Какво определя „спестяванията“?

Какво представляват спестяванията?

Спестяванията се отнасят до парите, които човек е оставил, след като извади своите потребителските разходи от техните разполагаем доход за определен период от време. Следователно спестяванията представляват нетен излишък от средства за физическо лице или домакинство след изплащане на всички разходи и задължения.

Спестяванията се съхраняват под формата на пари или парични еквиваленти (например като банкови депозити), които не са изложени на риск от загуба, но също така идват със съответно минимална възвръщаемост. Спестяванията могат да се увеличат инвестиране, което изисква парите да бъдат изложени на риск.

Разбиране на спестяванията

Спестяванията включват сумата, останала след изразходване. Хората могат да спестяват за различни житейски цели или стремежи, като пенсиониране, колежско образование на дете, авансово плащане за дом или кола, ваканция или няколко други примера.

Спестяванията обикновено могат да бъдат предназначени за спешни случаи. Например месечната заплата на Саша е 5000 долара. Разходите включват наем от 1300 долара, плащане за кола от 450 долара, студентски заем от 500 долара, 300 долара кредитна карта плащане, $ 250 за хранителни стоки, $ 75 за комунални услуги, $ 75 за услуга за мобилен телефон и $ 100 за газ. Тъй като месечният доход на Саша е $ 5000, а месечните разходи са $ 3,050, остават $ 1,950 като спестявания. Ако Саша спестява, поддържа този излишък като спестяване и по -късно се сблъсква с извънредна ситуация, ще има пари, с които да живеете, докато решавате проблема.

Ако някой не е в състояние да поддържа икономии, може да се каже, че са жива заплата до заплата. Ако такова лице преживее извънредна ситуация, често няма достатъчно спестени пари за препитание и може да рискува да изпадне в дълг или фалит.

Видове спестовни сметки

Има различни видове спестовни сметки, предлагани от банките, които идват с различни функции или ограничения. Обърнете внимание, че всички банкови спестовни превозни средства идват с федерална застраховка на депозитите (FDIC) до 250 000 долара на вложител на институция.

Спестовни сметки

А спестовна сметка плаща лихва за пари, които не са необходими за ежедневни разходи, но са налични за спешни случаи. Депозитите и тегленията се извършват онлайн, по телефона, по пощата или във физически банков клон или банкомат. Лихвените проценти по спестовни сметки обикновено са ниски, но често са по -високи от тези по разплащателните сметки. The най -добрите спестовни сметки обикновено могат да бъдат намерени онлайн, защото ще плащат по -висок лихвен процент. Само онлайн сметки могат да бъдат примери за спестовни сметки с висока доходност, която може да предложи до 20-25 пъти по-високи лихви по депозити от средните за страната.

Проверка на акаунти

А разплащателна сметка предлага възможност за изписване на чекове или използване на дебитни карти, които теглят от Вашата сметка. Разплащателната сметка плаща по -ниски лихвени проценти от другите банкови сметки и много от тях изобщо не кредитират лихви за проверка на клиенти. В замяна обаче притежателите на сметки получават високоликвидни и достъпни средства често с ниски или без месечни такси.

Сметки на паричния пазар

А сметка на паричния пазар (MMA) е лихвоносна сметка в банка или кредитен съюз (не трябва да се бърка с a взаимен фонд на паричния пазар). MMA често плащат по -висок лихвен процент от обикновените спестовни сметки в паспорти и също така включват привилегии за чекове и дебитни карти. Те също могат да идват с ограничения, които ги правят по -малко гъвкави от обикновената разплащателна сметка.

Депозитни сертификати (компактдискове)

А депозитен сертификат (CD) ограничава достъпа до парични средства за определен период в замяна на по -висок лихвен процент. Условията за депозит варират от три месеца до пет години; колкото по -дълъг е срокът, толкова по -висок е лихвеният процент. Дисковете имат наказания за ранно теглене, които могат да изтрият спечелените лихви, така че е най -добре парите да се съхраняват в компактдиска за целия срок. Пазарувайте наоколо най -добрата скорост на CD е от решаващо значение, ако искате да увеличите максимално инвестициите си.

Как да изчислите лихвения процент

Нечий норма на спестяване е процентът на разполагаемия личен доход, който се пази, а не се харчи за потребление или задължения.

Кажете, че вашият нетен доход е 25 000 долара годишно след данъци (т.е. вашият разполагаем доход) и през годината също харчите 24 000 долара за потребление, сметки и други разходи. Общите ви спестявания са 1000 долара. Разделянето на спестяванията по разполагаем доход води до спестяване от 4% = ($ 1,000 / $ 25,000 x 100).

Спестявания срещу Инвестиране

Хората понякога използват думите спестявания и инвестиции взаимозаменяеми, например спестяване за пенсиониране в план 401 (k), но това използване е технически неправилно. „Спестяването“ при пенсиониране е по -точно инвестиране, тъй като парените в тези сметки пари се използват за закупуване на ценни книжа като акции, облигации и взаимни фондове. Когато се инвестират парите, те са изложени на риск от загуба - но този риск се компенсира от положителната очаквана възвръщаемост във времето. Спестяванията, за разлика от това, са по дефиниция „безопасни“ от всяка потенциална загуба.

Освен това спестяванията са много ликвидни и са достъпни за незабавна употреба (например използване на дебитна карта за покупка). От друга страна, инвестициите първо трябва да бъдат продадени в използваеми парични средства. Това може да отнеме известно време и може да понесете транзакционни разходи. Инвестициите, по дефиниция, включват някакъв дългосрочен хоризонт, който позволява на парите да растат и да поскъпват.

Често задавани въпроси за спестявания

Какъв е смисълът на спестяванията?

Спестяванията се отнасят само до спечелените пари, които са останали след приключване на всичките ви разходи и други разходи.

Какви са видовете спестявания?

Спестяванията по същество са пари, така че има само един вид спестявания в това отношение. Можете обаче да изберете да съхранявате паричните си спестявания на различни места, например под матрака или в банкова сметка. Банковите сметки предлагат няколко вида спестовни продукти от стандартни депозитни сметки до сметки за проверка и паричен пазар или компактдискове.

Колко ще нараснат спестяванията от $ 1000 за една година?

Зависи къде държите спестяванията. Ако буквално е под матрака, от сега ще имате точно 1000 долара на година (и може да струва „по -малко“ поради инфлация). Ако вложите парите си в спестовна сметка с висока доходност (в момента плащате около 0,50% годишно от април 2021 г., ще спечелите 5 долара след 12 месеца. Едногодишен компактдиск може да плати малко повече, да речем 0,70%, но парите ви също ще бъдат заключени за всичките 12 месеца, след което ще спечелите $ 7.

Как мога да спестя $ 1000 бързо?

Най -добрият начин да увеличите спестяванията е да намалите разходите. Спазването на бюджет и неразходното харчене може да помогне. Ако например харчите 6 долара за луксозно кафе всяка сутрин преди работа, вместо това можете да си купите по -евтина чаша Джо за 1 долар. Да речем, че работите 200 дни през годината - току -що сте спестили 1000 долара.