Какво трябва да имате предвид при създаването на взаимен фонд

През последните няколко десетилетия, взаимни фондове станаха все по -популярни инвестиционно средство. Инвеститорите, които участват в спонсориран от компанията пенсионен план или имат индивидуално инвестиционно портфолио, са често са изправени пред главозамайващ избор на средства, без да разбират последиците за общата стойност на техните средства инвестиция. Отрезвяващият факт е, че повечето взаимни фондове не се представя добре на фондова борса като цяло. Понякога инвеститорите се чувстват така, сякаш могат сами да създадат взаимен фонд, но трябва да са наясно с всичко, което включва това.

Разбиране на взаимните фондове и натоварванията

Взаимните фондове са по същество a кошница на няколко, понякога стотици, отделни акции. Като инвеститор във взаимен фонд вие плащате портфолио мениджър да купувате и продавате акции и/или облигации от ваше име. Тези инвеститори прехвърлят разходите си на вас под формата на съотношение на разходите.

За съжаление таксите не спират дотук. Някои фондове ви таксуват „натоварване“ въз основа на класа на акциите на фонда, които купувате. Товарите са такси за покупка и/или продажба на средства. Натоварването на взаимния фонд е най -голямо, ако фондът бъде закупен и след това продаден в краткосрочен.

Обикновено мениджърите на фондове искат контрол над парите ви за по -дълги периоди от време и обезкуражават търговията или хеджиране на взаимни фондове. Независимо дали купувате фонд за една година или двадесет, избягването на средства, които имат натоварване, ще ви спести долари. Тези разходи, макар и разкрити и прозрачни, могат да допринесат за потенциалната ви възвръщаемост, особено за по -дълго време инвестиционни хоризонти.

Преди да започнеш

Можете да започнете да изграждате своя собствена кошница от запаси, като направите някои домашни. Инвестицията на вашето време ще ви спести пари в дългосрочен план. Освен времето ви, единственият ви разход е таксата за транзакция за покупка и продажба на акции.

Изборът на добри акции за начало е от решаващо значение за избягване на повтарящи се търговски разходи. Ако се налага често да ребалансирате фонда си, комисионните за търговия ще се отразят негативно на възвръщаемостта ви.

Компании като Wal-Mart (NYSE:WMT), Microsoft (Nasdaq:MSFT), Target (NYSE:TGT) и други икони на американския бизнес, могат да формират основата на портфолио от основни акции. Ако знаете много малко за акциите, вземете курс по основите на инвестирането в общност колеж, купете книга или две за основни инвестиционни решения или разгледайте уроците за инвестиране, намиращи се на това място сайт.

Имайте предвид, че не всички взаимни фондове са създадени равни. Ако нямате време или склонност да изграждате собствено портфолио, тогава насочете взаимни фондове с съотношение на разходите по -малко от 1%.

Да останеш напред

Може би най -критичният фактор при вземането на решение дали фондът струва вашия инвестиционен долар е неговото относително представяне - как вашите бъдещи нови средства се сравняват с индекса и неговите колеги. Всеки фонд има еталон че се сравнява с по производителност и разходи. Най -често срещаният е Индекс на Standard & Poor's 500, но има няколко други, които са видни.

Ако вашият фонд не изпълнява добре този индекс и управител на фондове Ви таксува пари, за да се представите по -слабо, може да е време да продължите. Да, има известна истина в поговорката, че миналото представяне не гарантира бъдещи резултати, но вие може да помогне за оптимизиране на бъдещите резултати чрез минимизиране на ненужните разходи като товари и високи разходи съотношения. Сайтове като Morningstar и Lipper представят добра представа за относителната производителност и разходите. Просто въведете символа на вашия фонд и съответните данни трябва да са лесно достъпни за вашия анализ.

Индексни фондове

Друг вариант, който инвеститорите трябва сериозно да обмислят, е влагането на пари в индексен фонд, който е фонд, строго свързан с определен индекс - например, Доу Джоунс или Nasdaq. Тези средства не търгуват или обръщам складира често, следователно разходите са минимални; освен това те обикновено са средства без товар. Индустриалните експерти признават Джак Богъл и неговия авангард семейство фондове като лидери в нискоразходните индексиране до живот.

Един от недостатъците или присъщи рискове инвестирането в индексни фондове е, че сте на милостта на състава на този индекс. С други думи, ако съставът на S&P 500 или Dow Jones се промени, вие сте заключени в какво мениджъри на пари наричан а ребалансиране ефект. Също така мнозина твърдят убедително, че тези индекси се адаптират бавно към общата икономика.