Какво да направите, след като сте допринесли прекалено много за вашите 401 (k)
Най -често срещаните основни съвети за лични финанси, които всеки получава, са следните - увеличете максимално 401 (к) вноски. Но какво означава това? Колко е максимумът и какво правите, ако го надвишите? И да, можете да го надвишите - при определени обстоятелства.
За 2021 г. максимално разрешен принос до 401 (k) е 19 500 долара годишно. Общата сума, внесена от работодател и служител, е 58 000 долара за 2021 г. (57 000 долара за 2020 г.). Ако сте на възраст над 50 години, можете да правите догонващи вноски в размер на допълнително 6500 долара годишно. Консултирайте се с отдела си за човешки ресурси, за да определите какъв темп вървите.
Излишните вноски се облагат с 6% годишно за всяка година излишните суми остават в ИРА. Данъкът не може да бъде повече от 6% от общата стойност на всички ваши IRAs към края на данъчната година.
15 април е обикновено цитираният краен срок, но датата е преместена в миналото поради малки причини (за да се прескочи празник) и големи причини (пандемията COVID-19 през 2020 г.).
Срокът за подаване на данъци върху доходите за физически лица през 2020 г. е удължен от 15 април 2021 г. до 17 май 2021 г. Плащането на дължимите данъци може да бъде забавено до същата дата. Вашият държавен данъчен срок може да не се забавя.
Ако сте били засегнати от бедствието от снежна буря през февруари 2021 г. в Тексас, вашият срок е преместен за 15 юни 2021 г. Ако не живеете в Тексас, но сте били засегнати от бурята, все още може да отговаряте на условията.
Ключови извадки
- Най -често срещаните основни съвети за лични финанси, които всеки получава, са следните: максимум от вашите 401 (к) вноски. Но при определени обстоятелства можете да надвишите тази сума.
- За 2021 г. максимално разрешената вноска за 401 (k) е 19 500 долара годишно.
- Ако сте допринесли свръх за вашия план 401 (к)-тоест, сте допринесли повече от годишния максимум, определен от IRS-трябва незабавно да уведомите своя работодател или администратора на плана.
Какво да направите, ако сте допринесли твърде много
Ако ти свръхпринос към вашия план 401 (к) - тоест вие сте внесли повече от годишния максимум, определен от IRS - трябва незабавно да уведомите своя работодател или администратора на плана. В идеалния случай това уведомление трябва да бъде предоставено до 1 март на годината след превишението отсрочен принос, както е технически известно, се е случило. Това означава, че ако сте внесли твърде много през текущата данъчна година, известието трябва да бъде предоставено до 1 март на следващата данъчна година.
Излишната сума за отсрочване трябва да ви бъде върната до 15 април. Например, ако превишението на отсрочване е настъпило през текущата година, то трябва да бъде коригирано - тоест премахнато от сметката - до 15 април на следващата година.
Тази сума трябва да включва печалби, натрупани върху излишната сума, докато е била във вашата сметка. От вас се изисква да добавите приходите към вашите облагаем приход за годината излишната сума е разпределени от вашия 401 (k).
Освен това, ако излишната сума е отложена на база данъци, вашият работодател трябва да измени вашата Формуляр W-2 да се покаже върнатата сума като заплати. Да предположим например, че превишението на отсрочването е настъпило тази година и сте предоставили своевременно уведомление на администратора на плана. Ако вашите вноски са направени на база данъчно облагане, вашият работодател трябва да измени вашия W-2 за тази година, за да покаже излишната сума за отсрочка като облагаема заплата (в каре 1).
Излишната сума
Ако излишният принос ви бъде върнат, такъв печалби включени в сумата, върната към вас, трябва да се добавят към вашия облагаем доход върху вашия връщане на данъци за тази година. Излишните вноски се облагат с 6% годишно за всяка година излишните суми остават в ИРА. Данъкът не може да бъде повече от 6% от общата стойност на всички ваши IRAs към края на данъчната година.
За да избегнете 6% данък върху излишните вноски, трябва да изтеглите:
- Излишни вноски от вашата ИРА до датата на падежа на вашата индивидуална данъчна декларация за доходите (включително разширения)
- Всички приходи, получени от свръхприноса
Ако излишният принос ви бъде върнат тази година, например всички приходи, включени в сумата, върната към вас, трябва да се добави към вашия облагаем доход върху данъчната декларация, която ще подадете следващата пролетта.
Ако излишната сума не ви бъде върната до 15 април, можете да платите данъци върху сумата два пъти - през годината, в която е настъпил превишението, и през годината, когато тя ви се връща.