Уреждане на дългове: Ръководство за преговори

Разтоварване на цялата или част от вашата личен дълг чрез уреждане може да изглежда като обезсърчаваща задача, когато се почувствате като в главата си с дълг. Но една от големите истини в бизнеса е, че всичко е по договаряне. Дори когато цената или условията на нещо изглеждат твърди, получаването на отстъпка често е толкова лесно, колкото да знаете кого да попитате и как да го поискате.

Що се отнася например до салдата, които дължите по кредитните си карти, например, може да има възможност да преговаряте какво всъщност дължите. С малко знания и смелост понякога можете да си отрежете баланси с около 50% до 70%.

Основите на уреждането на дългове

Уреждане на дълга е споразумение между заемодател и заемополучател за голямо, еднократно плащане към съществуващ баланс в замяна на опрощаването на оставащия дълг. Някой, който дължи 10 000 долара за една кредитна карта, например, може да се обърне към компанията за кредитни карти и да предложи да плати 5000 долара. В замяна на това еднократно плащане, компанията за кредитни карти се съгласява да прости или да изтрие оставащите 5000 долара, които все още дължат.

Защо издателят на кредитна карта с готовност би избрал да се откаже от значителна част от салдото, което дължи? Обикновено това е така, защото заемодателят е обезопасен за пари или се страхува от евентуалната ви невъзможност да изплатите цялото салдо. И в двете ситуации издателят на кредитната карта се опитва да защити финансовата си рентабилност - ключов факт, който трябва да запомните, когато започнете преговорите.

Кредитните карти са необезпечени заеми, което означава, че няма обезпечение във вашата компания за кредитни карти - или a събирач на дългове—Може да изземе, за да изплати неплатено салдо.

Докато договарянето с компания за кредитни карти за уреждане на баланс може да звучи твърде добре, за да е истина, не е така. Не е изненадващо, че кредиторите не обичат да рекламират сетълмент и въпреки че няма независими статистически данни за степента на успех, Федерална търговска комисия (FTC) изчислява, че около половината от делата за уреждане на дълга стигат до приключване.И все пак, ако силно изоставате с плащанията си и вървите към фалит, вашият кредитор може да е готов да вземе каквото може, като ви даде последен шанс да се изправите на крака.

Недостатъците на уреждането на дългове

Въпреки че уреждането на дълг има някои сериозни предимства, като например свиване на текущия ви дълг, има няколко недостатъка, които трябва да имате предвид. Ако не ги вземете предвид, това може потенциално да ви постави в по -стресираща ситуация от преди.

Първо, уреждането на дълга обикновено изисква да излезете с значителна сума пари по едно време. Това прави уреждането на дълга привлекателно за вашия кредитор, защото вместо да получава минимални месечни плащания за следващите няколко години, сега получава много по -голямо плащане. Ще трябва да спрете и да помислите откъде ще дойдат средствата и как тези пари могат да бъдат използвани другаде във вас лични финанси и искате да сте сигурни, че голямото плащане сега няма да ви остави в трудно положение няколко месеца след път.

Второ, рискувате напълно да закриете сметката си по кредитната си карта след приключване на уреждането. С други думи, вашият заемодател може да ви остави като клиент поради лошия ви опит в изплащането на дължимите ви задължения.

Трето, уреждането на дълга може да повлияе неблагоприятно на кредитния Ви рейтинг. Това от своя страна ще затрудни заемането на пари при добри лихви или дори изобщо получаването на кредит в бъдеще. Ако имате нужда от добър кредитен рейтинг, но имате лукса да изчакате възстановяването му след няколко месеца, помислете опрощаване на дълг вместо.

Трябва ли да го направите сами?

Ако решите, че уреждането на дълг е правилният ход, следващата стъпка е да изберете дали да го направите сами или да наемете професионален преговарящ по дълга. Имайте предвид, че вашата компания за кредитни карти е длъжна да се свърже с вас и че професионалист по дълга може да не успее да договори по -добра сделка от вас. Освен това индустрията за уреждане на дългове има справедлив дял от измамници, измамници и измами, поради което много хора избират първо да го изпробват сами.

Външният вид има значение

Независимо дали използвате професионалист или не, един от ключовите моменти в преговорите е да изясните, че сте в лошо финансово положение. Ако вашият заемодател твърдо вярва, че сте между скала и трудно място, страхът от загуба ще намали вероятността да отхвърли офертата ви.

Ако последните няколко месеца на извлечения от карта покажете многобройни пътувания до петзвездни ресторанти или пазаруване в дизайнерски бутици, вашият кредитор едва ли ще ви възприеме като нуждаещ се или достоен за съчувствие. За да увеличите шансовете си за успех, намалете разходите си за тази карта до нула за период от три до шест месеца, преди да поискате споразумение.

На същата бележка, ако сте правили своя минимално плащане (или повече) навреме всеки месец ще изглеждате като някой, който се опитва да се оттегли от задълженията си по дълга. Вашите оферти за уреждане на дълга винаги трябва да са насочени към компании, с които сте изоставали в плащанията си.

Процесът на преговори

Започнете, като се обадите на основния телефонен номер на отдела за обслужване на клиенти на вашата кредитна карта и го помолите говорете с някой, за предпочитане с мениджър, в „отдела за уреждане на дългове“. Обяснете колко ужасно сте положението е. Подчертайте факта, че сте събрали малко пари в брой и се надявате да уредите една от сметките си, преди парите да бъдат изразходвани другаде. Като споменавате факта, че имате множество акаунти, в които преследвате дългове, е по -вероятно да получите конкурентна оферта.

Предложете определена сума в долари, която е приблизително 30% от вашата неизплатена сума салдо по сметка. Кредиторът вероятно ще се противопостави с по -висок процент или доларова сума. Ако се предлага нещо над 50%, помислете дали да се опитате да се разплатите с друг кредитор или просто да поставите парите в спестявания, за да помогнете за изплащане на бъдещи месечни сметки.

Не на последно място, след като приключите с уреждането на дълга си с кредитора си, не забравяйте да получите писменото споразумение. Не е нечувано за компания за кредитни карти да се съгласи устно за уреждане на дълг, само за да предаде оставащия баланс на агенция за събиране. Уверете се, че в писменото споразумение е посочена сумата, която трябва да платите, за да бъде освободен целият ви баланс от по -нататъшно плащане.

Долния ред

Въпреки че възможността за договаряне на споразумение трябва да насърчи всички да опитат, има голям шанс да чуете „не“ някъде по пътя. Ако е така, не просто затваряйте телефона и си тръгвайте. Вместо това попитайте вашата компания за кредитни карти дали може да намали тези на вашата карта Годишният процент на разходите (ГПР), намалете месечното си плащане или предоставете алтернативен план за плащане. Често представителят за уреждане на дълга на вашата кредитна карта ще се чувства зле, защото е трябвало да отхвърли офертата ви и може да е готов да се съгласи с една от тези други възможности.

Накрая, друга стратегия да се вземе предвид, особено ако дължите много в няколко кредитни карти, е консолидация на дълга.