Къси продажби vs. Възбрани: Каква е разликата?

Къси продажби vs. Възбрани: Общ преглед

Да станеш собственик на къща е мечта за много хора. Това изисква много спестявания и много дисциплина и никога не боли да имате страхотен кредитен рейтинг. Но понякога има фактори, които могат да превърнат мечтата на човек в кошмар. Може да загубите работата си или друг доход в семейството, лихвени проценти може да стреля нагоре или в крайна сметка да се наложи да поемете повече дълг. И така, какво правите, за да се държите под контрол?

Имате два варианта, които имате като собственик на жилище, ако изоставате с плащанията по ипотека, ако имате дом, който под вода- или и двете: Къса продажба или възбрана. Има различни причини, поради които собственикът на жилище би избрал къса продажба срещу възбрана. Собственикът е принуден да се раздели с дома и в двата случая, но графикът и другите последици са различни във всяка ситуация.

А къса продажба е доброволен процес, който се случва, когато собственикът продава имота за сума, която е много по -малка от дължимата по ипотеката. Така че собственикът на къща може в крайна сметка да продаде жилище за 175 000 долара, въпреки че все още има 200 000 долара за ипотеката. Останалата сума по заема - в този случай 25 000 долара - минус всички разходи и такси, свързани с продажбата, са дефицитът. А

възбрана, от друга страна, е неволно. В този случай заемодателят законно изземва жилището, след като кредитополучателят не успее да извърши плащания. Това е последната опция за заемодателя, тъй като домът се използва като обезпечение на бележката.

Къса разпродажба

Преди да започне процесът на къса продажба, заемодателят, който държи ипотека трябва да се отпише от решението за извършване на къса продажба. Освен това заемодателят - обикновено банка - се нуждае от документация, която обяснява защо късата продажба има смисъл. Това е така, защото има вероятност кредитната институция да загуби много пари в процеса.

Ако бъде одобрен за къса продажба, купувачът първо преговаря със собственика на жилището, преди да поиска одобрение за покупката от банката. Важно е да се отбележи, че без него не може да се стигне до къса продажба заемодател одобрение.

След като късата продажба бъде одобрена и премине, заемодателят получава приходите от продажбата. Въпреки това, собственикът на жилището все още е длъжен да плати дефицита - тоест каквото и да е останало по заема.

Възбрана

За разлика от късата продажба, възбраните се започват само от заемодатели. Ипотекарните кредитори, които изостават в плащанията си - от три до шест месеца - могат да бъдат обект на възбрана от техните кредитори, освен ако не представят своите заеми актуална. Процедурата за възбрана варира в зависимост от държавата, включително какви видове уведомления трябва да предостави заемодателят, както и какви възможности собственикът на жилището трябва да актуализира заема. Законите също така определят колко дълго банката трябва да продаде имота.

Кредиторът първоначално предприема правни действия, за да поеме контрола върху имота, за да принуди продажбата на жилището. По този начин заемодателят се противопоставя престъпник кредитополучатели, надявайки се да се възползват от първоначалната си инвестиция в ипотеката. Също така, за разлика от повечето къси продажби, много възбрани се извършват, когато собственикът на жилището е изоставил дома си. Ако обитателите все още не са напуснали дома, те биват изгонени от заемодателя в процеса на възбрана.

След като заемодателят има достъп до жилището, той поръчва свой собствен оценка и продължава с продажбата на жилището. Обикновено възбраните не могат да отнемат толкова време, колкото кратката продажба, защото заемодателят е загрижен за ликвидиране актива бързо. Забранените жилища също могат да бъдат продадени на търг при продажби от доверител, където купувачите наддават за жилища в публичен процес.

Специални съображения

Късите продажби и възбраните имат последици за собствениците на жилища. И двете изискват от собствениците на жилища да се откажат от имотите си - много преди да са готови да го направят. Но с това приликите свършват.

Късите продажби обикновено са дълги и изискват много документи, а обработката понякога отнема до цяла година. Процесът на възбрана, от друга страна, е много бърз. Както бе споменато по -горе, банките обикновено искат да продадат имота бързо, за да възстановят възможно най -много пари.

Докато късите продажби не са вредни за собствениците на жилища кредитен рейтинг, възбраните са. Собственикът на къща, който е преминал през къса продажба, може, с определени ограничения, да има право незабавно да закупи друг дом. Възбрана обаче се пази на човек кредитен отчет в продължение на седем години. В повечето случаи собствениците на жилища, които изпитват възбрана, трябва да изчакат минимум пет години, за да закупят друго жилище.