Дефиниция за кредит Super-Prime

Какво е Super-Prime Credit?

Супер първокласният кредит е кредитен рейтинг, който е в най-високия край на рейтинга на кредитното бюро. Счита се, че потребителите със супер първокласен кредит имат отличен кредит и представляват най-малък риск за кредиторите и кредитори. Компаниите за кредитни карти и кредиторите предлагат своите най -добрите кредитни карти и заеми с най-ниски лихвени проценти и най-благоприятни условия за потребители със супер първокласен кредит, тъй като те се считат за потребители с най-нисък риск.

Разбиране на Super-Prime Credit

Всеки от три големи кредитни бюра—Equifax, Experian и TransUnion — има свои собствени кредитен рейтинг диапазон. За Equifax е 280 до 850. Обхватът на Experian е от 330 до 830. TransUnion е от 150 до 950. Наличието на суперпремиер кредит означава да имате резултат близо до върха на тези диапазони.

Experian, например, смята кредитен рейтинг от 740 или по-висок за супер първокласен. Потребителите с малко по -ниски резултати, в диапазона от 680 до 739 точки, се считат за основни кредитополучатели и са също предлагаха много добри условия, въпреки че лихвените им проценти може да са малко по-високи от тези на супер-първокласните кредитополучатели плати.

Кредитни лихви Super-Prime

В повечето случаи потребителите със супер първокласен кредит ще имат достъп до по-добри условия на заема и по-ниски лихвени проценти. Например, ако свръхпремиерен кредитополучател може да получи автомобилен заем в Годишният процент на разходите (ГПР) от 2,7%, основният кредитополучател може да получи същия заем при 3,1% ГРП. Повечето от новите кредити и заеми, които банките издават, отиват при супер-първокласни и главни кредитополучатели, тъй като тези потребители са най-склонни да изплатят дължимите си задължения. На пазарите, където кредитът е ограничен, заемополучателите с най-висок клас са по-склонни да запазят достъпа до кредит, отколкото с ипотечните, почти първокласните и понякога дори главни кредитополучатели.

Кредитен рейтинг на потребителя и класификация като супер-първостепенна, главна, почти първа или подчинен може да варира от кредитното бюро по две причини. Първо, кредитното досие на потребителя във всяко бюро може да има малко по -различна информация, тъй като някои кредитори докладват само на едно или две от трите бюра. Второ, всяко бюро използва различен метод за изчисляване на кредитни резултати. В резултат на това потребител, който едно бюро класифицира като супер-първоначално, може да бъде класифицирано като първостепенно от друго бюро.

Характеристики на хората със супер първокласен кредит

През август През 2019 г. Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB) публикува своя двугодишен доклад, "Пазарът на потребителски кредитни карти. "Докладът от 193 страници изброява различни факти относно американците, които имат супер-първокласни кредитни резултати, които той определя като кредитен рейтинг от 720 или по-висок. Докладът включва информация, която може да бъде полезна за всеки, който иска да се присъедини към елитните редици на тези потребители с най -високи резултати.

Среден дълг

Докладът на CFPB показва, че притежателите на супер-първокласни карти са имали средно салдо в края на 2018 г. на своите карти с общо предназначение от около 5000 долара. Това е значително по -малко от потребителите с първокласен кредит, които са имали средно салдо от около 9 000 долара. За частен етикет или кредитни карти с търговски марки, притежателите на супер-първокласни карти са средно малко над 1000 долара дълг, докато притежателите на почти първокласни карти дължат средно около 2000 долара.

Потребителски картодържатели

Приблизително 95% от притежателите на супер-първокласни карти имат поне една кредитна карта и средно имат четири открити сметки за кредитни карти. Не е изненадващо, че компаниите за кредитни карти показаха предпочитание за издаване на кредит на супер-първокласни потребители, издавайки им почти половината от всички нови кредитни карти.

Въпреки че имат достъп до нарастващ кредит, потребителите с отличен кредит нямат максимум от кредитните си карти. Докладът на CFPB показа, че по-голямата част от нарастването на наличните кредити се дължи на неизползвани редове по сметки, държани от потребители със супер отлични резултати.

Револвиращи курсове

Докладът на CFPB категоризира сметките по кредитни карти като „транзакционни“ или „револвиращи“. Картодържатели които изплащат изцяло сметките си преди началото на следващия кредитен цикъл (и по този начин избягват натрупването лихвени такси) попадат в категорията сделки. Картодържателите, които не плащат изцяло сметките си и позволяват пренасянето на салдата, са в въртящ се категория.

Повечето потребители с отличен кредит плащат пълния си баланс по кредитна карта всеки месец. Само 30% от заемополучателите на супер-премиер позволиха баланс да се пренесе в следващия месец в сравнение с близо 70% от основните сметки, 80% от почти първоначалните сметки и около 90% от подзареждащи или дълбоки подправки сметки.