4 -те най -добри кредита за рефинансиране на автомобили през 2021 г.
Мич Стром пише за кредитни карти и лични финанси повече от 12 години, управляван и в допълнение към писането отзивите за кредитни карти за Investopedia също са публикували работата му в Business Insider, Bankrate и The Motley Fool, сред други.
Мариса е мениджър за интегритет и съответствие на съдържанието, с опит в кредитни карти, проверка и спестяване на сметки, кредитни продукти, застраховки и др.
OpenRoad кредитиране
OpenRoad Lending е специализирана в автоматичното рефинансиране, предлагайки традиционни опции за рефинансиране и връщане на пари в брой и широк спектър от условия на заема. Кредитополучателите с отличен кредит могат да рефинансират в някои от най -ниските налични лихви. В допълнение, той предоставя възможности за финансиране за физически лица от целия кредитен спектър.
Ключова информация
- ГПР: Казано е много ниско, кандидатствайте, за да ги видите
- Минимален размер на заема: 7500 долара в повечето щати
- Условия за погасяване: До 72 месеца
- Препоръчителен кредитен рейтинг: Не се разкрива
- Наличност: в цялата страна
Ниски цени
Без такси за кандидатстване
Специализира в областта на автоматичното рефинансиране
Онлайн приложение
Минимален размер на рефинансиране от 7 500 долара
Ограничения за рефинансиране на пробег, възраст и марка на превозното средство
Основана през 2009 г., OpenRoad Lending е специализирана в заеми за авторефинансиране и предлага редица финансови продукти, свързани с автомобили. Казват, че цените за рефинансиране са много ниски, но трябва да кандидатствате, за да ги видите. OpenRoad Lending казва, че клиентите му са склонни да спестяват $ 100 на месец или повече с новите си по -ниски плащания.
Традиционният му продукт за рефинансиране е отворен за кредитополучатели от всички кредитни рейтинги. Има и опция за рефинансиране с връщане на пари в брой, която позволява на кредитополучателите да изтеглят парични средства чрез рефинансиране на автомобила си.
За да рефинансирате с OpenRoad Lending, трябва да финансирате минимум $ 7,500 и максимум $ 100,000 за превозно средство, което е на осем моделни години или по -ново. Превозното средство също трябва да има по -малко от 140 000 мили. Кредитополучателите се нуждаят от брутен месечен доход от най-малко 1500 долара и не могат да бъдат самостоятелно заети. OpenRoad няма да рефинансира превозни средства, които вече не се произвеждат, търговски превозни средства, превозни средства за отдих или мотоциклети.
Можете да кандидатствате за заем чрез OpenRoad Lending чрез неговото онлайн приложение или по телефона.
Bank of America
Сред големите банки Bank of America предлага конкурентни лихви на рефинансиране и лесен цялостен процес. Той е отворен за кредитополучатели в цялата страна и е вкарал точно средната стойност в Проучването на удовлетвореността на потребителите от финансиране на потребителите на САЩ от 2020 г.
Ключова информация
- Обхват на ГПР: До 3,29% ГПР
- Минимален размер на заема: $ 7 500 за покупка ($ 8 000 в Минесота)
- Условия за погасяване: 48 до 72 месеца
- Препоръчителен кредитен рейтинг: Не се разкрива
- Наличност: Всички 50 държави
Конкурентни цени
Онлайн приложение
Прозрачни цени и условия онлайн
Създадена финансова институция
Минимална финансова сума от 7 500 долара
Трябва да има по -малко от 125 000 мили
Колата не може да бъде оценена на по -малко от 6000 долара
Bank of America (BofA) предлага редица възможности за рефинансиране на заем за кола. Кредитополучателите могат да рефинансират всеки съществуващ автомобилен заем, независимо дали първоначалният заем е чрез BofA или друга институция. Ставките му за рефинансиране започват от 3,29%. Клиентите на банката с предпочитани награди могат да получат до 0,5% отстъпка от тяхната ставка.
Основният недостатък при получаването на автомобилен заем чрез Bank of America са ограниченията му за това кои превозни средства ще финансира. Той няма да предоставя заеми за превозни средства на възраст над 10 години, за превозни средства с 125 000 мили или повече, или за превозни средства на стойност по -малка от 6 000 долара. Той също така няма да предостави сума на заем под 7 500 долара (8 000 долара в Минесота).
Тези, които се интересуват от рефинансиране чрез BofA, могат да започнат процеса на кандидатстване онлайн. Bank of America казва, че приложението отнема около 60 секунди. След като бъде одобрено, плащането се изпраща директно на титуляря на заема. Онлайн приложението му позволява 48-, 60- и 72-месечни срокове, но има повече възможности, ако кандидатствате в клон или по телефона.
Кредитен съюз PenFed
Членовете на PenFed получават достъп до много конкурентни проценти на рефинансиране със средна месечна икономия от $ 108 на месец. Има удобно онлайн приложение за рефинансиране и кредитополучателите могат да финансират до 100% от автомобила си.
Ключова информация
- Обхват на ГПР: До 1,79% ГПР
- Минимална сума на заема: $ 500
- Условия за погасяване: 36 до 84 месеца
- Препоръчителен кредитен рейтинг: Не се разкрива
- Наличност: Всички 50 държави
Предлага широка гама от опции
Конкурентни цени
Заемът е от 500 до 100 000 долара
Онлайн приложение
Вземете назаем до 100% от стойността на автомобила
Висока минимална сума на заема за по -дълги срокове
Отлична кредитна история, необходима за най -ниски лихви
Изисква се членство в кредитния съюз
За членовете на кредитния съюз PenFed предоставя широк спектър от условия на заема и много конкурентни лихви. Лихвите за рефинансиране за 2020 г. или по-новите моделни години започват от 1,79% за 36-месечен заем за суми от 500 до 100 000 долара.
Цените и минималните суми на заема в PenFed се увеличават с увеличаване на срока на рефинансиране. Например, 84-месечен заем за рефинансиране с моделна година 2020 или по-нова идва с лихва, започваща от 4,49%, спрямо 1,79% при 36-месечен заем. Както при повечето кредитори, кредитополучателите се нуждаят от отличен кредит, за да получат най -ниските лихви.
Имайте предвид, че членството в кредитния съюз е необходимо за рефинансиране на автомобилен заем. Също така трябва да откриете спестовна/акционерна сметка с поне 5 долара.
LightStream
LightStream предлага конкурентни цени, широк спектър от възможности за рефинансиране и изцяло онлайн процес за рефинансиране. Той също така получава силни оценки за обслужване на клиенти, като получава най -висок резултат в проучването за удовлетвореност на клиентите при кредитиране на J.D. Power 2020.
Ключова информация
- Обхват на ГПР: Най -ниски до 2,49% с автоматично плащане (Тарифи към 03.03.2021 г.)
- Минимален размер на заема: 5000 долара
- Условия за погасяване: 24 до 84 месеца
- Препоръчителен кредитен рейтинг: Не се разкрива
- Наличност: Всички 50 държави
Изцяло онлайн процес
0.5% отстъпка с автоматично плащане
Финансиране в същия ден
Без ограничения за марка, модел или пробег
Само онлайн приложение
LightStream, онлайн кредитното звено на SunTrust Bank, предлага изцяло онлайн процес на кредитиране. Кредитополучателите могат да получат директен депозит веднага след същия ден. За тези с отличен кредит LightStream предлага едни от най -конкурентните рефинансиращи проценти с широк спектър от условия на заема. Също така няма големи ограничения за типа превозно средство, което можете да рефинансирате.
Цените от LightStream започват от 2,49% при 24- до 36-месечни заеми от 10 000 до 24 999 долара. Това е с опцията за автоматично плащане. Ако не изберете автоматично плащане, котировките на LighStream се увеличават с 0,50% точки. Можете да финансирате суми на заем от $ 5000 или до $ 100,000. Кредитите не могат да се използват за финансиране на съществуващ LightStream заем.
Имайте предвид, че LightStream може да направи a "трудно издърпване" по кредита ви веднага, когато кандидатствате. Някои кредитори ще ви позволят да видите лихви и детайли само с леко изтегляне. Въпреки това, ако искате заем, няма как да избягате, за да получите трудно, така че това не е голяма разлика.
Често задавани въпроси
Можете ли да рефинансирате заем за кола?
Ако не сте доволни от текущия си заем за кола, можете да рефинансирате в заем с различна лихва и нови условия.
Рефинансиране на заем за кола означава теглене на нов заем, който замества съществуващия ви заем. Това е чисто нов заем, който често получавате от различен кредитор. В зависимост от изискванията на новия кредитор, може да успеете да запазите срока на заема същият, да го съкратите или да го удължите.
Когато рефинансирате, новата ви сума по заема обикновено ще бъде остатъкът, който сте оставили по текущия си заем. Някои кредитори обаче позволяват рефинансиране при теглене. Само имайте предвид, че тегленето на пари в автомобил с ограничен капитал може да ви накара да дължите повече на превозното средство, отколкото си струва.
Трябва ли да рефинансирате колата си?
Дали трябва да рефинансирате заема за кола зависи от вашата ситуация.
Ето кога е полезно да рефинансирате автомобилния си заем:
- Ако лихвите са спаднали. Рефинансирането с по -ниска лихва може да намали общите разходи за лихви по вашия заем.
- Ако искаш намалете месечните си плащания. Получаването на нов заем може да ви помогне да освободите пари за сметки и други разходи.
- Кредитът ви се е подобрил, откакто сте закупили автомобила. Ако кредитният ви рейтинг се е повишил, откакто за първи път сте закупили автомобила си, може да успеете да получите по -добър заем.
Ето кога не е полезно да рефинансирате автомобилния си заем:
- Ако навлизате в отрицателен капитал. Не искате да дължите повече на колата, отколкото си струва. Ако рефинансирането ще ви постави с главата надолу по кредита ви за кола, помислете за други възможности.
- Удължаване на срока на кредита. Удължаването на срока на вашия автомобилен заем обикновено ще ви накара да плащате повече лихви през целия живот на заема и повече за вашата кола. Въпреки че по-дългите срокове могат да намалят месечните Ви плащания, дългосрочните заеми обикновено са по-скъпи.
Рефинансирането на вашия автомобилен заем може да ви помогне да намалите плащанията си и размера на лихвите, които плащате през срока на заема. Но дали трябва да рефинансирате, зависи от вашата ситуация. Ако решите, че рефинансирането е правилният ход за вас, потърсете заемодател и условия на заем, които отговарят на вашите нужди и помагат за подобряване на цялостната ви финансова картина.
Кога трябва да рефинансирате кола?
Кога да рефинансирате зависи от вашите обстоятелства и нужди. Рефинансирането може да има смисъл, ако кредитният Ви рейтинг наскоро се е подобрил, ако лихвите по заеми за автомобили са паднали или ако имате нужда от по -ниско месечно плащане.
Като цяло, помислете за рефинансиране, когато можете да получите по -добра сделка по заема за кола и това няма да ви накара да плащате повече за превозното средство.
Как можете да рефинансирате автокредит?
Всеки кредитор има свой собствен процес и изисквания за рефинансиране на автомобилни заеми. Стъпките за рефинансиране обаче като цяло са подобни на тегленето на първоначален заем за кола. Ето как изглежда процесът на рефинансиране:
- Проверете кредитния си отчет. Поправянето на грешки в кредитния Ви отчет може да помогне за повишаване на кредитния Ви рейтинг. Кредиторите до голяма степен определят лихвата, която получавате въз основа на вашия кредит, така че всяко подобрение на кредита ви ще доведе до по -ниски лихви и по -големи спестявания по заема ви в дългосрочен план.
- Съберете документи и информация за съществуващия си заем и текущото си превозно средство.
- Пазарувайте кредити за рефинансиране при множество кредитори и получете предварително одобрение. Включете онлайн кредитори, големи банки, кредитни съюзи и банки в общността в търсенето си. Всеки кредитор с конкурентни лихви и такси си заслужава да бъде разгледан. Не забравяйте, че кредитните запитвания в рамките на период от 14 до 45 дни се броят като еднократно запитване във вашия кредитен отчет.
- Вземете решение за кредитор. Подпишете новия си договор и изпратете всички необходими подкрепящи документи, включително доказателство за доход.
Можете ли да рефинансирате автомобилния си заем при съществуващия си кредитор?
Правилата за рефинансиране на съществуващ заем при един и същ кредитор варират в зависимост от финансовата институция. PenFed Credit Union, например, не позволява рефинансиране на автомобили, вече финансирани от кредитния съюз. Други кредитори позволяват на кредитополучателите да рефинансират съществуващ заем.
Имайте предвид, че не винаги е полезно да рефинансирате със същия кредитор. Може да намерите по -добра сделка, като рефинансирате с друга институция.
Можете ли да рефинансирате заем за кола с лош кредит?
Да, няколко кредитори предлагат опции за рефинансиране на автокредит за кредитополучатели с лоша кредитна линия. Някои кредитори дори нямат изискване за кредит, за да получат заем.
Когато кандидатствате за тези заеми, внимавайте за високи лихви. Много заеми за кредитополучатели с лош кредит идват с високи годишни процентни проценти, които могат значително да увеличат цената на заема.
Как избираме доставчиците на кредити за автоматично рефинансиране
За да изберем кредиторите, включени в този списък, ние оценихме предложенията за заем от 15 различни кредитори за авторефинансиране, използвайки няколко критерия. Първо, разгледахме лихвите за автомобилни заеми и опциите за заем, достъпни за кредитополучателите. Разгледахме също диапазоните на сумите на заема, предлаганите видове кредити, наличността, опциите за срок на погасяване и изискванията за кредитен рейтинг. Прегледахме и удовлетвореността от обслужването на клиентите.