Лихвите за повечето видове ипотечни кредити се повишават
Днешните ипотечни проценти и тенденции – ноем. 21, 2023
Ние независимо оценяваме всички препоръчани продукти и услуги. Ако щракнете върху връзките, които предоставяме, може да получим компенсация. Научете повече.
След само еднодневна пауза лихвите по 30-годишните ипотечни кредити отново се движат с големи колебания. Добавяйки 20 базисни пункта в понеделник – най-голямата печалба за деня сред видовете заеми – водещата средна стойност сега се връща до 7,87%. Това е след потъване до 7,64% в четвъртък, най-ниското му ниво от септември.
Повечето други средни стойности се покачиха с по-скромни стъпки в понеделник, въпреки че големите средни стойности бяха до голяма степен плоски. Само джъмбо 5/6 ARM извади средните точки.
Процентите варират значително между кредиторите, така че винаги е разумно да пазарувате вашият най-добър вариант за ипотека и редовно сравнявайте лихвите, без значение какъв тип заем търсите.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нова покупка | Рефинансиране |
| 30-годишен фиксиран | 7.87% | 8.14% |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.51% | 7.90% |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 6.94% | 6.94% |
| 15-годишен фиксиран | 7.01% | 7.29% |
| 5/6 ARM | 7.91% | 7.91% |
Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: Нова покупка
През изминалата седмица 30-годишните ипотечни лихви се движеха в драматичен йо-йо модел, достигайки до 8,07% на ноември. 13 и потъване до двумесечно дъно от 7,64% на ноември. 16. Текущата средна стойност е 7,87%. Въпреки че се намират в средата на скорошния диапазон, ставките все още са значително по-ниски от октомври. 17 пикова средна стойност от 8,45%, 23-годишна най-висока стойност за 30-годишни заеми.
Забележка
Средната ипотека на Freddie Mac, публикувана на окт. 26 разкри, че 30-годишните проценти са се покачили за седма поредна седмица до средно 7,79% - най-високото им ниво от 2000 г. насам. Средният Freddie Mac оттогава спадна до 7,44%, най-ниската средна стойност от края на септември.
Средните стойности на Freddie Mac се различават от тези, които публикуваме тук, тъй като Freddie Mac изчислява седмично средна стойност, която съчетава лихвени проценти от пет предишни дни, които могат да включват заеми с цена точки за отстъпка. Обратно, средните стойности на Investopedia показват ежедневно движение на лихвените проценти и включва само заеми с нулева точка.
Лихвените проценти по 15-годишните ипотечни кредити в понеделник нараснаха средно със 7 базисни пункта, повишавайки се малко над прага от 7%. Петнадесетгодишната средна стойност от 6,94% е най-ниското отчитане от август, докато окт. 23 отбеляза 15-годишен среден ипотечен кредит до 7,59%, което е най-високата му оценка от 2000 г. насам.
Jumbo 30-годишните лихви отбелязаха време за втори ден в понеделник, оставайки на 6,94%. Въпреки че дневните джъмбо ставки не са били налични преди 2009 г., изчислено е, че пикът от 7,52% на окт. 19 беше най-скъпата средна стойност за големи 30-годишни заеми за повече от 20 години.
Единствените нови нива на покупка, които се понижиха в понеделник, бяха за големи заеми с 5/6 променлива лихва. Средната стойност там се понижи с 13 базисни пункта.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - нова покупка | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нови цени за покупка | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 7.87% | +0.20 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.51% | +0.09 |
| VA 30-годишен фиксиран | 7.37% | +0.05 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 6.94% | Няма промяна |
| 20-годишен фиксиран | 7.49% | +0.06 |
| 15-годишен фиксиран | 7.01% | +0.07 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.28% | +0.05 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 7.02% | Няма промяна |
| 10-годишен фиксиран | 6.94% | +0.05 |
| 10/6 ARM | 7.97% | +0.05 |
| 7/6 ARM | 7.88% | Няма промяна |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.71% | Няма промяна |
| 5/6 ARM | 7.91% | +0.08 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.69% | -0.13 |
Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: рефинансиране
Повечето средни стойности за рефинансиране се движеха подобно на новите лихвени проценти за покупки в понеделник, с изключение на това, че 30-годишната средна стойност за рефинансиране се задържа само на незначителни 5 базисни пункта. Това стеснява разликата между 30-годишните лихвени проценти за нови покупки и рефи до само 27 базисни пункта. 15-годишната средна стойност на refi също спечели 5 базисни пункта, докато голямата 30-годишна средна стойност на refi се запази стабилна.
Само средните стойности на 5/6 ARM и jumbo 5/6 ARM refi се отказаха, изваждайки съответно 7 и 13 базисни точки.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - рефинансиране | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Проценти за рефинансиране | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 8.14% | +0.05 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.90% | +0.12 |
| VA 30-годишен фиксиран | 8.03% | +0.02 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 6.94% | Няма промяна |
| 20-годишен фиксиран | 7.98% | +0.05 |
| 15-годишен фиксиран | 7.29% | +0.05 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.37% | +0.02 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 7.02% | Няма промяна |
| 10-годишен фиксиран | 7.25% | +0.08 |
| 10/6 ARM | 8.23% | +0.06 |
| 7/6 ARM | 8.10% | +0.09 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.81% | Няма промяна |
| 5/6 ARM | 7.91% | -0.07 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.68% | -0.13 |
Изчислете месечните плащания за различни сценарии на заем с нашия Ипотечен калкулатор.
Тарифите, които виждате тук, обикновено няма да се сравняват директно с тийзър тарифите, които виждате рекламирани онлайн, тъй като тези тарифи са избрани като най-привлекателни, докато тези тарифи са средни. Тийзърните ставки може да включват плащане на точки предварително или могат да бъдат избрани въз основа на хипотетичен кредитополучател със свръхвисок кредитен рейтинг или вземане на по-малък от обичайния заем. Ипотечният процент, който в крайна сметка ще осигурите, ще се основава на фактори като вашия кредитен рейтинг, доход и други, така че може да е по-висок или по-нисък от средните стойности, които виждате тук.
Най-ниски ипотечни лихви по държави
Най-ниските налични лихвени проценти по ипотечните кредити варират в зависимост от държавата, в която възникват. Лихвените проценти по ипотечните кредити могат да бъдат повлияни от вариациите на ниво държава в кредитния рейтинг, средния тип и размер на ипотечния заем, в допълнение към различните стратегии за управление на риска на отделните кредитори.
Щатите с най-ниски средни 30-годишни нови покупки са Върмонт, Северна Каролина, Луизиана, Тенеси, Северна Дакота, и Уайоминг, докато щатите с най-високи средни стойности са Мериленд, Вашингтон, Вирджиния, Ню Джърси и Пенсилвания.
Какво кара ипотечните лихви да се покачват или падат?
Лихвите по ипотечните кредити се определят от сложно взаимодействие на макроикономически и индустриални фактори, като например:
- Нивото и посоката на пазара на облигации, особено доходността на 10-годишните държавни облигации
- Текущата парична политика на Федералния резерв, особено що се отнася до закупуването на облигации и финансирането на обезпечени от правителството ипотеки
- Конкуренция между ипотечни кредитори и различни видове заеми
Тъй като колебанията могат да бъдат причинени от произволен брой от тях наведнъж, обикновено е трудно да се припише промяната на който и да е фактор.
Макроикономическите фактори поддържаха ипотечния пазар относително нисък през по-голямата част от 2021 г. По-специално, Федералният резерв купуваше облигации за милиарди долари в отговор на икономическия натиск на пандемията. Това политика за изкупуване на облигации е основен фактор за влияние върху ипотечните лихви.
Но започвайки през ноем. 2021 г. Фед започна да намалява покупките на облигации надолу, като прави значителни намаления всеки месец, докато достигне нетната нула през март 2022 г.
Оттогава Фед агресивно повишава процент на федералните фондове за борба с високата от десетилетия инфлация. Въпреки че процентът на захранваните фондове може да повлияе на ипотечните лихви, той не го прави директно. Всъщност процентът на захранваните фондове и лихвите по ипотечните кредити могат да се движат в противоположни посоки.
Въпреки това, като се има предвид историческата скорост и мащаб на повишенията на лихвените проценти на Фед през 2022 г. и 2023 г. - повишаване на референтния лихвен процент с 5,25 процентни пункта през последните 18 месеца – дори косвеното влияние на лихвения процент на федералните фондове доведе до възходящо въздействие върху ипотечните лихви през последните два години.
Фед избра да поддържа лихвените проценти стабилни на последните си две срещи, които приключиха през септември. 20 и ноем. 1. Въпреки че председателят на Фед Джером Пауъл даде да се разбере това все още е възможно ново увеличение на ставката на бъдеща среща, обнадеждаващи данни за инфлацията издаден ноем. 14 оттогава помрачи почти всички очаквания за бъдещи увеличения. Следващото съобщение за лихвените проценти от Фед ще бъде направено през декември. 13.
Методика
Националните средни стойности, цитирани по-горе, са изчислени въз основа на най-ниската лихва, предлагана от повече от 200 от най-големите кредитори в страната, като се приеме, че съотношение заем към стойност (LTV) от 80% и кандидат с кредитен рейтинг FICO в диапазона 700–760. Получените ставки са представителни за това, което клиентите трябва да очакват да видят, когато получават действителни оферти от кредитори въз основа на техните квалификации, които може да варират от рекламираните тийзърни ставки.
За нашата карта на най-добрите щатски ставки е посочена най-ниската ставка, предлагана в момента от анкетиран кредитор в този щат, като се приемат същите параметри от 80% LTV и кредитен рейтинг между 700–760.
Инвестопедия / Алис Морган
