30-годишните ипотечни лихви се задържат близо до 2-месечно дъно
Днешните ипотечни проценти и тенденции – ноем. 20, 2023
Ние независимо оценяваме всички препоръчани продукти и услуги. Ако щракнете върху връзките, които предоставяме, може да получим компенсация. Научете повече.
Завършвайки седмица на бурни колебания, лихвите по 30-годишните ипотечни кредити се задържаха предимно стабилни в петък, за да останат близо до двумесечното дъно, регистрирано в четвъртък. Само с няколко базисни точки на повишение, последната 30-годишна средна стойност вече е 7,67%. Активността на лихвените проценти беше смесена при други видове заеми, но няколко средни стойности се преместиха с повече от няколко базисни пункта.
Тъй като процентите варират значително между кредиторите, винаги е разумно да пазарувате вашият най-добър вариант за ипотека и редовно сравнявайте лихвите, без значение какъв тип заем търсите.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нова покупка | Рефинансиране |
| 30-годишен фиксиран | 7.67% | 8.09% |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.42% | 7.78% |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 6.94% | 6.94% |
| 15-годишен фиксиран | 6.94% | 7.24% |
| 5/6 ARM | 7.83% | 7.98% |
Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: Нова покупка
В петък драматичният йо-йо модел на 30-годишната средна стойност се уталожи, поне за един ден, с незначително увеличение от само 3 базисни пункта. Повишавайки средната стойност до 7,67%, 30-годишните проценти все още са много близо до най-ниската си точка от септември. 14. Средната стойност сега също е далеч под окт. 17 пиково отчитане от 8,45%, 23-годишна най-висока стойност за 30-годишни заеми.
Забележка
Средната ипотека на Freddie Mac, публикувана на окт. 26 разкри, че 30-годишните проценти са се покачили за седма поредна седмица до средно 7,79% - най-високото им ниво от 2000 г. насам. Средният Freddie Mac оттогава спадна до 7,44%, най-ниската средна стойност от края на септември.
Средните стойности на Freddie Mac се различават от тези, които публикуваме тук, тъй като Freddie Mac изчислява седмично средна стойност, която съчетава лихвени проценти от пет предишни дни, които могат да включват заеми с цена точки за отстъпка. Обратно, средните стойности на Investopedia показват ежедневно движение на лихвените проценти и включва само заеми с нулева точка.
Междувременно лихвите по 15-годишните заеми останаха без промяна в петък, като се задържаха на най-ниската си точка от август. Средно 6,94%, лихвените проценти по 15-годишните ипотечни кредити са доста под рекордния връх от 7,59%, регистриран през октомври. 23, което е най-високата средна стойност за 15 години от 2000 г.
Jumbo 30-годишните лихвени проценти също се повишиха в петък, оставайки на 6,94%. Въпреки че дневните джъмбо ставки не са били налични преди 2009 г., изчислено е, че пикът от 7,52% на окт. 19 беше най-скъпата средна стойност за големи 30-годишни заеми за повече от 20 години.
Единствените средни стойности на новите заеми за покупка, които се преместиха с повече от няколко пункта, бяха 30-годишните фиксирани VA, които се покачиха с 14 базисни пункта, и средната стойност 10/6 ARM, която отбеляза спад от 16 пункта.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - нова покупка | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нови цени за покупка | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 7.67% | +0.03 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.42% | +0.03 |
| VA 30-годишен фиксиран | 7.32% | +0.14 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 6.94% | Няма промяна |
| 20-годишен фиксиран | 7.43% | +0.02 |
| 15-годишен фиксиран | 6.94% | Няма промяна |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.23% | -0.03 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 7.02% | Няма промяна |
| 10-годишен фиксиран | 6.89% | -0.01 |
| 10/6 ARM | 7.92% | -0.16 |
| 7/6 ARM | 7.88% | -0.06 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.71% | Няма промяна |
| 5/6 ARM | 7.83% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Няма промяна |
Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: рефинансиране
Всички с изключение на две средни стойности на лихвите по рефинансиране бяха равни или близки до равните в петък. 30-годишната средна стойност на refi се понижи с незначителни 3 базисни пункта, намалявайки разликата между 30-годишните лихвени проценти за нова покупка и refi до 42 базисни пункта. Междувременно 15-годишната средна стойност на refi се понижи само с 2 базисни пункта, а голямата 30-годишна средна стойност на refi отбеляза време.
Само средните стойности на 30-годишните VA и 5/6 ARM refi показаха значително движение, с печалби съответно от 9 и 13 базисни пункта.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - рефинансиране | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Проценти за рефинансиране | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 8.09% | -0.03 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.78% | +0.03 |
| VA 30-годишен фиксиран | 8.01% | +0.09 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 6.94% | Няма промяна |
| 20-годишен фиксиран | 7.93% | -0.01 |
| 15-годишен фиксиран | 7.24% | -0.02 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.35% | +0.02 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 7.02% | Няма промяна |
| 10-годишен фиксиран | 7.17% | -0.03 |
| 10/6 ARM | 8.17% | +0.01 |
| 7/6 ARM | 8.01% | -0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.81% | Няма промяна |
| 5/6 ARM | 7.98% | +0.13 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Няма промяна |
Изчислете месечните плащания за различни сценарии на заем с нашия Ипотечен калкулатор.
Тарифите, които виждате тук, обикновено няма да се сравняват директно с тийзър тарифите, които виждате рекламирани онлайн, тъй като тези тарифи са избрани като най-привлекателни, докато тези тарифи са средни. Тийзърните ставки може да включват плащане на точки предварително или могат да бъдат избрани въз основа на хипотетичен кредитополучател със свръхвисок кредитен рейтинг или вземане на по-малък от обичайния заем. Ипотечният процент, който в крайна сметка ще осигурите, ще се основава на фактори като вашия кредитен рейтинг, доход и други, така че може да е по-висок или по-нисък от средните стойности, които виждате тук.
Най-ниски ипотечни лихви по държави
Най-ниските налични лихвени проценти по ипотечните кредити варират в зависимост от държавата, в която възникват. Лихвените проценти по ипотечните кредити могат да бъдат повлияни от вариациите на ниво държава в кредитния рейтинг, средния тип и размер на ипотечния заем, в допълнение към различните стратегии за управление на риска на отделните кредитори.
Щатите с най-ниски 30-годишни средни стойности на нови покупки са Върмонт, Северна Каролина, Аляска, Кънектикът, Делауеър, Арканзас, и Тенеси, докато щатите с най-високи средни стойности са Орегон, Невада, Аризона, Джорджия, Минесота, Вашингтон и Айдахо.
Какво кара ипотечните лихви да се покачват или падат?
Лихвите по ипотечните кредити се определят от сложно взаимодействие на макроикономически и индустриални фактори, като например:
- Нивото и посоката на пазара на облигации, особено доходността на 10-годишните държавни облигации
- Текущата парична политика на Федералния резерв, особено що се отнася до закупуването на облигации и финансирането на обезпечени от правителството ипотеки
- Конкуренция между ипотечни кредитори и различни видове заеми
Тъй като колебанията могат да бъдат причинени от произволен брой от тях наведнъж, обикновено е трудно да се припише промяната на който и да е фактор.
Макроикономическите фактори поддържаха ипотечния пазар относително нисък през по-голямата част от 2021 г. По-специално, Федералният резерв купуваше облигации за милиарди долари в отговор на икономическия натиск на пандемията. Това политика за изкупуване на облигации е основен фактор за влияние върху ипотечните лихви.
Но започвайки през ноем. 2021 г. Фед започна да намалява покупките на облигации надолу, като прави значителни намаления всеки месец, докато достигне нетната нула през март 2022 г.
Оттогава Фед агресивно повишава процент на федералните фондове за борба с високата от десетилетия инфлация. Въпреки че процентът на захранваните фондове може да повлияе на ипотечните лихви, той не го прави директно. Всъщност процентът на захранваните фондове и лихвите по ипотечните кредити могат да се движат в противоположни посоки.
Въпреки това, като се има предвид историческата скорост и мащаб на повишенията на лихвените проценти на Фед през 2022 г. и 2023 г. - повишаване на референтния лихвен процент с 5,25 процентни пункта през последните 18 месеца – дори косвеното влияние на лихвения процент на федералните фондове доведе до възходящо въздействие върху ипотечните лихви през последните два години.
Фед избра да поддържа лихвените проценти стабилни на последните си две срещи, които приключиха през септември. 20 и ноем. 1. Въпреки че председателят на Фед Джером Пауъл даде да се разбере това все още е възможно ново увеличение на ставката на бъдеща среща, обнадеждаващи данни за инфлацията издаден ноем. 14 оттогава помрачи почти всички очаквания за бъдещи увеличения. Следващото съобщение за лихвените проценти от Фед ще бъде направено през декември. 13.
Методика
Националните средни стойности, цитирани по-горе, са изчислени въз основа на най-ниската лихва, предлагана от повече от 200 от най-големите кредитори в страната, като се приеме, че съотношение заем към стойност (LTV) от 80% и кандидат с кредитен рейтинг FICO в диапазона 700–760. Получените ставки са представителни за това, което клиентите трябва да очакват да видят, когато получават действителни оферти от кредитори въз основа на техните квалификации, които може да варират от рекламираните тийзърни ставки.
За нашата карта на най-добрите щатски ставки е посочена най-ниската ставка, предлагана в момента от анкетиран кредитор в този щат, като се приемат същите параметри от 80% LTV и кредитен рейтинг между 700–760.
Инвестопедия / Алис Морган
