Разбиране на затворен кредит срещу отворена кредитна линия

Затворен кредит срещу Отворена кредитна линия: Общ преглед

В зависимост от нуждата, физическо лице или бизнес може да вземе форма на кредит, който е отворен или затворен. Разликата между тези два вида кредит е главно в условията на дълг и погасяването на дълга.

Затворен кредит

Затворен кредит включва дългови инструменти, които са придобити за определена цел и за определен период от време. В края на определен период физическото лице или предприятието трябва да плати целия заем, включително всички лихвени плащания или такси за поддръжка.

Общите видове затворени кредитни инструменти включват ипотеки и заеми за автомобили. И двете са заеми, взети за определен период, през който потребителят е длъжен да извършва редовни плащания. При такива заеми, когато финансира актив, издаващата институция обикновено запазва някои права на собственост върху него като средство за гарантиране на изплащане. Например, ако клиент не изплати автомобилен заем, банката може да изземе превозното средство като компенсация за по подразбиране.

Отворен кредит

Отворен кредит не се ограничава до конкретна употреба или продължителност. Сметки за кредитни карти, кредитни линии на собствения капитал (HELOC) и дебитните карти са всички обичайни примери за отворен кредит (въпреки че някои, като HELOC, имат ограничени периоди на изплащане). Банката -емитент позволява на потребителя да използва заетите средства в замяна на обещанието за своевременно погасяване на всеки дълг.

За разлика от затворен кредит, няма определена дата, когато потребителят трябва да изплати всички заети суми. Вместо това тези дългови инструменти определят максимална сума, която може да бъде взета назаем и изискват месечни плащания въз основа на размера на неплатеното салдо. Тези плащания включват лихви, разбира се.

Максималната налична сума за заем, известна като револвиращ кредитен лимит, често се преразглежда. Титулярите на сметки могат да поискат увеличение или заемодателят може автоматично да го повиши като награда за лоялен, отговорен клиент. Кредиторът също може да намали лимита, ако е на клиента кредитен рейтинг е спаднал драстично или започва модел на поведение на просрочени плащания. Някои картови компании, като American Express и Visa Signature, позволяват на повечето картодържатели да надхвърлят лимита си в случай на спешност или ако овърдрафтът е относително малък.

Кредитна линия

А кредитна линия е вид отворен кредит. Съгласно договора за кредит, потребителят тегли заем, който позволява плащане на разходи с помощта на специални проверки или все по -често пластмасова карта. Банката -емитент се съгласява да плаща по всички чекове, записани по сметката, или до таксуване срещу нея, до определена сума.

Бизнесът, който може да използва активите на компанията или друго обезпечение, за да подкрепи заема, често използва този вид кредит. Такива обезопасен кредитните линии често имат по -ниски лихвени проценти от необезпечен кредит, като кредитни карти, които нямат такава подкрепа.