Как се изчислява кредитният ми рейтинг?

Кредитните оценки са толкова важни за финансовия живот на хората, че е съвсем естествено да се чудим: Как точно се изчислява кредитният ми рейтинг?

The кредитен рейтинг често наричан а Резултат от FICO е патентован инструмент, създаден от FICO, компанията за анализ на данни, известна преди като Fair Isaac Corporation. FICO не е единственият наличен кредитен рейтинг, но е един от най -често срещаните измервания, използвани от кредиторите за определяне на риска, свързан с правенето на бизнес с кредитополучател. Ето един поглед към това, което FICO изследва, за да излезе с кредитните си резултати.

Как се изчислява кредитен рейтинг на FICO?

Какво точно измерва кредитният рейтинг? FICO не разкрива своята собствена формула за изчисляване на кредитен рейтинг, но е известно, че изчислението включва пет основни компонента, с различни нива на важност. Тези категории с техните относителни тегла са:



• История на плащанията (35%)
• Дължима сума (30%)
• Продължителност на кредитната история (15%)
• Нов кредит (10%)
• Кредитен микс (10%)

Всички тези категории се вземат предвид в общия ви резултат, който може да варира от 300 до 850. Никой фактор или инцидент не го определя напълно.

Как всяка категория влияе

История на плащанията

Категорията на историята на плащанията взема предвид дали сте плащали кредитните си сметки последователно и навреме. Той също така влияе на предишни фалити, събиране и просрочия. Той взема предвид размера на тези проблеми, времето, необходимо за разрешаването им, и колко време е минало от появата на проблемите. Колкото повече проблеми с плащанията имате в кредитната си история, толкова по -ниска ще бъде вашата кредитна оценка.

Дължима сума

Следващият най -голям компонент е сумата, която дължите в момента спрямо кредита, който имате на разположение. Формулите за кредитен рейтинг предполагат, че кредитополучателите, които постоянно харчат до или над кредитния си лимит, са потенциални рискове. Кредиторите обикновено обичат да виждат коефициенти за използване на кредита- процентът на наличния кредит, който реално използвате - под 30%.

Въпреки че този компонент на кредитния рейтинг се фокусира върху текущия ви размер на дълга, той също така разглежда броя на различните сметки, които имате отворени, и конкретните видове сметки, които държите. Голяма обща сума на дълга от много източници ще има неблагоприятен ефект върху резултата ви.

Продължителност на кредитната история

Колкото по -дълго кредитните Ви сметки са отворени и в добро състояние, толкова по -добре. Здравият разум диктува, че някой, който никога не е закъснявал с плащане през 20 години, е по -сигурен залог от някой, който е закъснял за две години.

Нов кредит

Също така, когато хората често кандидатстват за кредит, това вероятно показва финансов натиск, така че всеки път, когато кандидатствате за кредит, резултатът ви леко се замъглява. Преди да откриете нова кредитна сметка, е разумно да прецените дали притежаването на този допълнителен кредит си заслужава спада в кредитния ви рейтинг.

Кредитен микс

Кредиторите обичат да виждат здравословен кредитен микс, който показва, че можете успешно да управлявате различни видове кредити. Револвиращи кредити (кредитни карти, карти на магазини на дребно, карти на бензиностанции, кредитни линии) и кредит на вноски (ипотеки, автомобилни заеми, студентски заеми) трябва да бъдат представени, ако е възможно.

Какво не е включено

Важно е да разберете, че вашият кредитен рейтинг отразява само информацията, съдържаща се във вашия кредитен отчет. Вашият кредитор може да обмисли друга информация в своята оценка.Кредитният ви отчет не показва например вашата възраст, текущи доходи или продължителност на работа.

Вашият кредитен рейтинг обаче е ключов инструмент, използван от кредитните агенции. Важно е вие следете кредитния си отчет. Това е основата на вашия кредитен рейтинг, така че прегледът му поне веднъж годишно и коригирането на грешките по него е от решаващо значение. Освен това, ако установите, че кредитният Ви рейтинг е нисък и имате нужда от помощ за премахване на отрицателните оценки, има такива фирми за ремонт на кредити това може да помогне.