Първите кредитни карти на децата ви

Защо да получавате непълнолетна кредитна карта? Това може да им помогне да научат здравословни навици за пари от самото начало. Вижте какво се случва, ако не го направите: Един капан, в който изглежда попада почти всеки млад възрастен - и който понякога може дори да изисква спасение от майка си или баща си, е дълг по кредитна карта.

Лекотата, с която кредитните карти позволяват на хората да купуват сега и да го разберат по -късно, комбинирано с преобладаващият маркетингов натиск, насочен към младите потребители, доведе до епидемия от максимум 20-нещо. Но е възможно да научите децата си на добри кредитни навици, особено ако започнете, докато те все още са под вашия покрив. Важно е да се мисли добре плюсове и минуси при получаването на карта и кога би било най -добре за вашето дете. Ето какво да направите, ако решите, че сега е моментът.

Изграждане на кредит рано

Много родители помагат на децата си да получат първа кредитна карта, за да могат да изградят кредит. Докато установяване на кредитна история тъй като вашето дете е основателна причина да предприемете тази стъпка, тя определено не е най -важната. Колко дълго някой е използвал кредит е само незначителен фактор (15%) при изчисляването му кредитен рейтинг. Далеч по -важна (35%) е тяхната история на плащане, по -конкретно колко често са плащали сметките си или не.

За съжаление, децата, които получат кредитна карта по -рано, за да създадат кредит, могат вместо това да увредят резултата си, като използват картата безотговорно. Ако ще помогнете на децата си да изградят кредит чрез карта, тогава най -големите ви усилия трябва да бъдат насочени към това да им помогнете да разберат какво означава кредитът и как да изградят добри финансови навици.

Внедряване на здравословни навици

Да научите децата си на добри навици за харчене и здравословен начин на мислене около кредитните карти е единственият най -добрата причина да им вземете карта, докато живеят с вас - и все още можете да се поучите Вие. По -голямата част от хората, които се оказват затрупани с дългове, получават там една покупка наведнъж. Като родител, обучавайте децата си ден за ден за разликата между нуждите и желанията, между незабавното удовлетворение и отложеното разнообразие ще извървят дълъг път към тяхното предпазване неприятности.

Преди да поставите детето си на картата си като оторизиран потребител, седнете с него и се съгласете с насоки, като например да разгледате покупките им заедно месец и че детето ще плати изцяло тези сметки, освен ако не сте съгласни, че за конкретна покупка може да плати по -малко от пълната сметка за един месец или две.

Избягване на импулсни покупки

Като преглеждате месечните покупки на децата си с тях и обработвате обосновката зад всяка от тях, можете помогнете на децата си да придобият представа за импулсивното мислене, което кара някои хора да харчат повече, отколкото могат да си позволят. По същия начин, като наложите навременни плащания за целите на целия месец, ще им помогнете да избегнат двете неща, които могат да навредят най -много на кредитния им рейтинг: забавени плащания и високи салда.

Осигуряване на защитна мрежа

Разбира се, добрите кредитни навици са поведения, които се надяваме децата ни да изберат сами, но част от това да бъдеш млад възрастен е да правиш случайна грешка и да се учиш от нея. За съжаление, този вид „възможност за учене“ може да остане на кредитен отчет от години.

Друга причина да получите първата си кредитна карта на децата си, докато те все още са под вашия покрив, е, че можете да осигурите защитна мрежа. Като можете да наблюдавате през раменете си, ще бъдете сигурни, че кучето не изяжда плащането им, че те не се заблуждавайте в разточителни месечни такси и че крадците на самоличност не удрят джакпота разход.

Най -добрите кредитни карти за деца

Идеалното време да поставите карта в портфейлите на децата си е в гимназията - но вместо с кредитна карта, започнете ги с дебитна карта който приспада пари директно от банковата им сметка. Независимо дали със седмична помощ или заплата от първата си работа, те ще свикнат с отговорността да носят карта и да не купуват повече, отколкото могат да си позволят да платят. След това можете да преминете към истинска кредитна карта. Ето някои опции, освен просто да ги направите упълномощен потребител в един от вашите акаунти:

Осигурена кредитна карта

Един вариант за деца е a обезпечена кредитна карта, което ограничава колко могат да таксуват въз основа на това колко депозирате при издателя на картата.

Сервизна станция или газова карта

След като детето ви започне да шофира, помислете дали да не му вземете първото газова кредитна карта. По -вероятно е картата да е на ваше име. Обаче само наличието на газова карта ще им позволи да намокрят краката си с кредит, без изкушението или способността да излязат от дълбокия край. Също така, тъй като много бензиностанции вече разполагат с мини-пазари, това им позволява да правят малки покупки, които все още ще бъдат задължени да бюджетират и отчитат в края на месеца.

Кредитна карта с нисък лимит

След завършване на гимназията помислете за получаване на кредитна карта на детето си, която да може да използва заедно с дебитната си карта. В идеалния случай кредитната карта трябва да има нисък лимит (максимум около $ 500), нисък лихвен процент и ниска (или без) годишна такса.

Кредитна карта за спешна употреба

Ако детето ви отива в колеж или се мести в друг град, помислете за получаване на семейна „спешна карта“ на ваше име, но с детето ви като оторизиран потребител. Това е карта, която може да бъде безопасно прибрана в случай на истинска спешност.

Проучване на най -добрите кредитни карти

Когато става въпрос за избор на конкретна карта, накарайте детето си да проучи и да го обсъди с вас. Има много уебсайтове, които оценяват кредитните карти и възнагражденията, които предлагат, включително Оценки на собствените кредитни карти на Investopedia, които включват рейтинги на карти за студенти. Уверете се, че детето ви чете и разбира всички условия на всяка от картите, които се разглеждат.

По -специално, уверете се, че детето ви разбира как работят лихвените проценти по кредитни карти. Повечето деца - и много възрастни, по този въпрос - нямат представа колко бързо сложна лихва може да удвои салдото по кредитна карта или как a по -нисък кредитен рейтинг оказва влияние върху бъдещите разходи по заеми. За да помогнете на децата си да научат това, накарайте ги да прекарат известно време онлайн в четене на тези теми. Направете го предпоставка за получаване на кредитна карта. Шансовете са, че и вие ще научите нещо!

Преподаване чрез (Лош) пример

Добър начин да помогнете на децата си да се научат да използват разумно кредитни карти е да им кажете за моментите (ако има такива), когато не сте го направили. Обяснете им как сте затънали в дългове, споделете с тях как сте се чувствали по средата на всичко и им кажете колко дълго и колко трудно ви е било да се изкопаете от него.

Финансовата финална линия

Ако сте като много родители, вашата крайна цел е да помогнете на децата си да „стартират“ финансово, веднъж завинаги. Имайки предвид това, ще трябва да установите финална линия, след което ще им позволите да се справят самостоятелно с кредитните си дела. Неспазването на това може да ги направи прекалено зависими от вас като източник на финансова стабилност, понякога за десетилетия напред.

Като общо правило, идеалната възраст за прекъсване на кредитните връзки с детето ви е, когато то навърши 21 или 22 години. Не забравяйте да ги уведомите за плана преди една година, за да могат да предприемат всички необходими действия. Благодарение на по -ранните ви усилия те трябва да са готови да управляват успешно кредита сами.