Проценти на фалит по държави

Вероятно много хора не знаят колко организации обявяват фалит всяка година. До края на 2020 г. 529 106 американци са подали молба за фалит и този брой е почти два пъти по -голям от този преди седем години.Съединените щати обаче не са монолит и регионите могат да бъдат подложени на значително различни финансови обстоятелства от техните съседи. Тези фактори могат да повлияят на размера на кредита, който може да се наложи на средностатистическия резидент или бизнес, в допълнение към потенциално затрудняване на тяхното поддържане на плащанията. Разглеждайки процентите на фалит по държави, можем да добием по -добро усещане за това къде физическите лица и компании се борят - а не - дълг.

Разбиране на процентите на фалит

За хората или предприятията, които не могат да погасят непогасените си задължения, фалитът предлага начин и за длъжници да разтоварят финансовата си тежест и за кредитори да получат някакво възстановяване на инвестицията си. Искането за откриване на това съдебно производство може да бъде подадено от всяка от страните, въпреки че по -често се прави от длъжника. На длъжника активи се измерват и оценяват като част от процеса и след това вероятно се използват за погасяване на поне част от неизплатения дълг.

Степента на фалит е мярка за всички заявления за фалит, подадени за избрана област през дадена година. Тази информация се публикува ежемесечно от Американски институт по несъстоятелност (ABI), в който са изброени кумулативните документи за всеки щат, територия и окръг Колумбия в САЩ, датиращи от 2012 г. ABI допълнително разбива тази информация по сумата и процента на всяка от трите най -често срещани глави за несъстоятелност, в допълнение към включването на статистически данни за това как се различава броят на заявленията месец над месец.

Имайте предвид, че лихвата изброява само колко хора и фирми са успели да подадат молба за фалит всяка година, а не общия брой, който действително е бил приложен. Официалният уебсайт на съдилищата на САЩ ни дава малко по -ясна картина - месечен отчет, в който се описва подробно броя на заведените, прекратените и висящи дела за несъстоятелност. Обърнете внимание, че ABI в момента е два месеца пред американските съдилища.

Разлики между отделите по несъстоятелността

Няколко различни вида заявления за несъстоятелност попадат под кодекса за несъстоятелност. Като част от месечния брой на фалита на ABI, общите заявления за всяка държава се разбиват по коя от трите най -големи глави за фалит -Глава 7, Глава 11, и Глава 13- те са заведени под. По -долу са описания на тези глави, както и общият брой подадени документи за всяка от тях към май 2021 г.

• Глава 7: Тази глава се отнася за всеки (предимно физически лица, въпреки че предприятията също могат да се възползват от него, ако имат малко или никакви активи), които искат да бъдат свободни необезпечени дългове (т.е. тези, които не са обезпечени с обезпечение). Неосвободените активи се събират и продават, за да изплатят възможно най -много необезпечен дълг.Към май през 2021 г. са регистрирани 133 909 фалита по глава 7, или 73% от общата сума.
• Глава 11: Тази глава се подава по -често от бизнеса и много рядко от физически лица. След като подадат заявление за глава 11, компаниите могат да продължат да работят, докато разработват план за погасяване на дълг под надзора на съда. Това дава шанс на тези предприятия да се реорганизират, както и да измислят нови начини за увеличаване на приходите и намаляване на разходите.Към май през 2021 г. са регистрирани 2 108 фалита по глава 11, или 1,15% от общата сума.
• Глава 13: Тази глава служи като алтернатива на глава 7, в случай че физическо лице или бизнес печели достатъчно висок доход, за да го дисквалифицира от подаването на заявление за глава 7. Алтернативно наричан а план на доходите, Глава 13 дава на длъжниците повече време за погасяване на кредиторите си, като същевременно запазва неосвободените си активи. Това се постига чрез a реорганизация от финансите на длъжника под надзора и одобрението на съдилищата за създаване на краткосрочен погасителен план, обикновено с продължителност от три до пет години. Към май през 2021 г. са били подадени 46 375 фалити по Глава 13, или 25% от общата сума.

Освен това, доклад за 2017 г. на ProPublica установява, че черните файлове са по -склонни да изберат глава 13-управлявани по този начин от адвокати, които таксуват 1000 долара за подаване на глава 7, но по-ниски или никакви такси за подаване Глава 13. Тъй като в глава 13 липсва същото гарнитура и събирач на дългове защита като глава 7 - и определя планове за погасяване вместо премахване на дълга - в крайна сметка е по -скъпо. Подателите на Черна глава 13 също бяха по -малко склонни от своите бели колеги да изпълнят плановете си за погасяване. Когато неплащането води до отхвърляне на техните дела - което води до тяхната защита от кредиторите отстранени - много хора могат да се забият в цикъл на непрекъснато подаване на молба за фалит, само за да запазят включени светлини. Това означава да загубите пари поради частично изплащане на дълговете си и след това да се наложи да започнете отначало. Въпреки че данните от проучването са специфични за Мемфис, моделът показва и за чернокожите длъжници и подадените глави 13 в останалата част на юга, според ProPublica.

Други забележителни глави за фалит включват Глава 9, Глава 12, и Глава 15. Наборът от данни на ABI обаче не включва никаква информация за общия брой подадени документи по тези глави.

Разбивка по държави

Към май общите кумулативни документи за всички щати, територии и окръг Колумбия в САЩ през 2021 г. са 182 655. Това представлява 15% намаление спрямо предходния месец и 29% намаление година до момента (YTD). На 107, Аляска имаше най -малко кумулативни заявления за фалит през 2021 г., докато 18 817 на Калифорния беше най -високият брой, отчетен досега за същия период.

ABI класира Ню Хемпшир като най-голямото намаление на заявленията за фалит от месец на месец на 35%. Обратно, окръг Колумбия имаше най-голямото увеличение на заявленията за несъстоятелност от 13%на месец. Въпреки че Гуам имаше реално най-голямото увеличение на месеца през месеца от 150%, териториите на САЩ не бяха включени в класацията на ABI. Този процент също е по -малко впечатляващ, като се има предвид, че това означава, че е имало по -малко от 13 заявления за фалит през предходния месец, въз основа на 31 кумулативна сума, докладвана за Гуам през май. За сравнение, досега DC има 155 заявления и 13% увеличение би означавало, че са били по -малко от 138 през предходния месец. Гуам със сигурност е претърпял по -голям скок в подаванията, пропорционално, но отчита почти същото числово увеличение като DC.

На базата на ДМС, с 41%, досега Мисисипи е преживял най -голямото намаляване на заявленията за фалит за цялата 2021 година. Невада имаше най -голямо увеличение на подадените документи през същия период, въпреки че беше само 1% от началото на годината.

По -внимателен поглед върху процентите на несъстоятелност по държави

Степента на фалит дава представа за това как физическите лица и фирмите в различни райони на САЩ се справят с дълговете си. Разбира се, не можем директно да изведем много информация само с заявления за фалит, но те могат да ни помогнат да направим образовани хипотези въз основа на броя на подаванията, скоростта на увеличаване или намаляване и вида на подаванията в въпрос.

Например 92% от заявленията за фалит на Ню Мексико са от Глава 7, в сравнение с едва 0,14% от Глава 11. Обратно, подадените от Делауеър глави 7 и 11 са съответно 42% и 39,84%.От това - като се има предвид, че заявленията по глава 7 обикновено се подават от физически лица, докато фирмите обикновено подават по глава 11 - ние може разумно да предположи, че икономическите обстоятелства на Ню Мексико са по -благоприятни за компаниите, отколкото за общите население. Междувременно процентът на Делауеър привидно показва, че физическите лица и компаниите са изправени пред относително равни предизвикателства с дълга си.

Разбира се, всички заключения, направени от данните на ABI, са чисто спекулативни и биха изисквали допълнителни изследвания в подкрепа на тях. Например, друг възможен извод, който може да се направи от процентите на фалит в Ню Мексико, е, че процентът на подадените в Глава 11 документи е толкова нисък, защото просто няма толкова много фирми, работещи в състояние. Като се има предвид обаче, че през 2020 г. за Ню Мексико са докладвани 64 751 документи, горната хипотеза изглежда далеч по -малко вероятна.

Ето един последен пример за това как могат да се използват процентите на фалит. Броят на заявленията за фалит намалява, откакто ABI започна да ги записва през 2012 г. Тенденциите почти се изравниха през 2016 г., преди да спаднат драстично след 2016 г. В светлината на икономическото въздействие на пандемията COVID-19, може да се изненада, че общо 2021 подадени документи не са особено високи в сравнение с 2020 г., като се има предвид, че данните обхващат почти цялата първа половина на година.От това можем да направим няколко разумни хипотези. Потенциално най -правдоподобното е, че стимулиращите плащания и други икономически мерки са държали хората и компаниите достатъчно на повърхността, че все още не са имали нужда да търсят защита срещу фалит.

Долния ред

Отличното представяне на всички щати от началото на годината - както и общата тенденция на подаване на заявления за несъстоятелност на държавата намалява с месец на месец, само в Северна Дакота и окръг Колумбия. отчитането на увеличения-изглежда показва, че продължаващото икономическо възстановяване от пандемията COVID-19 помага на отделни лица и предприятия да управляват дълговете си. Разбира се, фалитите вече намаляха и 2021 г. още не е приключила. Напълно възможно е все още да видим огромно увеличение на заявленията за фалит до края на годината с приключването на правителствените стимули и други инициативи за помощ при пандемия.