фантастичен термин за това, че никога не губите основната си инвестиция - е вашата основна цел, тогава облигацията от стабилно правителство е най -добрият ви залог.Имайте предвид обаче, че макар облигациите да са по -безопасни, като правило това не означава, че всички те са напълно безопасни. Има и много рискови облигации, които са известни като нежелани облигации.

По -предвидими възвръщаемост

Ако историята е показател, акциите ще надминат облигациите в дългосрочен план. Въпреки това облигациите превъзхождат акциите в определени периоди от икономическия цикъл. Не е необичайно акциите да губят 10% или повече за една година, така че когато облигациите съставляват част от вашето портфолио, те могат да помогнат за изглаждане на неравностите, когато настъпи рецесия.

Също така в определени житейски ситуации хората може да се нуждаят от сигурност и предвидимост. Пенсионерите например често разчитат на предвидимия доход от облигации. Ако вашето портфолио се състоеше единствено от акции, би било доста разочароващо да се пенсионирате две години на мечи пазар. Притежавайки облигации, пенсионерите могат да предскажат с по -голяма степен на сигурност колко доход ще имат в по -късните си години. Инвеститор, който има още много години до пенсиониране, има достатъчно време да компенсира загубите от периоди на спад на акциите.

По -добре от банката?

Лихвените проценти по облигациите обикновено са по -високи от лихвените проценти по депозитите, плащани от банките спестовни сметки или CD. В резултат на това, ако спестявате и нямате нужда от парите в краткосрочен план (след година или по -малко), облигациите ще ви дадат относително по -добра възвръщаемост, без да създават твърде голям риск.

Спестяванията в колежа са добър пример за средства, които може да искате да увеличите чрез инвестиции, като същевременно ги предпазвате от риск. Паркирането на парите ви в банката е начало, но няма да ви върне никаква възвръщаемост. С облигации амбициозните студенти (или техните родители) могат да предскажат инвестиционните си приходи и определете сумата, която ще трябва да допринесат за натрупването на яйцето си за гнездо за обучение до времето на колежа започва.

Колко трябва да вложите в облигации?

Няма лесен отговор колко от портфолиото ви трябва да бъде инвестирано в облигации. Доста често ще чуете старо правило, според което инвеститорите трябва да формулират разпределението си между акции, облигации и парични средства, като извадят възрастта им от 100 години. Получената цифра показва процента от активите на дадено лице, които трябва да бъдат инвестирани в акции, а останалата част е разпределена между облигации и парични средства. Съгласно това правило, 20-годишен трябва да има 80% в акции и 20% в пари и облигации, докато някой на 65 години трябва да има 35% от активите си в акции и 65% в облигации и пари в брой.

Като се има предвид това, насоките са точно това: насоки. Определянето на оптималното разпределение на активите на вашето портфолио включва много фактори, включително вашия срокове за инвестиране, толерантност към риска, бъдещи цели, възприемане на пазара и ниво на активи и доход.

Долния ред

Облигациите могат да допринесат за елемент на стабилност на почти всяко разнообразно портфолио - те са безопасна и консервативна инвестиция. Те осигуряват предвидим поток от доходи, когато акциите се представят лошо, и са чудесно средство за спестяване, когато не искате да излагате парите си на риск.