Изградете своя кредитен рейтинг

Получаването на първата ви кредитна карта може да бъде предизвикателство. Малко банки ще предложат обикновена кредитна карта на някой без кредитна история- и как да изградите кредитна история и да установите солидна кредитен рейтинг освен ако нямаш кредитна карта? Липсата на кредитна история създава и други проблеми. Това може да затрудни, ако не и невъзможно, получаването на заем за кола или ипотека. Може да се нуждаете от кредитна карта, за да наемете кола или да резервирате хотелска стая. И така, как можете да започнете да изграждате кредит? Ето четири начина.

1. Вземете студентска кредитна карта

Много банки имат кредитни карти, предназначени специално за студенти. Ако сте в колеж, отидете онлайн или проверете в близките банки, за да видите дали имат някакви специални програми за кредитни карти за студенти. Тези карти често носят по-ниски такси и лихвени проценти от другите карти, предназначени за картодържатели за първи път, а някои от тях дори предлагат награди. Правенето на навременни плащания по студентска кредитна карта всеки месец ще ви помогне да установите добра кредитна история и солиден кредитен рейтинг.

Investopedia периодично оценява най -добрите студентски кредитни карти.

2. Намерете Cosigner

Намирането на човек с отличен кредит, който е готов да създаде молба за кредитна карта, е друг начин да получите кредитна карта, ако не можете. Това предлага и няколко други предимства. Първо, ще получите по -добър лихвен процент, отколкото бихте могли сами. От друга страна, ще започнете с добър кредитен рейтинг, защото резултатът ви ще бъде подпомогнат от силната кредитна история на вашия косигнер. (Така че не забравяйте да изберете косигнер с добър кредит или можете да започнете с лоша кредитна история.)

Често родителите или братята и сестрите са най -добрите кандидати за козизайнери. Новият притежател на карта и косигнер обаче трябва да са наясно рисковете. Ако някой от вас закъснява с плащанията, това може да навреди и на двата ви кредитни резултата. И ако един от вас изобщо не може да плати своя дял от сметката, другият може да се задържи с него.

3. Регистрирайте се за защитена кредитна карта

Друг вариант за някой, който тепърва започва (или започва отначало, ако в миналото е имал проблеми с кредита) е a обезпечена кредитна карта. Начинът, по който работи, е, че депозирате парична сума при заемодателя и това става колко можете да таксувате по картата. Например, ако искате кредитен лимит от $ 300, ще трябва да депозирате $ 300.

Никой не може да каже, че картата е защитена; изглеждат еднакво и ги използвате точно както бихте използвали всяка друга кредитна карта. Основната разлика е, че банката не поема риск при издаването на този тип карти. Вие сте обезпечили дълга със сумата, която имате на депозит.

Много защитени карти днес имат ниски или никакви годишни такси. Лихвените проценти обаче могат да бъдат високи, така че е най -добре всеки месец да плащате остатъка изцяло. Това също така възстановява кредитния лимит до пълния му размер. Също така ще искате да се уверите, че всяка избрана от вас карта ще отчита плащанията ви към трите основни кредитни бюра- Equifax, Experian и TransUnion - за подпомагане на изграждането на вашата кредитна история.

Повечето кредитори ще ви позволят да преминете към обикновена необезпечена кредитна карта за 12 до 18 месеца. Ако сте старателни да плащате сметката си навреме и имате стабилен доход, можете да кандидатствате за необезпечена кредитна карта в рамките на шест до осем месеца.

Investopedia публикува редовно актуализирани списъци с най -добре обезпечените кредитни карти.

4. Вземете (и върнете обратно) заем за кредитно строителство

Много кредитни съюзи и по -малки банки предлагат заеми специално с цел установяване на добра кредитна история, често наричана заеми за създаване на кредити. Тези заеми работят много като обезпечена кредитна карта, но без картата: Депозирате пари във финансовата институция и теглите заем в тази сума. Докато извършвате плащания по заема, финансовата институция ги докладва на трите кредитни бюра, като ви помага да установите кредитна история.

Когато заемът бъде изплатен - обикновено след шест месеца до две години - ще получите парите си обратно с лихва. И ако през този период сте извършвали последователни плащания навреме, ще имате изградена добра кредитна история, която ще се превърне в добра кредитна оценка.

Долния ред

Получаването на кредит може да изглежда като класически улов-22. Имате нужда от кредитна история, за да получите кредит, и не можете да установите кредитна история, освен ако вече нямате кредит. Но има някои относително лесни начини за заобикаляне на този проблем, включително финансови продукти, които са специално проектирани за тази цел.